O que significa se seus empréstimos entrarem em inadimplência?

Os empréstimos são contratos legais entre devedores e credores. Ao assinar, o devedor concorda em pagar uma certa quantia ao credor por mês até que o empréstimo seja liquidado. Se o devedor não pagar conforme acordado, ele é considerado inadimplente no empréstimo. A inadimplência tem sérias consequências para o seu crédito, e, em alguns casos, pode interferir em outras áreas de sua vida. Sempre entre em contato com seu credor imediatamente se estiver com problemas financeiros, para que você possa fazer arranjos de pagamento em vez de entrar em inadimplência.

Definição

Se você não efetuar o pagamento do empréstimo na data em que concordou quando assinou os papéis do empréstimo, seu empréstimo está inadimplente. Muitos credores dão aos mutuários um período de carência antes de declarar oficialmente o inadimplemento. Por exemplo, as empresas de empréstimos estudantis podem dar a você até 120 dias para atualizar o seu empréstimo ou fazer arranjos de pagamento antes de iniciar uma ação de cobrança. Se o seu empréstimo estiver inadimplente, seu credor pode encerrar sua conta e iniciar o procedimento de cobrança contra você.

Consequências

A inadimplência pode ter consequências graves para o seu crédito. A maioria dos tipos de inadimplência permanecem em seu crédito por cinco a sete anos, dependendo das leis do seu estado. Além disso, se a dívida foi garantida por propriedade (um empréstimo para habitação ou para um veículo), o credor pode tomar medidas para reclamar e revender a propriedade. Os credores que concederam dívidas não garantidas a você podem processá-lo e solicitar ao tribunal que guarde seu salário para pagar a dívida.

Empréstimos para estudantes

Se você não fizer pagamentos de seus empréstimos estudantis em 270 dias após o vencimento do empréstimo, você entrará no padrão. A inadimplência em empréstimos estudantis é especialmente problemática porque esses empréstimos são para grandes somas de dinheiro e porque seu credor é o governo federal. Se você deixar de pagar seus empréstimos estudantis, o padrão permanece em seu crédito por sete anos. Além disso, o governo federal pode apreender suas restituições de imposto de renda ou quaisquer pagamentos de benefícios da Previdência Social. O governo também pode enfeitar até 15% do seu salário. Você não pode receber mais ajuda financeira federal, pode ser impedido de entrar nas Forças Armadas e, em alguns casos, não poderá renovar uma licença profissional até que você pague integralmente o empréstimo estudantil.

Hipotecas

Na maioria dos casos, os credores hipotecários consideram que o devedor está inadimplente se ele não fizer o pagamento da hipoteca em 90 dias. Contudo, credores hipotecários podem iniciar procedimentos de execução hipotecária se o mutuário perder até mesmo um pagamento, portanto, é melhor entrar em contato com o credor imediatamente se você estiver com problemas financeiros. Uma vez que o mutuário entra em inadimplência, o credor vai ao tribunal para obter permissão para apreender e revender a propriedade. Isso é chamado de encerramento. Os mutuários podem evitar a execução hipotecária fazendo acordos de pagamento com o credor ou vendendo a casa para cobrir o custo da hipoteca.