CD ou conta poupança:qual é melhor?

Poupar dinheiro é um passo importante para alcançar seus objetivos financeiros. Mas há uma questão importante a ser considerada:qual é o melhor lugar para guardar suas economias? Duas das opções mais comuns para economizar dinheiro são certificados de depósito (também chamados de CDs ou contas CD) e contas de poupança. Ambos podem ajudá-lo a aumentar seu dinheiro.

Mas qual é melhor:um CD ou uma conta poupança? Bem, isso depende de quanto interesse você espera ganhar e seu prazo para economizar. Continue lendo para saber mais e descobrir o que é melhor para o seu dinheiro.

O que é um certificado de depósito?

Os certificados de depósito são contas que permitem depositar uma certa quantia de fundos por um determinado período de tempo. Os fundos permanecem na conta até atingirem a data de vencimento. Ao se comprometer a economizar dinheiro nessa conta por um determinado período de tempo, você ganha uma taxa de juros mais alta do que sua conta poupança típica.

Os CDs geralmente oferecem taxas de juros fixas para que você possa calcular antecipadamente quantos juros você ganhará ao longo do prazo do CD, que pode ser tão curto quanto 28 ou 30 dias ou até 5 anos. Esteja ciente:se você retirar dinheiro de um CD antes de seu vencimento, poderá ser cobrada uma multa por saque antecipado. Essa penalidade é normalmente uma porcentagem dos juros ganhos.

Benefícios de abrir uma conta de CD

Existem alguns benefícios exclusivos de abrir uma conta de CD. Algumas vantagens para pensar são:

• Taxas de juros mais altas em suas economias
• Ganha dinheiro que você não precisa usar imediatamente
• Uma maneira fácil de guardar dinheiro para uma grande compra
• Proteção para seu dinheiro em contas de CD com seguro FDIC
• Taxa de juros fixa quando as taxas de outras contas podem flutuar
• Retire o valor total quando atingir o vencimento ou role para uma nova conta de CD para continuar economizando

Outra coisa a ter em mente é que, muitas vezes, quanto maior o prazo do CD, maior o APY (rendimento percentual anual). Em outras palavras, quanto mais tempo você concordar em manter seu dinheiro na conta do CD, mais juros você ganhará.

Potenciais desvantagens de uma conta de CD

A principal coisa a considerar ao pensar em uma conta de CD é se você está ou não preparado para guardar seu dinheiro por um longo período de tempo. Tirar isso cedo pode resultar em uma penalidade e você perderia dinheiro a longo prazo. Se você acha que pode precisar usar suas economias em breve, uma conta poupança pode ser a melhor opção.

A data de vencimento para CDs é quando a conta vence e o prazo acordado termina.
CDs de 1 ano amadurecem após 12 meses, enquanto um CD de 5 anos amadurece após 60 meses

O que é uma conta poupança?

Uma conta poupança é uma conta onde você deposita dinheiro para economizar. Enquanto você usa contas correntes para gastar e pagar contas com transações frequentes, as contas de poupança são menos ativas e mais voltadas para fazer depósitos e aumentar seu saldo ao longo do tempo.

As contas de poupança também permitem que você ganhe juros sobre seu dinheiro. Mas, eles tendem a ser mais flexíveis do que os CDs. Dependendo do tipo de conta poupança, sua taxa de juros pode ser aplicada a todos os saldos ou ser escalonada com saldos mais altos, obtendo um rendimento mais alto.

Benefícios de abrir uma conta poupança

As contas de poupança são bastante comuns e uma ótima maneira de guardar dinheiro. Alguns benefícios que vêm junto com uma conta poupança incluem:

• Simples e fácil de configurar
• Normalmente, têm requisitos de depósito de abertura baixos
• Seu dinheiro não fica bloqueado por um determinado período de tempo 
• Os fundos podem ser acessados ​​quando você precisar deles
• Potencial para acesso a caixas eletrônicos 
• Link para conta corrente normalmente disponível para transferências fáceis
• Muitas vezes permitem depósito direto

As contas de poupança geralmente são equipadas com recursos que ajudam você a praticar melhores hábitos de dinheiro. Por exemplo, o Chime oferece um recurso de Poupança Automática que permite designar uma certa quantia de cada contracheque para ir direto para suas economias¹. Você também pode optar por arredondar suas compras e ter o troco extra guardado.

P.S. Você também pode considerar uma conta poupança com juros altos, também chamada de conta poupança de alto rendimento. Essas contas têm requisitos especiais, mas permitem que você aumente seu saldo mais rapidamente com um APY mais alto.

Potenciais desvantagens de uma conta poupança

Não há muitas desvantagens em abrir uma conta poupança, pois são muito flexíveis. Lembre-se de que existem limites de retirada para contas de poupança. Se você fizer muitos saques em um determinado mês, poderá enfrentar taxas extras.

Se você estiver comparando com uma conta de CD, poderá pensar nas taxas de juros e quando planeja usar suas economias. Se você é bom em guardar uma grande quantia de dinheiro e está ansioso para ver seu saldo crescer, um CD pode ser fácil para você economizar para uma meta cara.

Escolha entre um CD e uma conta poupança

Se você está debatendo entre um CD e uma conta poupança, pese os prós e os contras. Faça uma lista de suas prioridades quando se trata de economizar. Faça a si mesmo estas perguntas:

• Para que estou economizando dinheiro?
• Quando pretendo gastar ou usar algumas das minhas economias?
• Estou interessado em obter juros sobre meu saldo?
• Quais recursos falam comigo quando se trata de gerenciar meu dinheiro?
• Qual ​​opção me deixa animado para economizar dinheiro?

Descobrir seus desejos e necessidades financeiras é uma ótima maneira de começar o processo de tomada de decisão.

Como abrir um CD ou conta poupança

O primeiro passo para abrir um certificado de depósito ou conta poupança é descobrir onde você deseja abri-lo. Cada banco, instituição financeira ou empresa de tecnologia financeira terá seu próprio processo e requisitos.

Na maioria dos casos, você terá que fornecer suas informações pessoais, como seu nome, número do seguro social e endereço de correspondência. Então, você decidirá quanto dinheiro depositar. Dependendo de onde você abre sua conta, pode haver um depósito mínimo que você precisa fazer.

Não importa qual opção você escolha, você está dando um grande passo para aproveitar ao máximo seu dinheiro e se aproximar ainda mais de seus objetivos financeiros futuros.

Perguntas frequentes sobre CD vs. Poupança

Ainda não consegue decidir entre um CD e uma conta poupança? Talvez ler as respostas para algumas perguntas comuns ajude!

Qual ​​é a diferença entre um CD e uma conta poupança?

Uma conta de CD exige que você bloqueie seu dinheiro, enquanto uma conta de poupança é mais flexível ao permitir saques. Os certificados de depósito também costumam ter taxas de juros mais altas – desde que você esteja bem em guardar seu dinheiro.

Vale a pena colocar dinheiro em um CD?

Colocar dinheiro em um CD pode valer a pena se você estiver disposto a desembolsar seus fundos até o final do prazo acordado. Certifique-se de que não precisará acessar seus fundos pelo período de tempo determinado para aproveitar ao máximo os benefícios do CD. Caso contrário, você pode enfrentar taxas pesadas.

Um CD ou uma conta poupança tem uma taxa de juros mais alta?

Os CDs geralmente têm taxas de juros mais altas do que as contas de poupança, mas, em última análise, depende da conta. As contas de poupança com juros altos, por exemplo, podem lhe dar um pagamento alto. Explore as taxas antes de fazer uma escolha e certifique-se de saber se elas são fixas ou variáveis.

Considerações finais sobre CDs e contas de poupança

Quer você escolha um CD ou uma conta poupança, é aconselhável pensar em economizar. Economizar não precisa ser difícil, e quem não gosta de ter um bom fundo para os dias chuvosos? Comprar uma casa, comprar um carro novo, fazer aquelas férias que você sempre quis — usar algum tipo de ferramenta de economia está colocando você no caminho certo para realizar seus sonhos.