Como se aposentar cedo em 4 etapas fáceis

Aposentar-se cedo exige um pouco de esforço. Aqui estão algumas das principais etapas que você deve seguir se quiser deixar a força de trabalho mais cedo. Fonte da imagem:Getty Images.

Perto de 40% dos americanos planejam trabalhar até os 70 anos, de acordo com uma pesquisa da Willis Towers Watson. Se isso não parece divertido para você, você pode ter planos de se aposentar mais cedo. Na verdade, você pode querer deixar a força de trabalho bem antes de atingir seus 60 e poucos anos, que é quando a maioria das pessoas se aposenta.

Aposentar-se cedo lhe dá liberdade e flexibilidade para aproveitar sua vida enquanto ainda é relativamente jovem e esperançosamente saudável. Mas, você precisa de muito dinheiro para fazê-lo, o que significa que vai dar algum trabalho. Se você quer se aposentar mais cedo, aqui estão quatro etapas que você precisa seguir.

1. Defina sua meta de economia

Se você planeja se aposentar mais cedo, precisa de um grande pé-de-meia para apoiá-lo pelo resto da vida. É imperativo que você saiba o tamanho desse pé-de-meia para poder fazer um plano para economizar o suficiente até a data de aposentadoria desejada.


Há muitas maneiras diferentes de decidir quanto dinheiro você precisará para se aposentar. Você pode realmente sentar, descobrir quais serão suas despesas na aposentadoria e ver quanta renda você precisa para produzir essa quantia de dinheiro. Se você planeja se aposentar antes de solicitar a Previdência Social, precisará ter certeza de que suas economias sozinhas podem produzir o valor desejado. Se você precisar de $ 50.000, suas economias precisariam produzir $ 50.000 em renda.

A maioria dos especialistas financeiros aconselha que você possa sacar 4% do saldo de sua conta de aposentadoria no primeiro ano de aposentadoria e depois ajustar o valor para cima para compensar a inflação a cada ano. Ao seguir a regra dos 4%, você não deve ficar sem dinheiro. Então, se você dividir sua renda desejada – $ 50.000 neste caso – por 4%, você pode ver quanto dinheiro você precisa ter economizado. Isso significaria que você precisaria de um pé-de-meia de US$ 1,25 milhão antes de se aposentar.

Se você não sabe quanto dinheiro precisará de suas economias para fornecer, basta usar uma fórmula comumente aceita, como planejar economizar 10 vezes seu salário final. Se você estivesse ganhando US$ 50.000 pouco antes da aposentadoria, precisaria de cerca de US$ 500.000 em economias. Mas, essa regra é destinada a pessoas que se aposentam em uma idade típica, portanto, se você precisar de suas economias para sustentá-lo por mais tempo porque se aposenta mais cedo, pode ser cauteloso e estimar um pouco mais.

Qualquer que seja a abordagem que você adote, é muito improvável que você se aposente mais cedo se não tiver uma meta de poupança clara quando ainda jovem.

2. Automatize seus investimentos de aposentadoria

Depois de saber quanto você precisará economizar para a aposentadoria, você pode descobrir quanto dinheiro precisa reservar a cada mês para atingir essa meta na idade de aposentadoria desejada.

Digamos que sua meta seja se aposentar aos 45 anos com US$ 1 milhão no banco e comece a economizar aos 25. Você pode usar uma calculadora de aposentadoria para determinar que precisa economizar cerca de US$ 24.500 anualmente por 20 anos para atingir essa meta de US$ 1 milhão, assumindo uma taxa de retorno de 7%. Isso é cerca de US $ 2.042 por mês.

Para garantir que você atinja esse objetivo, automatize as contribuições para contas de poupança com vantagens fiscais, como um 401(k) ou um IRA. Se você fizer contribuições automáticas dos fundos necessários para atingir sua meta de poupança, o dinheiro que você precisa para se aposentar antecipadamente será automaticamente transferido para suas contas de investimento antes de receber seu salário e poder gastar o dinheiro.

Você provavelmente precisará viver com um orçamento para economizar a quantia desejada para se aposentar mais cedo. Mas, a chave é tornar o processo automático para que você seja essencialmente forçado a viver de acordo com seu orçamento e não precise fazer a escolha responsável todos os meses.

3. Crie o portfólio de investimentos certo

Uma vez que você está economizando dinheiro para a aposentadoria, você precisará investi-lo. Como seu objetivo é se aposentar mais cedo, você provavelmente vai querer investir agressivamente para crescer seu pé-de-meia o mais rápido possível.

É importante escolher uma carteira que lhe permita obter uma taxa de retorno razoável. Se você obtiver um retorno de 7% e economizar dos 25 aos 45 anos, as chances são boas de atingir sua meta de US$ 1 milhão. Mas, se você ganhar apenas 3% de retorno porque investiu de forma muito conservadora, precisará economizar significativamente mais - cerca de US$ 3.050 mensais - para economizar US$ 1 milhão.

Os investimentos de maior risco normalmente têm uma taxa de retorno mais alta, mas você também corre o risco de perder dinheiro. Você precisará aprender um pouco sobre investimentos - como escolher boas ações ou como escolher fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa - para poder construir um portfólio diversificado de ações que provavelmente terão um bom desempenho para você .

Você também precisa observar suas taxas com cuidado, pois as taxas de investimento podem prejudicar seus ganhos potenciais.

4. Faça um plano para cobrir seus custos de saúde

Por fim, se você planeja deixar a força de trabalho antes de se qualificar para o Medicare aos 65 anos, precisa saber como pagará pelo seguro de saúde. Você também precisa planejar os custos de saúde à medida que envelhece, pois a Fidelity estima que um casal de idosos precisaria de até US $ 280.000 para cobrir seus cuidados – mesmo com o Medicare.

Idealmente, você poderá investir em uma conta de poupança de saúde (HSA), pois pode contribuir para um HSA com fundos antes de impostos, investir o dinheiro para que ele cresça e sacar dinheiro isento de impostos, desde que esteja usando o dinheiro para pagar os cuidados. Mas, você é elegível para investir em um HSA somente se tiver um plano de saúde qualificado com alta franquia.

Se você não puder investir em um HSA, leve em consideração uma quantia substancial de dinheiro para cobrir os cuidados ao definir suas metas de economia - especialmente se você precisar pagar prêmios de seguro por anos entre o momento em que se aposentar e o momento em que você se aposentar. re Medicare elegível.

Aposentar-se cedo é possível com um pouco de esforço

Aposentar-se cedo é um objetivo digno e vale a pena o esforço. Embora essas etapas possam parecer assustadoras, se você começar hoje, estará no caminho certo para deixar a força de trabalho mais cedo.