Veja como funciona o seguro ponto a ponto (como limonada)

O seguro é projetado para proteger as pessoas financeiramente após um evento inesperado. Embora seja importante ter dinheiro suficiente para cobrir um incidente, também há uma chance de você pagar prêmios de seguro ao longo de sua vida e nunca precisar fazer uma reclamação.

Com uma seguradora tradicional, os prêmios não utilizados no pagamento de sinistros tornam-se lucro para a empresa. Mas o modelo de seguro ponto a ponto funciona de maneira diferente. Se você está comprando um seguro, você pode achar a transparência das seguradoras P2P e produtos de seguro atraente. Aqui está o que você precisa saber sobre esta nova fronteira do seguro e sobre uma empresa chamada Lemonade em particular.

• O que é seguro ponto a ponto?
• Como funciona a limonada
• Seguro ponto a ponto vs. seguro tradicional
• Prós do seguro ponto a ponto
• Contras do seguro ponto a ponto
• Perguntas frequentes
• Resultado

O que é seguro ponto a ponto?

O modelo de seguro P2P está ganhando popularidade no que é conhecido como a era insurtech, mas o conceito remonta às origens do seguro. Esse tipo de seguro envolve simplesmente um grupo de indivíduos contribuindo para um pool de capital que se torna acessível a qualquer indivíduo desse grupo que esteja enfrentando um sinistro coberto. Esses grupos são normalmente formados por indivíduos com ideias semelhantes, amigos, ou membros da família que concordam em combinar seus recursos no caso de um membro do grupo sofrer uma perda.

Por exemplo, Friendsurance, a startup original da fintech para usar o modelo na Alemanha, permite que você configure um grupo com amigos, mas também pode conectá-lo a outros clientes com necessidades e perfis de risco semelhantes. A empresa oferece dinheiro de volta para grupos que permanecem livres de reclamações, mantendo os custos baixos. A Teambrella é outra empresa P2P no setor de seguros que permite que grupos conhecidos como times mantenham seus fundos em uma carteira digital e retenham qualquer dinheiro não usado para pagar sinistros.

Nos E.U.A., A startup da insurtech Lemonade levou o conceito a uma escala maior e combinou-o com algumas das conveniências do modelo de seguro tradicional. Você não precisa reunir um grupo para obter cobertura por meio do Lemonade - você pode comprar uma apólice online como faria com uma seguradora tradicional. No entanto, A Lemonade baseia-se no modelo P2P para obter prêmios de seguro mais baixos e maior transparência. Vejamos como a limonada funciona em mais detalhes.

Como funciona a limonada

A Lemonade é uma seguradora P2P fundada em 2015 que tem se expandido para mais estados ao longo dos anos. A empresa oferece três tipos de cobertura de seguro:seguro de locatários, seguro de proprietário, e seguro saúde para animais de estimação. Você pode obter um desconto para agrupar o seu melhor seguro para animais de estimação com o seguro do proprietário ou do locatário.

Em vez de lucrar por não fazer pagamentos de sinistros, A Lemonade cobra uma taxa fixa dos prêmios dos clientes para administrar o negócio. O resto do dinheiro do pool vai primeiro para o pagamento de sinistros, e o que sobrar no final do ano é doado para a causa de sua escolha. A Lemonade reúne você com outros segurados interessados ​​em contribuir para a mesma causa. Contudo, seu prêmio é determinado apenas por fatores de risco individuais.

Essa abordagem significa que a Lemonade não tem nada a ganhar negando reivindicações, portanto, o processo de sinistros pode ser muito mais rápido do que com as seguradoras tradicionais. A empresa também usa a tecnologia blockchain para verificar instantaneamente o máximo de perdas possível. Se uma reclamação for aprovada usando esta tecnologia, o segurado poderia receber seu dinheiro em segundos.

O modelo de seguro ponto a ponto da Lemonade também permite que a empresa cobre taxas acessíveis. Por exemplo, As apólices de seguro para locatários de limonada custam a partir de apenas US $ 5 por mês, muito longe da média de US $ 15 por mês cobrada por empresas do setor (a partir de 29 de janeiro, 2021).