Seu guia completo para empréstimos PPP

TL;DR: Pequenas empresas - incluindo 1099s e proprietários individuais - só são elegíveis para empréstimos PPP se existirem antes de 15 de fevereiro de 2020. A aceitação de depósitos está sujeita a acordos de conta.

O Programa de Proteção ao Salário (PPP) foi desenvolvido para ajudar os pequenos empresários a manter suas portas abertas e seus funcionários no trabalho durante a pandemia. Mas há muita confusão sobre como o programa funciona e quem se qualifica.

Quer saber se sua empresa pode ser elegível para um empréstimo PPP?

Aqui está uma análise detalhada de como o Programa de Proteção de Pagamento funciona e como saber se você se qualifica.

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O que é um empréstimo PPP?

O Paycheck Protection Program é um programa de empréstimo apoiado pela Small Business Administration (SBA). Este programa de empréstimo tem um objetivo:ajudar os pequenos empresários a manter seus trabalhadores no trabalho durante a pandemia de coronavírus.

Atualmente, o financiamento de empréstimos está disponível até 31 de maio de 2021. Existem dois tipos de empréstimos que você pode obter:

• Empréstimo PPP do primeiro sorteio
• Empréstimo PPP para segundo sorteio

Empréstimos PPP do primeiro sorteio

Se você nunca recebeu um empréstimo por meio do Programa de Proteção ao Contracheque, pode ser elegível para um empréstimo PPP de primeiro sorteio. O SBA permite que você use esse dinheiro para:

• Custos da folha de pagamento do fundo
• Pagar juros de hipoteca
• Pagar aluguel
• Utilitários de cobertura
• Pagar os custos de proteção do trabalhador relacionados ao COVID-19
• Cobrir danos materiais não segurados resultantes de saques ou vandalismo que ocorreram em 2020
• Pagar determinados custos de fornecedores e despesas operacionais

Aqui estão alguns dos principais detalhes sobre como esse empréstimo funciona:

• Os empréstimos PPP têm uma taxa de juros de 1%
• Empréstimos emitidos após 5 de junho de 2020 têm prazo de vencimento de cinco anos
• Os pagamentos do empréstimo serão adiados para os mutuários que solicitarem o perdão do empréstimo até que a SBA envie o valor do perdão do empréstimo do mutuário ao credor
• Se você não solicitar o perdão do empréstimo, os pagamentos serão adiados 10 meses após o término do período coberto para o perdão do empréstimo do mutuário (entre 8 e 24 semanas)
• Você não precisa de garantia ou garantia pessoal para se inscrever
• Não há taxas com este empréstimo PPP

Em termos de quanto você pode pedir emprestado com um empréstimo PPP de primeiro sorteio, o valor depende do número de funcionários que você tem e do tamanho da sua folha de pagamento, mas o empréstimo máximo é de até US $ 10 milhões. De acordo com a SBA, o empréstimo médio do PPP é de US$ 107.000 e 86,5% de todos os empréstimos oferecidos por meio do programa custam menos de US$ 150.000.

Segundo sorteio de empréstimos PPP

Os empréstimos PPP de segundo sorteio são para empresários que já receberam um empréstimo PPP anteriormente. Os empréstimos de segundo sorteio podem ser usados ​​para os mesmos fins que um empréstimo de primeiro sorteio e aplica-se a mesma taxa de juros de 1%.

O valor máximo que você pode emprestar com um empréstimo PPP de segundo sorteio é 2,5 vezes a média mensal dos custos de folha de pagamento de 2019 ou 2020 para sua empresa, até um limite de US$ 2 milhões. As empresas de hospedagem e alimentação podem usar 3,5 vezes a média mensal dos custos da folha de pagamento de 2019 ou 2020 para determinar o valor máximo do empréstimo, até o limite de US$ 2 milhões.

Os empréstimos do PPP precisam ser reembolsados?

Tecnicamente, sim. Mas você pode solicitar o perdão do empréstimo, o que o deixaria livre do pagamento.

Você precisará solicitar o perdão através do seu credor. Aqui está quem pode ser considerado para o perdão do empréstimo PPP:

Empréstimos PPP do primeiro saque: Os mutuários podem se qualificar para o perdão total do empréstimo se, durante o período de 8 a 24 semanas após o desembolso do empréstimo:

• Os níveis de funcionários e remuneração são mantidos
• Os fundos do empréstimo são usados ​​para folha de pagamento e outras despesas elegíveis
• Pelo menos 60% do dinheiro é usado para cobrir a folha de pagamento

Empréstimos PPP de segundo saque: Os mutuários podem se qualificar para o perdão total do empréstimo se, durante o período de 8 a 24 semanas após o desembolso do empréstimo:

• Os níveis de funcionários e remuneração são mantidos seguindo os mesmos requisitos para empréstimos de primeiro saque
• Os fundos do empréstimo são gastos na folha de pagamento e outros custos aprovados
• Pelo menos 60% do dinheiro vai para a folha de pagamento

Você pode solicitar o perdão do empréstimo PPP a qualquer momento durante o prazo do empréstimo. Mas se você não se inscrever durante o período inicial de 10 meses em que pode adiar os pagamentos, precisará começar a pagar o empréstimo, mesmo que pretenda pedir perdão.

Quem pode solicitar um empréstimo do PPP?

A SBA tem algumas diretrizes sobre quem pode solicitar um empréstimo PPP. Em termos de quem pode se qualificar para um empréstimo PPP de primeiro sorteio, a lista inclui:

• Empresários individuais, contratados independentes e trabalhadores independentes
• Qualquer empresa de pequeno porte que atenda aos padrões de tamanho da SBA (seja o padrão de tamanho do setor ou o padrão de tamanho alternativo)
• Qualquer empresa, organização sem fins lucrativos 501(c)(3), organização de veteranos 501(c)(19) ou preocupação comercial tribal (seção 31(b)(2)(C) do Small Business Act) com o maior de:
  • 500 funcionários ou
  • Atende ao padrão de tamanho da indústria SBA se mais de 500
• Qualquer empresa com um código NAICS que comece com 72 (Acomodações e Serviços de Alimentação) que tenha mais de um local físico e empregue menos de 500 por local

Para empréstimos PPP de Segundo Saque, você pode se qualificar se:

• Você recebeu anteriormente um empréstimo PPP do primeiro sorteio e usará ou usou o valor total apenas para fins autorizados
• Sua empresa não tem mais de 300 funcionários
• Você pode demonstrar uma redução de pelo menos 25% nas receitas brutas entre trimestres comparáveis ​​em 2019 e 2020

Sua empresa deve ter sido afetada de alguma forma pela pandemia do COVID-19. E você deve estar operacional antes de 15 de fevereiro de 2020.

Quem NÃO é elegível para um empréstimo do PPP?

Existem algumas empresas que não podem solicitar um empréstimo PPP. Esses mesmos negócios também não são elegíveis para outros tipos de empréstimos garantidos pelo SBA.

Geralmente, você é excluído da elegibilidade para empréstimos do PPP se qualquer uma das seguintes condições for verdadeira:

• Sua empresa deixou de pagar empréstimos federais
• Sua empresa está inadimplente com impostos federais
• Sua empresa está localizada em um país estrangeiro ou é de propriedade de estrangeiros indocumentados
• Você executa um esquema de pirâmide
• Sua empresa limita a associação a determinadas pessoas
• Você se envolve em práticas discriminatórias de contratação
• Sua empresa pertence ao governo
• Você administra um negócio passivo (ou seja, aluga terrenos para torres de celular, possui imóveis etc.)
• Sua empresa está envolvida em empréstimos ou atividades financeiras semelhantes
• Sua empresa está centrada em atividades ilegais
• Sua empresa promove principalmente a religião
• Você administra uma empresa que obtém a maior parte de sua receita de produtos ou apresentações ao vivo de natureza sexual lasciva
• Um ou mais de seus parceiros de negócios tem um caráter ruim
• Sua empresa está envolvida principalmente em atividades políticas ou de lobby
• Você administra um negócio especulativo (ou seja, investe, participa de pesquisa e desenvolvimento etc.)

A SBA disse que abrirá exceções para certos tipos de negócios que de outra forma seriam inelegíveis. Mas é melhor esclarecer primeiro com o SBA se o seu tipo de negócio será permitido, pois solicitar um empréstimo do PPP quando você não se qualifica pode levar a sérias consequências.

O que acontece se eu solicitar incorretamente um empréstimo do PPP?

É importante entender se você é elegível para um empréstimo do PPP antes de se inscrever para garantir que você se qualifique. Se você aplicar sem verificar sua elegibilidade, seu pedido de empréstimo pode ser negado. Aplicando incorretamente, ou seja, incluindo erros em seu aplicativo, também pode levar à negação do seu empréstimo.

A SBA pode negar sua solicitação se determinar que você enviou uma solicitação conscientemente quando não era elegível para um empréstimo. Na pior das hipóteses, você pode ser acusado de fraude de empréstimo de PPP se receber financiamento por meio do programa quando não estiver qualificado.

Coisas que podem levar a uma acusação de fraude criminal incluem:

• Mentira no pedido de empréstimo do PPP
• Falsificação de sua renda ou dados comerciais
• Enviando documentos falsificados

A SBA faz uma distinção entre erro do mutuário e fraude, portanto, se você inserir acidentalmente um dígito errado para sua renda, isso não levará necessariamente a uma acusação criminal. Mas se você se candidatar ao PPP pensando que se qualifica apenas porque administra um negócio, pode inadvertidamente estar atraindo acusações de fraude bancária, fraude eletrônica ou fraude postal no processo.

Como solicitar um empréstimo PPP

Se você acha que se qualifica para um empréstimo do PPP, o primeiro passo é encontrar um credor. Você pode usar a ferramenta de pesquisa de credores da SBA para encontrar um credor aprovado perto de você. Ou você pode usar o serviço Lender Match da SBA para se conectar com um credor de empréstimo PPP. Pode levar alguns dias úteis para ser correspondido dessa maneira.

Depois de escolher um credor, o próximo passo é solicitar um empréstimo PPP. Isso significa preencher um pedido de empréstimo e fornecer qualquer documentação de suporte solicitada pelo credor, que pode incluir:

• ID emitida pelo governo para todos os proprietários que têm mais de 20% de participação na empresa
• Prova de que você estava em atividade até 15 de fevereiro de 2020
• Cópias dos formulários fiscais aplicáveis, incluindo uma declaração de imposto comercial completa
• Documentação de custos de folha de pagamento, que pode incluir W2s, IRS Form 944 ou um relatório de processamento de folha de pagamento de terceiros
• Extratos bancários

Você também precisará fornecer um número de conta bancária e um número de roteamento para a conta na qual deseja que seus fundos sejam depositados. Se você estiver solicitando um empréstimo PPP de segundo sorteio, precisará preencher um formulário diferente.

Depois de enviar sua inscrição e documentos de suporte, o credor os analisará para determinar se você é elegível e para qual quantidade de financiamento de empréstimo você se qualifica. Você terá a chance de revisar os termos do empréstimo antes de assinar qualquer papelada final para confirmar que deseja avançar com o empréstimo. As regras da SBA exigem que os credores desembolsem os fundos do empréstimo do PPP em até 10 dias corridos após a aprovação de um pedido.

O relógio está correndo para o alívio do empréstimo PPP

Se você acha que sua pequena empresa pode se beneficiar, é importante enviar sua inscrição o quanto antes, pois o financiamento para a rodada atual só é aprovado até 31 de maio de 2021. Lembre-se:receber financiamento quando você não está qualificado pode levar a acusação de fraude criminal - por isso, certifique-se de verificar as regras antes de aplicar como seu negócio.

Empréstimos do Chime e PPP:perguntas frequentes

O que é o Programa de Proteção de Salário (PPP)?

Em março de 2020, a Lei de Auxílio, Alívio e Segurança Econômica ao Coronavírus (CARES) estabeleceu o Programa de Proteção de Pagamento (PPP) para fornecer alívio econômico a pequenas empresas em todo o país afetadas negativamente pelo COVID-19. A PPP é administrada pela Small Business Administration (SBA) com apoio da Secretaria do Tesouro. A PPP oferece incentivos financeiros significativos para as pequenas empresas manterem os funcionários atuais e trazerem de volta os trabalhadores que foram demitidos ou dispensados, mesmo antes de seus negócios voltarem a funcionar.

Projetado para fornecer acesso rápido a empréstimos do SBA para empresas com 500 ou menos funcionários, a intenção do PPP era ajudar com folha de pagamento e custos operacionais durante interrupções de negócios de curto prazo causadas pela pandemia de COVID-19. O período de solicitação de empréstimo da PPP, que havia sido estendido de julho a agosto e mais recentemente até dezembro e depois 31 de março de 2021, agora foi estendido para 31 de maio de 2021.

As empresas qualificadas são elegíveis para empréstimos de até US$ 10 milhões, que podem ser usados ​​para cobrir a folha de pagamento e outras despesas, como prêmios de seguro, juros de hipotecas, aluguel ou serviços públicos. Os pagamentos dos empréstimos também são diferidos por seis meses. Não são exigidas garantias colaterais ou pessoais. Nem o governo nem os credores cobram taxas de empréstimos para pequenas empresas.

O perdão baseia-se na manutenção ou recontratação rápida de funcionários e

manutenção dos níveis salariais. Para se qualificar, os mutuários devem gastar os recursos do empréstimo em custos de folha de pagamento ou outras despesas elegíveis, com pelo menos 60% indo para a folha de pagamento. O perdão será reduzido se o número de funcionários em tempo integral diminuir ou se os salários e salários diminuirem.

Você deve verificar o site do Paycheck Protection Program e trabalhar com um credor qualificado se achar que pode ser elegível e deseja um empréstimo do PPP.

Quem é elegível para um empréstimo do Paycheck Protection Program (PPP)?

Para receber o empréstimo, o credor deve confirmar que o mutuário estava em operação em 15 de fevereiro de 2020, tinha funcionários e determinar o valor máximo do empréstimo.

As seguintes entidades afetadas pelo COVID-19 podem ser elegíveis:

• Empresários individuais, contratados independentes e trabalhadores independentes

• Qualquer empresa de pequeno porte que atenda aos padrões de tamanho da SBA (seja o padrão de tamanho do setor ou o padrão de tamanho alternativo)

• Qualquer empresa, organização sem fins lucrativos 501(c)(3), organização de veteranos 501(c)(19) ou preocupação comercial tribal (seção 31(b)(2)(C) do Small Business Act) com o maior entre:

• 500 funcionários ou

• Atende ao padrão de tamanho da indústria SBA se mais de 500
• Qualquer empresa com um código NAICS que comece com 72 (Acomodações e Serviços de Alimentação) que tenha mais de um local físico e empregue menos de 500 por local

Você deve verificar o site do Paycheck Protection Program e trabalhar com um credor qualificado se achar que pode ser elegível e deseja um empréstimo do PPP.

Meu empréstimo do Paycheck Protection Program (PPP) será depositado em minha conta do Chime?

Você pode receber alguns depósitos PPP em sua conta Chime dos seguintes credores por meio do Womply:

• Fonte 
• Aproveite o financiamento para pequenas empresas 
• DreamSpring
• SEDCO
• Benworth

Todos os depósitos estão sujeitos a revisão e não podemos garantir que o seu seja aceito. Estamos comprometidos em garantir que encontramos as soluções certas para nossos membros e estamos trabalhando com parceiros para continuar aceitando depósitos de PPP administrados pela Small Business Administration que estejam alinhados com seu Contrato de Conta de Depósito.

O que o Chime está fazendo para combater a fraude?

A segurança da sua conta é importante para nós. Temos o compromisso de combater fraudes e relatar atividades suspeitas relacionadas a depósitos do Programa de Proteção de Pagamento (PPP) à Administração de Pequenas Empresas e ao Departamento de Justiça dos EUA . Essas agências estão investigando aqueles que apresentam pedidos fraudulentos de empréstimo do PPP. Os fundos são alocados para pessoas físicas e pequenas empresas afetadas adversamente por perdas econômicas relacionadas à pandemia. Chime está ciente de que o PPP sofreu graves abusos de fraude por parte dos candidatos.

Proteja-se de possíveis esquemas de fraude relacionados a programas de estímulo econômico, estando ciente de atores predatórios que procuram explorar vulnerabilidades. Você pode encontrar mais informações através do SBA – https://www.sba.gov/document/report-sba-programs-scams-fraud-alerts

É importante ser sincero sobre seu status de trabalho ao solicitar um empréstimo do PPP. Fornecer informações falsas em um pedido de PPP é uma ofensa federal e pode resultar em acusações criminais e prisão. O programa PPP exige que sua empresa, empresa individual ou trabalho de contratado independente já existia e gerasse renda antes de 15/02/20. Os requerentes devem certificar este facto sob pena de perjúrio no pedido de empréstimo.