Fundos líquidos vs caderneta de poupança:qual é o melhor investimento?

Todo mundo guarda seu dinheiro em uma conta bancária.

E a conta bancária dá juros pelo dinheiro guardado.

Isso geralmente é 3,5% a.a.

Poupança, como o nome sugere, não é uma conta de investimento.

Ele garante que o dinheiro do depositante seja líquido, ou seja, disponível à sua disposição a qualquer momento, sempre que exigido pelo depositante.

Nesse processo, um depositante ganha um juro nominal sobre o depósito de curto prazo ou nenhum juro, conforme o caso.

A maioria de nós faria isso, mas a pergunta que precisa ser feita e tratada é:esta é a melhor utilização dos fundos excedentes à disposição do investidor?

É aqui que os fundos líquidos entram em cena.

Pode ser considerada uma opção para um aproveitamento ainda melhor dos seus fundos ociosos.

Comparação de fundos líquidos e conta de poupança

Conta Poupança Fundos Líquidos Risco de risco muito baixo semelhante ao banco de poupança, mas ligeiramente mais alto Retornos:3,5-5% a.a.Retornos:6,5-7% a.a.Taxa:conforme a receita fiscalTaxa:Muito baixo devido à indexação (longo prazo)

1. Devoluções

Seu dinheiro suado estacionado em qualquer conta de banco de poupança rende uma taxa de juros muito baixa para você.

Essa taxa de juros é geralmente da ordem de 3,5% -4%. Existem alguns bancos que oferecem uma alta taxa de juros de até 6%. Mas esses bancos geralmente têm um saldo mínimo alto que você deve manter.

Em comparação com o acima, esquemas de fundos líquidos oferecem retornos mais altos - 6,5% -7% a.a.

Isso vem sem quaisquer restrições na forma de requisito de saldo mínimo ou duração mínima do investimento.

Portanto, fundos líquidos oferecem retornos mais elevados em comparação com fundos líquidos para um curto período de investimento.

2. Risco

Os fundos líquidos apresentam um risco muito baixo. Tão baixo que o risco pode ser comparado ao de uma conta bancária de poupança.

Contudo, é importante entender que o investimento em qualquer fundo mútuo em geral e fundo líquido, em particular, envolve risco de mercado.

Dependendo das circunstâncias do mercado, o Net Asset Value (ou NAV) muda.

A conta bancária de poupança geralmente não envolve nenhum risco de investimento. Portanto, posteriormente afeta o interesse, que é sempre baixo.

3. Despesa de impostos

Os fundos líquidos implicam em uma despesa tributária menor devido ao benefício da indexação.

Os ganhos de capital de longo prazo em esquemas de fundos líquidos mantidos por um período superior a 3 anos são tributados em 20% após permitir o benefício da indexação.

A indexação de custos permite uma renda menor, para efeito de cálculo de ganho devido ao acréscimo de provisão para custos.

Portanto, no caso de um investimento em fundos líquidos, a alíquota efetiva do imposto é reduzida devido ao benefício da indexação. Isso faz uma enorme diferença na despesa tributária líquida do investidor.

Contudo, em uma conta de poupança, o imposto não é elegível para o benefício da indexação. A receita de juros da conta de poupança está isenta de até $$ 10, 000

Por que fundos líquidos?

Os fundos líquidos ajudam os investidores a ganhar uma taxa de juros mais alta em comparação com o investimento de banco de poupança, isso também com risco consideravelmente baixo.

Os fundos líquidos são simplesmente fundos mútuos de dívida em que o dinheiro do investidor é investido em instrumentos de mercado de curto prazo, como títulos do tesouro, títulos do governo, entre outros que apresentam o mínimo de risco.

Esses fundos investem em instrumentos com vencimento em até 91 dias.

O ponto a ser observado aqui é que os fundos líquidos permitem que os investidores invistam seu dinheiro por um período muito curto de tempo, mesmo alguns dias ou meses, e obter um retorno sobre o período de seu investimento.

É, portanto, um provedor de alta liquidez e bom retorno para um investimento de curto prazo.

A desvantagem de fundos líquidos

Existe uma grande desvantagem de manter o dinheiro em um fundo líquido que pode afetá-lo. O dinheiro em um fundo líquido não está imediatamente disponível para você.

Leva de 1 a 2 dias úteis para sacar dinheiro de um fundo líquido. Isso significa que você não tem acesso a ele nos feriados.

Taxas de juros do banco de poupança

BANCO TAXA DE JURO Sim Taxa de Juros da Conta Poupança Bancária 5,00% - 6,25% Kotak Bank Nova Taxa de Juros da Conta Poupança 5,00% -6,00% Taxa de Juros da Conta Bancária Básica Standard Chartered 4,00% Canara Bank Taxa de Juros da Conta Poupança 4,00% Juros da Poupança Citibank Taxa4,00% UCO Bank Saral Taxa de juros do Esquema de Depósito de Poupança4,00% Taxa de juros da conta poupança do banco IDFC4,00% Andhra Bank Abhaya SB Taxa de juros da conta4,00% South Indian Bank Taxa de juros regular da poupança4,00% IDBI Bank Juros da Superpoupança Taxa4,00% Taxa de juros da conta de poupança bancária SBI3,50% -4,00% Taxa de juros da conta poupança bancária indiana3,50% -4,00% HDFC Bank Taxa de juros da conta poupança normal3,50% -4,00% Taxa de juros da conta poupança geral PNB3. 50% -4,00% ICICI Taxa de Juros da Conta Poupança Regular do Banco3,50% -4,00% Taxa de Juros da Conta Poupança do Banco de Baroda3,50% -4,00% Taxa de Juros da Conta Poupança Básica do Banco do Eixo 3,50% -4,00%

A tabela mostra a taxa de juros dos principais bancos.

A maioria dos bancos na Índia oferece uma taxa de juros de 4% ao ano sobre o depósito de poupança, embora o Banco da Reserva da Índia tenha desregulamentado a taxa de juros sobre o banco de poupança.

Os bancos que oferecem uma taxa um pouco mais elevada exigem um saldo mínimo elevado na conta.

Portanto, o montante excedente estacionado em contas de poupança rende um rendimento de taxa de juros muito baixa que pode não ser suficiente nem mesmo para cobrir a inflação.

Mas os fundos líquidos oferecem taxas mais altas sem comprometer a quantidade e o tempo de investimento.

O que são fundos líquidos ?

Significado do fundo líquido: fundos líquidos são um tipo de fundo mútuo com risco incrivelmente baixo associado a eles. Os retornos dados por eles são ligeiramente maiores do que você obteria em uma conta bancária de poupança.

Eles também são muito líquidos - o que significa que leva muito pouco tempo para investir e retirar dinheiro de fundos líquidos.

Enquanto outros fundos mútuos podem levar de 3 a 4 dias úteis para investir e resgatar dinheiro, os fundos líquidos demoram cerca de 1 a 2 dias úteis.

Os fundos líquidos são fundos mútuos em que os investimentos são feitos principalmente em instrumentos de curtíssimo prazo ou do mercado monetário, como letras do tesouro, certificado de depósitos, depósitos a prazo e papel comercial.

Com as taxas de juros bancárias caindo, muitos investidores usam os fundos líquidos para estacionar seu dinheiro por um curto período de tempo.

Retornos do Fundo Líquido

Como todos os outros fundos mútuos, os fundos líquidos também investem em títulos que têm um preço de mercado e um valor patrimonial líquido (NAV) que se move de acordo com o movimento do preço de mercado.

Mas o movimento no NAV do fundo líquido não é como outros fundos mútuos porque os juros ganhos pelos fundos através da posse do título são divididos igualmente pelo número de dias em que o título é mantido, tornando o movimento NAV do fundo mais ou menos linear ( como uma linha constante subindo).

Durante o período de alta inflação, o Banco da Reserva mantém as taxas de juros altas e restringe a liquidez, tornando os fundos líquidos uma das melhores opções de investimento.

Imposto sobre fundos líquidos

Tributação de fundos líquidos: Para ganhos obtidos antes de um ano com o investimento, os investidores são tributados de acordo com a tabela de rendimentos semelhante ao imposto sobre os juros ganhos na conta de poupança.

Para ganhos de capital de longo prazo, ou seja, se os fundos forem resgatados após 3 anos, é tributado em 11,33% (incluindo sobretaxa e taxa) ou 22,66% com o benefício da indexação, o que for menor.

Conclusão

Após uma análise completa dos parâmetros mencionados acima, é seguro dizer que os fundos líquidos têm suas vantagens sobre o depósito de dinheiro ocioso em uma conta de banco de poupança.

No que diz respeito aos retornos, os fundos líquidos oferecem retornos quase o dobro em comparação com um depósito tradicional na conta de poupança da maioria dos bancos.

O risco de investir em fundos líquidos é maior apenas por uma pequena margem, em comparação com o depósito de dinheiro na conta do banco de poupança.

Feliz investimento!

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