Como ajudar um membro da família que está endividado

Quando seus entes queridos estão endividados, pode ser difícil vê-los lutando. Aqui estão algumas dicas de como você pode ajudar.



Quando seus familiares estão com problemas financeiros, pode ser muito difícil vê-los lutando. Embora você queira ajudar, pode ser difícil decidir até onde você deve ir oferecendo conselhos. E faça o que fizer, é essencial garantir que sua própria segurança financeira não seja afetada por seus esforços para fornecer assistência.

Felizmente, existem alguns passos que você pode tomar para tentar ajudar um ente querido que está lutando com dívidas. Claro, sua capacidade de intervir dependerá de quão receptivos seus entes queridos são – então você precisará considerar cuidadosamente seu relacionamento com a pessoa que está em dívida para decidir que tipo de assistência você pode oferecer.

Tenha muito cuidado ao assinar um empréstimo ou emprestar dinheiro

Muitas vezes, os membros da família que estão endividados vão querer ajuda financeira direta. Se alguém que você ama vier até você e pedir que você empreste dinheiro ou que assine um empréstimo pessoal ou um pedido de cartão de crédito para ele, essa é uma situação em que você precisa agir com muito cuidado.

Pode ser tentador dizer sim, especialmente se a pessoa que está lutando é alguém próximo. Mas considere como seu relacionamento será afetado se seu ente querido não devolver o dinheiro emprestado ou deixar de pagar o empréstimo que você assinou. Sua pontuação de crédito pode ser destruída por padrão, o credor pode tentar cobrar de você ou você pode perder o dinheiro que emprestou e ficar preso em uma situação em que sua própria segurança financeira é afetada.

Se você não pode perder o dinheiro emprestado a um ente querido ou pagar um empréstimo co-assinado, geralmente deve dizer não a um pedido de empréstimo ou garantia de um empréstimo. Se você decidir seguir em frente, certifique-se de:

• Pergunte como o mutuário planeja pagar o empréstimo
• Ter um acordo por escrito detalhando quando e como os pagamentos serão feitos
• Concorde antecipadamente se você cobrará juros sobre um empréstimo ou não

Embora possa parecer difícil dizer não a um pedido desse tipo de ajuda, você não fará nenhum favor a si mesmo ou a seus entes queridos, colocando seu relacionamento futuro em risco ou colocando em risco sua própria estabilidade financeira.

Considere dar assistência financeira não monetária

Se você tem um membro da família que está rotineiramente endividado e não quer dar dinheiro a ele porque teme que ele não o use com sabedoria, você pode fornecer ajuda financeira de outras maneiras. Você pode, por exemplo, oferecer um pagamento com cartão de crédito para eles ou comprar cartões-presente para gasolina e mantimentos para aliviar algumas dessas despesas essenciais.

Ao dar ajuda financeira não monetária, você elimina o problema de dizer ao seu ente querido o que fazer com o dinheiro que você dá - mas também garante que ele seja bem usado para ajudar a pagar dívidas mais rapidamente ou cobrir despesas essenciais. para que eles não vão em um cartão de crédito.

Compartilhe suas próprias histórias ou experiências

Muitas vezes, as pessoas que estão endividadas têm vergonha de pedir conselhos a amigos e familiares - e podem não ser receptivas se você oferecer conselhos não solicitados sobre como acha que eles podem consertar suas finanças.

Eles podem estar muito mais dispostos a se abrir com você se você falar sobre problemas ou desafios financeiros anteriores que enfrentou ou compartilhar detalhes de sua jornada sobre como aprendeu a gerenciar dinheiro.

Você pode abrir a porta para falar sobre finanças em uma conversa casual. Se você estiver falando de férias, por exemplo, você poderia mencionar como desenvolveu um sistema de orçamento e economia para viagens para não ter que se endividar ou poderia falar sobre como você teve problemas para pagar as férias em o passado.

Muitas pessoas têm problemas financeiros com os quais lutam em algum momento de suas vidas, então falar sobre eles não precisa ser um tabu. Uma vez que você abriu a porta para compartilhar suas próprias vulnerabilidades financeiras, seu ente querido pode estar muito mais disposto a falar sobre suas próprias lutas e até mesmo pedir sua ajuda para quebrar o ciclo da dívida.

Esteja pronto com sugestões e dicas úteis

Se o seu ente querido pedir conselhos ou você achar que eles podem ser receptivos, você pode fornecer algumas dicas sobre como lidar com as dívidas. Algumas das etapas concretas que você pode ajudar seu familiar a tomar incluem:

• Fazer um orçamento que aloque dinheiro para o pagamento de dívidas e corte gastos para liberar dinheiro para pagamentos de dívidas extras
• Desenvolver um plano de pagamento, como bola de neve de dívida ou plano de avalanche de dívida
• Automatizar pagamentos a credores para que as contas não atrasem no futuro
• Refinanciamento da dívida para um empréstimo com taxa mais baixa para reduzir o custo total dos juros e facilitar o pagamento

Oferecer esse tipo de conselho sem ser solicitado pode ser complicado, especialmente porque você não quer ultrapassar seus limites e colocar seu relacionamento em risco. Mas se o membro da família é alguém de quem você é especialmente próximo, como uma criança ou um pai que você sente que está tendo dificuldade em controlar suas finanças, você pode decidir que vale a pena arriscar o pescoço e fornecer recursos financeiros. sugestões, mesmo que você não seja solicitado.

É claro que se um membro da família solicitar um empréstimo ou outra ajuda financeira de você, isso abre as portas para fornecer essas sugestões e esse tipo de ajuda. Na verdade, você pode dizer "Não tenho dinheiro para lhe dar um empréstimo agora, mas ficaria feliz em ajudá-lo a fazer um orçamento ou analisar opções para refinanciar dívidas com juros altos.

Em última análise, há muito que você pode -- e deve -- fazer

Embora você possa seguir algumas dessas etapas para fornecer ajuda a um ente querido que está endividado, em última análise, seu familiar é a única pessoa que pode consertar sua situação financeira. Você pode fornecer suporte, mas a coisa mais difícil que você pode ter que fazer é aceitar que você não pode resolver o problema. Dar um empréstimo ou fiar para um seria apenas uma solução de curto prazo, a menos que ou até que seu membro da família esteja pronto para viver com um orçamento e levar a sério o pagamento da dívida.