Como parar de habilitar membros da família financeiramente irresponsáveis

Lidando com o financeiramente irresponsável

Dar ajuda financeira a um membro da família – especialmente se for mais um pagamento em dinheiro destinado a um filho adulto – pode parecer algo que pais, irmãos e parentes devem fazer uns pelos outros, se puderem.

Se podemos ajudar, devemos, certo? Melhor dar do que receber e tudo mais. E se precisarmos de ajuda, por que o orgulho nos impediria de pedir?

É difícil argumentar, mas dar apoio financeiro aos familiares, mesmo com as melhores intenções, pode se tornar um negócio arriscado se os parâmetros não forem estabelecidos.

Uma pesquisa do CreditCards.com publicada em maio de 2021 rastreou a ajuda financeira relacionada à família que aumentou devido à pandemia de Covid-19. A pesquisa mostrou que 45% dos pais ajudaram seus filhos adultos financeiramente e que 79% disseram que compartilharam dinheiro que usariam para suas próprias finanças pessoais.

Os pais que ajudaram seus filhos financeiramente, em média, lhes deram US$ 4.154.

Circunstâncias incomuns, como uma paralisação econômica que ocorre uma vez a cada geração, são um bom momento para oferecer um impulso financeiro. No entanto, se os sinais de alerta de irresponsabilidade financeira já existirem – e os limites mutuamente entendidos em seu apoio econômico não existirem – você não está fazendo nenhum favor a si mesmo ou a seus entes queridos.

Na verdade, a ajuda financeira que você fornece pode se tornar um grande obstáculo que põe em risco os relacionamentos mais queridos em nossas vidas e as chances de o destinatário se tornar financeiramente autossuficiente.

Quando a ajuda se torna capacitadora

Para ser claro, há uma diferença entre ajudar alguém em um momento difícil e sentir que sua generosidade abriu uma comporta que você precisa fechar para o benefício de ambas as partes.

Por exemplo, um amigo se divorciou e estava se casando novamente quando - além de pagar pensão alimentícia e pensão alimentícia - descobriu que sua segunda esposa estava trazendo um pagamento de empréstimo de balão para o casamento. Ela pegou o empréstimo assim que saiu da faculdade quando seu próprio pai se recusou a assinar com ela, e ela não entendeu os termos do empréstimo.

Meu amigo compartilhou essa informação perturbadora com seus pais, que se ofereceram para pagar o empréstimo da segunda esposa. Ele resistiu. Eles insistiram. Com o tempo, ele os pagou de volta. Foi uma transação única pela qual ele agradeceu e diz que se sentiu culpado pelos próximos anos.

A boa notícia é que a ajuda não se tornou problemática para nenhuma das partes.

O perigo de que estamos falando é quando a ajuda se torna um hábito. Alguém que pede um favor financeiro raro se transforma em alguém que espera assistência sempre que uma conta precisa ser paga.

Lidar com familiares financeiramente irresponsáveis ​​nunca é resolvido simplesmente abrindo seu talão de cheques. Na verdade, isso deve estar na lista de passos que você toma quando confrontado com um pedido de assistência financeira.

Sinais de que você está ajudando financeiramente alguém

É importante saber quando o apoio financeiro passa de ajuda para dependência. Considere estes sinais:

• Você dá aos seus filhos grandes presentes em dinheiro regularmente. As pessoas devem aprender a viver dentro de suas possibilidades e não depender de renda que nem sempre existe. Isso se chama viver em uma economia falsa e pode sabotar a responsabilidade financeira.
• Você oferece dinheiro sem discutir como ele será usado ou como será devolvido. Quanto menos específicas forem as respostas, mais altos serão os alarmes.
• É um presente? Um emprestimo. Discuta.
• Se for para uma emergência, faça uma discussão real sobre como situações semelhantes podem ser gerenciadas no futuro, talvez criando um fundo de emergência para despesas inesperadas.
• A pessoa está disposta a aceitar ajuda não financeira, como transporte enquanto um carro está na loja ou jantares em sua casa, que podem ajudar a reduzir suas contas de alimentação? Se eles dizem que dinheiro é a única solução, tenha cuidado.

Dicas para se posicionar contra a irresponsabilidade financeira

Essa manchete pode soar como um conselho para subir em um cavalo alto e dar uma palestra. Não é. Na verdade, a condescendência deve ser evitada.

Enfrentar a irresponsabilidade financeira, seja ela um filho adulto ou um membro da família, significa adotar uma postura justa e fundamentada.

• Reveja mutuamente quanto dinheiro você já emprestou ou presenteou. Não deixe que a discussão se desvie ou se aprofunde em “whataboutisms”. E a ajuda que você deu a outra criança, por exemplo? Não é pertinente à discussão. Sua relativa segurança financeira ou riqueza não deve ser um fator na frequência com que você está disposto a ajudar ou quanto está disposto a doar ou emprestar.
• Você pode ajudar sem ativar. O mutuário precisa de alívio de cartão de crédito? Um consultor de crédito sem fins lucrativos ou uma agência de gerenciamento de dívidas podem fornecer respostas de longo prazo que seu dinheiro quase certamente não fornecerá.
• Insista em ver o orçamento do mutuário para saber como ele pagará as contas atuais e gerenciará emergências futuras. Se você estiver doando dinheiro, sinta-se à vontade para pedir um plano detalhado de como ele será gasto.
• Evite empréstimos se puder. Nada fratura mais os relacionamentos do que empréstimos não pagos. Isso vale tanto para os amigos quanto para os membros da família. Se você acha que não pode comprar um presente, não dê o dinheiro. Ofereça ajuda e suporte não financeiro.

Evitando relacionamentos financeiramente complicados com a família

Esta é a clássica via de mão dupla. Existem poucas dinâmicas de relacionamento tão perigosas quanto pedir dinheiro emprestado a amigos ou familiares.

• Se você for o mutuário, faça uma análise completa do motivo pelo qual precisa de ajuda. É por causa de uma calamidade como perda de emprego ou despesas médicas imprevistas? Ou é para algo caro que você quer, mas não precisa necessariamente?
• O dinheiro não é de graça, quer você esteja emprestando de um banco. A mesma regra se aplica ao empréstimo de um membro da família. Investigue as taxas bancárias. Eles podem não ser tão onerosos quanto você imagina e os prazos de reembolso podem estar dentro do seu orçamento.
• B-U-D-G-E-T! Aí está essa palavra de novo. Faça um orçamento.
• Se você vai se apoiar em um pai, irmão ou outro membro da família, compartilhe esse orçamento com eles e explique completamente como você vai usar o presente deles.
• Nenhuma das partes deve deixar nada não ser dito ou correr o risco de um mal-entendido. Se você está dando dinheiro a um familiar ou amigo, não tenha vergonha de expressar suas expectativas.
• Dê um presente em dinheiro somente depois de dizer a eles que isso é o que você pode pagar (afinal, você ainda está pagando suas próprias contas) e que dar dinheiro a eles não pode ser uma ocorrência contínua.
• Se for um empréstimo, considere as duas partes assinarem um contrato pessoal que inclua termos de pagamento.
• Salvo um contrato assinado, crie um plano de pagamento de contas com seu familiar.
• Dê cartões-presente aos membros da família se você não se sentir à vontade com dinheiro. É uma maneira de concentrar sua ajuda em uma área de necessidade clara.
• Se você tiver dúvidas sobre como entregar dinheiro, ofereça-se para pagar uma determinada conta ou contas por um período de tempo especificado.
• Os vales-presente não são a única forma de assistência sem dinheiro. Você pode ajudar os membros da família a encontrar recursos locais com os quais eles podem não estar familiarizados, seja uma agência de emprego, assistência social, instituições de caridade que ajudam com alimentação, aluguel ou contas de serviços públicos ou serviços ou programas semelhantes que possam se adequar à sua situação específica.

Afinal, as transações financeiras entre os membros da família podem ser ladeiras escorregadias. Às vezes, nossos sentimentos e apegos emocionais nos impedem de reconhecer honestamente a diferença entre um ente querido que enfrenta uma rara emergência financeira e aquele que se sente à vontade demais para pedir que você resolva seu último problema financeiro.

Portanto, é melhor ter um plano e cumpri-lo, principalmente ao lidar com familiares financeiramente irresponsáveis.

A melhor ajuda que você pode dar a eles é uma referência a uma agência experiente de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos.

Há um provérbio que diz “em tempos de teste, a família é melhor”.

Com certeza, a família é melhor quando apoia e auxilia, mas não quando permite.