O que é um Extrato Bancário?

Um extrato bancário é um documento que resume todas as transações que ocorreram em sua conta bancária durante um período de um mês. O objetivo de um extrato bancário é registrar e rastrear todas as suas atividades bancárias – dessa forma, você pode monitorar todo o dinheiro que entra e sai da sua conta.

É importante revisar periodicamente seus extratos bancários para que você possa entender melhor suas finanças e potencialmente detectar quaisquer problemas ou cobranças indevidas em sua conta. Descubra como obter e ler um extrato bancário e por que você deve revisar o seu todos os meses.

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Como obter um extrato bancário

A maioria dos bancos e instituições financeiras emite novos extratos bancários todos os meses ou a cada trimestre. Seu banco ou instituição financeira enviará seu extrato bancário por correio ou e-mail. Você também pode acessá-lo on-line a qualquer momento por meio de sua conta bancária on-line ou aplicativo de banco móvel.

Uma versão eletrônica de um extrato bancário é conhecida como extrato eletrônico ou extrato eletrônico. O processo de acesso e download do seu extrato eletrônico sem papel será diferente dependendo da plataforma online do seu banco, mas geralmente há uma seção do site onde você pode visualizar e baixar seu extrato. Você também pode ligar diretamente para o seu banco para obter informações sobre seu extrato bancário.

Como acessar seu extrato bancário on-line

O processo pode variar um pouco dependendo do seu banco, mas, em geral, você pode seguir estas etapas para acessar seus extratos bancários online:

1. Faça login em sua conta pelo site do banco ou aplicativo para dispositivos móveis.
2. Localize a seção do site onde estão os extratos bancários.
3. Selecione o período do extrato que deseja visualizar.
4. Revise a declaração e faça o download para seus registros.
5. Saia de sua conta quando terminar, por segurança.

Como ler um extrato bancário

Ler um extrato bancário não é difícil de fazer, mas exige que você entenda completamente quais informações estão incluídas em um extrato e por que essas informações são importantes quando se trata de gerenciar suas finanças.

Em geral, os extratos bancários incluem as seguintes informações:

• Total de depósitos: A maioria dos extratos bancários agrupa todos os depósitos, fornecendo um total de tudo o que entrou em sua conta naquele mês. Os depósitos podem incluir coisas como depósitos diretos, cheques descontados, transferências recebidas, juros ganhos etc.  
• Total de retiradas: Além dos depósitos, seu extrato bancário mostrará o valor total de saques naquele mês, incluindo compras, transferências, saques em caixas eletrônicos, pagamentos automáticos e taxas bancárias.
• Resumo do saldo: Esta seção incluirá o saldo da sua conta no início do mês e mostrará o saldo final da sua conta depois que todos os depósitos forem adicionados e os saques forem deduzidos.
• Transações individuais: Abaixo do resumo, você encontrará uma seção que detalha todas as transações durante o período do extrato, juntamente com as datas, valores e beneficiários correspondentes.
• Informações de identificação pessoal: Essas informações incluirão o número, o nome e o endereço da sua conta bancária.
• Informações de contato do banco: Isso inclui o endereço de correspondência, números de telefone e detalhes do site do departamento de atendimento ao cliente do banco.
• Tipo de conta: Isso identifica o tipo de conta, como corrente ou poupança.
• Data do extrato: A data que marca o fim do período do extrato geralmente está localizada na parte superior do documento.

O que devo fazer com meu extrato bancário?

Os extratos bancários são importantes por vários motivos. Eles não apenas ajudam você a gerenciar seus gastos e a acompanhar suas finanças, mas também servem como uma maneira de detectar erros ou atividades fraudulentas em sua conta.

Aqui estão as principais coisas que você deve fazer com seu extrato bancário:

1. Reconciliar sua conta

Ao reconciliar sua conta bancária, você está revisando seu extrato bancário para garantir que todas as informações e transações estejam corretas. Você está comparando seu registro de depósitos, saques, juros e taxas com o registro do banco. Isso pode ajudá-lo a detectar quaisquer erros ou atividades fraudulentas. A reconciliação de sua conta também pode ajudá-lo a evitar taxas de saque a descoberto se seu extrato bancário revelar que você tem menos dinheiro em sua conta do que pensava que tinha.

Se você encontrar um erro, denuncie-o imediatamente ao seu banco, cooperativa de crédito ou instituição financeira. Você geralmente tem 60 dias a partir da data do seu extrato para contestar quaisquer erros.

2. Revise seus hábitos de gastos e economia 

Revisar seu extrato bancário não é apenas uma boa maneira de verificar erros, é também uma excelente maneira de avaliar seus gastos do mês e acompanhar suas economias. Revise seu saldo inicial e final; observe o quanto você está gastando versus o quanto está economizando e observe para onde está indo a maior parte do seu dinheiro.

Também é uma boa ideia ver quanto de juros você está ganhando – se seu banco ou instituição financeira lhe der juros, veja quanto dinheiro está ganhando todos os meses.

3. Arquivo para seus registros

Depois de revisar seu extrato bancário, é uma boa ideia arquivá-lo em um local seguro para seus registros. Você pode baixá-los em seu computador ou imprimi-los e mantê-los em um local seguro.

Talvez seja necessário fazer referência ao seu extrato bancário ao enviar sua declaração de imposto de renda. Você também pode precisar dele para solicitar um empréstimo, alugar um apartamento ou refinanciar sua casa.

Perguntas frequentes

Quando os extratos bancários saem?

Os extratos bancários são lançados aproximadamente no mesmo dia de cada mês, dependendo de quando o ciclo do extrato é interrompido. O ciclo do extrato geralmente é de 30 dias (mas pode variar dependendo de quantos dias há em um determinado mês) e não precisa necessariamente ser do início ao final do mês, pois geralmente é determinado quando você abre seu conta.

Posso obter um extrato bancário antecipadamente?

Os extratos bancários estão disponíveis para revisão mensal no final do ciclo de faturamento. Se você precisar ver seu extrato bancário mais cedo, poderá usar um caixa eletrônico para ver um miniextrato – uma versão condensada de um extrato bancário que geralmente detalha as últimas 5 transações da conta. Você também poderá obter seu extrato imediatamente se for à sua agência ou ligar para eles por telefone.

Por quanto tempo os bancos mantêm registros de extratos bancários?

Por lei, os bancos são obrigados a manter registros de seus extratos bancários por pelo menos 5 anos. Mesmo que você tenha encerrado sua conta, o banco ainda manterá seus registros por pelo menos 5 anos. Dependendo do banco, você pode ter que pagar uma taxa para acessar extratos com mais de um ano ou dois. É por isso que é sempre uma boa ideia guardar seus extratos bancários caso você precise deles mais tarde.

Considerações finais

Agora que você sabe o que é um extrato bancário e como ele funciona, você pode monitorar ativamente suas finanças e ser um correntista responsável. Lembre-se de revisar seus extratos bancários regularmente e relatar quaisquer erros ou atividades fraudulentas ao seu banco ou instituição financeira.