Seguro residencial:o que ele cobre e como funciona

Se você tem uma hipoteca, você normalmente é obrigado a tê-lo. Mesmo sem um empréstimo, é uma boa ideia. (iStock)

Para muitas pessoas, sua casa é seu bem mais valioso, portanto, faz sentido que eles queiram protegê-lo de desastres. O seguro do proprietário fornece proteção financeira se você sofrer uma perda em sua propriedade, casa, ou posses devido a um evento coberto.

O seguro residencial é popular, apesar de não haver exigência legal para tê-lo. De acordo com o Insurance Information Institute, 95% dos proprietários têm.

O seguro residencial oferece proteção financeira se sua propriedade, casa, ou qualquer coisa dentro dela esteja danificada devido a um evento coberto, além de eventos em que você pode ser responsável pelos ferimentos de outra pessoa sofridos em sua propriedade. Mais especificamente, os benefícios incluem reparos em sua casa e propriedade, conserto ou substituição de seus pertences pessoais, e cobertura de responsabilidade se outra pessoa for ferida em sua propriedade e processá-lo por danos.

O que o seguro do proprietário cobre?

O seguro do proprietário não é o mesmo que o seguro hipotecário privado, que protege o seu credor, você não. Existem vários tipos diferentes de cobertura de seguro residencial que você pode obter, dependendo do tipo de cobertura que você deseja, o tipo de estrutura e se você aluga ou possui - cada um com uma designação que varia de HO-1 a HO-8.

Credible pode orientá-lo através da apólice de seguro e cobertura de cada proprietário. Mais, eles podem lhe dizer como economizar centenas de dólares no seguro residencial a cada ano. Em geral, cada apólice cobre riscos e responsabilidades comuns que podem resultar em danos financeiros para você.

Aqui está um rápido resumo de seis coisas que normalmente são abordadas:

1. Habitação: Cubra o custo de danos à sua casa e estruturas anexas, como garagem ou varanda. Geralmente é o suficiente para reconstruir sua casa.
2. Outras estruturas: Se você tiver outras estruturas em sua propriedade que não estejam anexadas à sua casa, como uma cerca ou um galpão, você normalmente receberá 10% da cobertura de sua residência para pagar por reparos ou substituição.
3. Propriedade pessoal: Se seus pertences pessoais foram danificados ou roubados em um evento coberto, você geralmente receberá entre 50% e 70% da cobertura de sua habitação para repará-los ou substituí-los.
4. Despesas adicionais de manutenção: Se sua casa precisa de reparos, você provavelmente precisará se mudar temporariamente. Com esta cobertura, você normalmente obterá 20% do valor da cobertura de sua residência para cobrir o custo de suas despesas de vida.
5. Pagamentos médicos: Se alguém for ferido em sua propriedade, você normalmente terá entre $ 1, 000 e $ 5, 000 em cobertura para pagar suas contas médicas.
6. Responsabilidade: Se alguém for ferido em sua propriedade ou sofrer danos materiais causados ​​por você ou por um membro da família (ou devido à negligência), muitas vezes você pode comprar entre $ 100, 000 e $ 500, 000 em cobertura.

Com diferentes valores de cobertura, é importante pesquisar para encontrar o plano de seguro residencial certo que atenda às suas necessidades. Visite Credible para iniciar o processo e maximizar o valor que você ganha com a apólice do seu proprietário.

Como funciona o seguro residencial?

Cada tipo de seguro residencial pode variar em quando ele entra em vigor e como fazer uma reclamação. Com a forma mais popular de cobertura - HO-3 ou cobertura de forma especial - você estará coberto se sofrer uma perda financeira devido a qualquer um dos seguintes:

• Fogo ou fumaça
• Raio
• Tempestades de vento ou granizo
• Explosões
• Motins
• Danos causados ​​por um veículo ou aeronave
• Roubo ou vandalismo
• Objetos que caem
• Peso do gelo, granizo ou neve
• Erupções vulcânicas
• Transbordamento de água, descarga ou congelamento do encanamento, ar condicionado e eletrodomésticos
• Picos de energia
• Rasgando, rachaduras ou abaulamentos de ar condicionado ou sistema de água quente, sistema de proteção contra incêndio ou sistema de vapor

Notavelmente, a maioria das apólices de seguro do proprietário, incluindo este, não cobrirá danos causados ​​por terremotos, inundação, deslizamentos de terra, sumidouros, infestações, desgasto, falha de energia ou atos de guerra. Dito isto, você pode adquirir cobertura para alguns deles, o que pode ser especialmente benéfico em algumas áreas do país.

Acesse Credible para obter uma melhor compreensão dos diferentes tipos de cobertura de seguro residencial e qual é o valor da cobertura. Clique nos parceiros de seguro residencial da Credible para obter uma cotação de seguro residencial gratuita.

Como obter e usar sua apólice de seguro residencial

O processo de busca de uma apólice envolve obter cotações de seguro residencial de várias seguradoras, de preferência pelo menos três a cinco. Normalmente, você pode solicitar uma cotação online ou trabalhar com um agente de seguros pessoalmente. Certifique-se de comparar os mesmos valores de cobertura para saber qual apólice oferece o maior valor.

Se você precisar registrar uma reclamação sobre a apólice de seguro do seu proprietário, você precisará documentar tudo e entrar em contato com sua seguradora.

Em alguns casos, você pode precisar pagar franquias de seguro antes de sua cobertura entrar em vigor, e se algo ocorreu que poderia causar mais danos se negligenciado, talvez você precise fazer reparos por conta própria enquanto trabalha no processo de sinistros. Se você está entrando com uma reclamação por vandalismo ou roubo, você também pode precisar preencher um boletim de ocorrência.

A seguradora fornecerá um regulador para avaliar os danos e determinar para qual cobertura você se qualifica. Se você concordar, ele iniciará os reparos ou o processo de substituição.

Se você contestar a estimativa do ajustador, você pode contratar um avaliador terceirizado para fornecer uma segunda opinião - tenha em mente, no entanto, que normalmente você precisará pagar uma porcentagem do valor da indenização, então pode não fazer sentido se a diferença entre o que você está recebendo e o que você acha que deveria receber for pequena.

O resultado final

Novamente, não é legalmente exigido para obter o seguro do proprietário como é para obter o seguro de automóveis na maioria dos estados. Mas se você está comprando uma casa com hipoteca, seu credor vai exigir isso, principalmente porque tecnicamente é dona da casa até você pagar a hipoteca, e pode perder seu investimento se for danificado.

Mesmo que você seja o dono da sua casa, no entanto, é uma decisão sábia conseguir algo que proteja sua casa e proteja você de possíveis reclamações de responsabilidade.

O seguro do proprietário é um investimento inteligente, e em muitos casos, é requerido. É importante ter certeza de que você não está pagando a mais pela cobertura. Você pode comparar as cotações de seguro do proprietário gratuitamente por meio de um mercado online como o Credible para ter certeza de que tem o ajuste certo para você e economizar em prêmios de seguro.