Seguro de Mensalidade | Veja como funciona

Recentemente, um leitor me fez uma pergunta sobre as desvantagens de obter um empréstimo estudantil privado.

Ela perguntou por que não deveria obter um empréstimo estudantil privado, quando as taxas de juros estão tão baixas no momento. Ela precisaria assinar o empréstimo com a filha para obter a melhor taxa.

Meu conselho foi o seguinte:o maior perigo de um empréstimo estudantil privado é que o fiador também é responsável pela dívida. Então, se algo acontecer com sua filha, e ela não puder se formar e ganhar renda, ela estará pagando a dívida.

No entanto, existem opções para proteger os pais quando se trata de pagar as mensalidades de seus filhos – seguro de matrícula.

Abaixo, apresentamos nossos melhores insights sobre seguro de ensino e compartilhamos nossas principais opções para provedores de seguro de ensino.

O que é seguro de matrícula?

Quando você compra uma casa, você compra um seguro residencial. Quando você compra um carro, você o protege com um plano de seguro auto.

Embora você não faça essas compras esperando que ocorra um acidente, você compra um seguro para garantir que, se o imprevisto acontecer, você estará protegido.

À medida que as taxas de matrícula continuam a subir em instituições públicas e privadas, a faculdade é um dos maiores investimentos que as pessoas fazem.

Embora sua faculdade ou universidade não possa reembolsá-lo se você ficar doente e tiver que desistir no meio do semestre, um provedor de seguro de matrícula o fará.

O seguro de matrícula é um produto oferecido por um punhado de provedores que protegem seu investimento em uma educação universitária, cobrindo o custo de sua matrícula se você precisar desistir por um dos motivos acordados na apólice.

O que o seguro de matrícula cobre?

A mensalidade não é barata. De acordo com o College Board, o custo médio das mensalidades da universidade pública no estado em 2018-2019 é de US $ 21.370, com uma educação privada chegando a US $ 48.510.

Sem seguro de mensalidade, se você tiver que se retirar da escola por motivos médicos, especialmente após o prazo de retirada da escola (normalmente não mais de um mês), provavelmente poderá dar adeus a US $ 20.000 a US $ 50.000.

O seguro de matrícula é projetado para ajudá-lo a evitar esse cenário, com a maioria das apólices cobrindo até cerca de US $ 50.000 por ano.

Embora um provedor possa variar do outro, geralmente você pode esperar encontrar cobertura para retirada devido aos seguintes motivos:

• Retirada por incapacidade médica
• Morte do Aluno
• Abstinência de outra deficiência, como distúrbios emocionais, mentais ou nervosos

Fora esses motivos, você estará por conta própria. O seguro de matrícula não equivale ao seguro de evasão, então você não pode ser reembolsado se desistir voluntariamente.

Em outras palavras, sua apólice de seguro de matrícula não pagará por desistências acadêmicas, como você reprovar em suas aulas, expulsão ou transferência para outra escola.

Empresas que oferecem seguro de matrícula

O seguro de matrícula é oferecido apenas por algumas operadoras selecionadas que se especializam nesse tipo de cobertura. Vamos dar uma olhada no que cada um deles tem a oferecer.

GradGuard

O GradGuard é nossa principal escolha para seguro de ensino e é fácil entender o porquê.

O GradGuard foi projetado especificamente para ajudar estudantes universitários e seus pais a proteger seu investimento em educação universitária, oferecendo cobertura em centenas de faculdades e universidades em todo o país.

A GradGuard oferece dois produtos de seguro:seguro de matrícula e seguro de inquilinos universitários.

Em parceria com a Allianz Global, uma operadora respeitável, a GradGuard comercializa 100% de reembolso de mensalidades e hospedagem e alimentação, quando você desistir devido a condições médicas graves, condições crônicas ou razões psicológicas.

Eles também ajudam na organização de viagens para os pais visitarem seus alunos hospitalizados e no transporte para alunos feridos e doentes.

A empresa também anuncia um "A +" da agência de classificação de crédito A.M. Melhor, tornando-os uma transportadora confiável.
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A.W.G Dewar

A.W.G. A Dewar é outro provedor que oferece seguro de ensino para escolas particulares de ensino fundamental e médio e faculdades e universidades.

A Dewar ofereceu seu Plano de Reembolso de Mensalidade da Faculdade por quase um século, oferecendo cobertura para mensalidades e hospedagem e alimentação para retiradas médicas verificadas.

O plano de Dewar funciona para primeiro complementar o reembolso da faculdade ou universidade (se houver) e, em seguida, reembolsar totalmente as mensalidades além desse valor pelo resto do semestre.

A empresa tem uma classificação "A" da A.M. Best, demonstrando sua reputação como provedor de seguros.

A Dewar também afirma oferecer taxas baixas competitivas em suas apólices de seguro de ensino, que cobrem uma quantidade significativa das mensalidades pagas. Se você está procurando por prêmios baixos às custas de uma cobertura um pouco menos expansiva, o Dewar pode ser uma boa opção.
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Planos de seguro educacional

A Education Insurance Plans é uma agência de seguros que oferece produtos de passageiros e seguro de vida adaptados a estudantes universitários, em vez de seguro de mensalidade, conforme definido acima.

A EIP se comercializa como uma agência que protege os credores educacionais, alunos e pais com necessidades mais específicas do que simplesmente reembolsar as mensalidades.

Uma oferta exclusiva da EIP é o InsureMyTrip plano, que é projetado para estudantes universitários que estudam no exterior .

Este plano, fornecido pela Nationwide, oferece proteção de matrícula se sua viagem de estudo acadêmico no exterior for cancelada ou interrompida devido a evacuação ou emergências médicas.

Algumas dessas políticas também vêm com benefícios adicionais, como proteção de bagagem, assistência de emergência e assistência em viagem.

Além de sua assistência estudantil no exterior, a EIP oferece acesso a um seguro de vida acessível com a Haven Life e seguro de invalidez Ameritas com pilotos de empréstimos estudantis.

Os estudantes universitários e os pais devem adquirir seguro de matrícula?

Sabendo o que o seguro de ensino tem a oferecer, seu interesse pode ser despertado.

Se você precisa ou não de seguro de ensino depende de você achar que a paz de espírito que uma apólice oferece vale a pena.

Ao decidir se você precisa ou não de cobertura de mensalidade, aqui estão alguns fatores a serem lembrados:

• Período de retirada: Tempo é tudo. Se você desistir nas primeiras semanas do semestre, você já pode estar coberto pela política da escola. Desista no final e você poderá fazer acordos com os professores para receber uma nota de aprovação e obter crédito pelo curso.
• Duração da cobertura: Normalmente, sua apólice cobrirá apenas o semestre atual. Cabe a você decidir se esse período de tempo vale o risco.
• O que é coberto: O seguro de matrícula cobre apenas problemas de saúde aprovados, restringindo sua utilidade a um pequeno período de tempo com uma área de cobertura limitada.
• Custo: Comparado a outros tipos de seguro, a cobertura da mensalidade é bastante acessível. Você pode estar gastando apenas centenas de dólares para cobrir um investimento de US$ 50.000 em mensalidades.
• Suas necessidades médicas: Se você tem uma condição médica e teme que isso possa interferir em sua educação, e a condição estiver coberta, considere uma política.

A mensalidade da faculdade é cara, mas o seguro de matrícula não é.

Em última análise, você precisa pesar os custos e os riscos para decidir se o seguro de matrícula é a opção certa para você.

Você também deve ver qual é a política de reembolso da sua faculdade ou universidade.

Assim como sua própria mensalidade, sua apólice de seguro é um investimento e geralmente tem um baixo retorno.

Agora, veja quanto custa

O seguro de mensalidade custa cerca de 1% do valor total da mensalidade, em média.

Se você fizer um plano de proteção semestral com a GradGuard por US$ 20.000, seu custo total seria de US$ 198.

Esses US$ 198 cobririam até o valor total da mensalidade para doenças aprovadas, lesões, distúrbios psicológicos, a morte do aluno, o falecimento do aluno ou pagador de mensalidades e até US$ 1.000 para moradia, livros e outras taxas.

É uma ótima cobertura para o custo, desde que sua retirada seja devido a uma das condições cobertas pela apólice.

Outra boa notícia é que os valores das apólices são flexíveis.

Com a ferramenta de cotação gratuita do GradGuard, você pode inserir sua escola e definir o valor da cobertura, o que significa que você pode optar por cobrir apenas uma parte de sua mensalidade, se desejar.

Cobertura de Mensalidade a Procurar

Com tão poucas operadoras oferecendo seguro de matrícula, você pode esperar encontrar apólices e prêmios semelhantes em todos os setores.

Em um nível básico, você deve procurar a política mais abrangente dentro do seu orçamento que atenda às suas necessidades.

Se você tiver uma condição pré-existente, certifique-se de ler as letras miúdas e certifique-se de que um incidente relacionado durante o semestre será coberto.

Uma apólice sólida como as oferecidas pela Allianz cobrirá lesões graves, doenças, incluindo as pré-existentes, ansiedade e depressão.

Você também pode encontrar cobertura que engloba emergências familiares por um custo mais alto e, por um custo ainda mais elevado, pode optar por uma apólice que cubra qualquer incidente inesperado que leve à sua desistência durante o semestre.

O que você precisa para solicitar seguro de matrícula

Solicitar uma apólice de seguro de ensino é simples. Com a maioria das apólices de seguro de ensino, você não precisa passar por um exame médico para obter cobertura.

Basta inserir o prazo e o valor da cobertura, inserir suas informações pessoais e selecionar uma apólice que atenda às suas necessidades.

Após o pagamento de sua apólice de seguro, sua cobertura entrará em vigor durante o semestre que você determinou em sua inscrição.

Como registrar uma reclamação, quando necessário

O processo de arquivamento do GradGuard envolve o aluno ou o pagador da mensalidade, o cartório da escola e o médico envolvido no caso.

Depois de consentir com a liberação de suas informações médicas e acadêmicas, o Reitor ou Secretaria do Registro preenche a papelada que verifica o motivo de sua desistência e o valor da mensalidade do aluno que a escola reembolsará, se aplicável.

O médico então responde a uma série de perguntas confirmando as circunstâncias da lesão ou doença do aluno e sua recomendação de que o aluno se retire.

Resumo:o seguro de matrícula pode ser um ótimo valor

Se você vai pagar pela educação de seu filho, o seguro de matrícula pode ser um investimento que vale a pena.

Mas se você estiver assinando um empréstimo para a educação de seu filho, o seguro de matrícula é essencial para garantir que você esteja protegido caso algo aconteça com seu filho.

Se você é um estudante que paga sua própria faculdade, o seguro de matrícula pode ser uma solução acessível para proteger seu investimento caso algo dê errado.

O que você pensa sobre o seguro escolar? Um valor para fiadores?