Como comprar seguro residencial

O seguro do proprietário é essencial na compra de uma casa nova e para proteger o seu bem mais valioso. Leva apenas alguns minutos para comparar as taxas e obter o melhor seguro residencial. (iStock)

É uma pergunta frequente de quem se prepara para comprar uma casa:“Preciso de seguro residencial?” A compra de uma cobertura de seguro de proprietário adequada proporciona tranquilidade financeira se um evento indesejável, como um incêndio, vazamento de água, ou roubo ocorre. Acidentes acontecem e o seguro residencial pode evitar desastres financeiros quando ocorrem danos substanciais à propriedade e perda de propriedade pessoal.

O credor hipotecário também exige seguro da casa até que a hipoteca total da casa seja paga. Os bancos também exigem seguro para obter um empréstimo para compra de uma casa, já que a casa é considerada uma garantia.

Os futuros proprietários de residências e os atuais proprietários podem usar o Credible para explorar as opções de seguro residencial e encontrar as melhores opções de cobertura. A familiaridade com os conceitos básicos de seguro residencial é a chave para obter a cobertura certa.

Dicas para comprar seguro residencial

Existem várias etapas para escolher o melhor plano de seguro residencial:

1. Faça um inventário do que você possui
2. Compre e compare companhias de seguros
3. Obtenha orçamentos
4. Selecione e adquira o seguro residencial certo para você
5. Procure descontos
6. Realizar uma revisão anual de seguro

1. Faça um inventário do que você possui

O seguro residencial pode cobrir seus bens pessoais em caso de indenização por roubo e danos. Faça um inventário escrito (ou um documento de armazenamento em nuvem) e fotos de seus itens. Use esta lista para calcular o valor de mercado de seus pertences para comprar uma cobertura adequada. A lista e as fotos podem tornar o preenchimento de reivindicações menos estressante para receber uma compensação adequada.

2. Compre e compare companhias de seguros

A maioria das companhias de seguros residenciais cobre estes eventos:

• Incêndio
• Roubo
• Vandalismo
• Eventos relacionados ao clima
• Cobertura de responsabilidade para danos estruturais e lesões

O processo de comparação também deve incluir a decisão de quais coberturas adicionais você deseja. Alguns podem incluir backup de esgoto, seguro contra terremotos, e despesas temporárias de vida.

A escolha da melhor seguradora depende de vários fatores além do custo total dos prêmios do seguro e da franquia da apólice. Assim como os custos do seguro residencial variam, o mesmo ocorre com os fatores que influenciam esses custos.

Os proprietários também devem comparar as avaliações da resposta às reclamações. Verificar se a seguradora oferece cobertura doméstica adequada para o credor hipotecário e proteger as finanças de sua família é vital.

Credible pode orientá-lo através da apólice de seguro e cobertura de cada proprietário. Mais, eles podem lhe dizer como economizar centenas de dólares no seguro residencial a cada ano. Compare as taxas de seguro de imóveis, companhias de seguros residenciais, e seus planos via Credible.

3. Obtenha orçamentos

Cotações de seguro residencial são gratuitas e podem oferecer muitas opções de cobertura. Compreender como funciona o seguro de proprietário pode ajudá-lo a comparar cotações de seguro com confiança.

Por exemplo, você deve decidir se deseja que a cobertura de sua casa seja apenas um seguro contra “perigos identificados”, onde você só pode enviar reivindicações para incidentes específicos. A atualização para uma política que cobre "riscos abertos" garante mais eventos, pois não sabemos quais acidentes podem acontecer.

Se você precisar registrar uma reclamação, você deve decidir se deseja que a cobertura residencial garanta o valor real em dinheiro (o valor de mercado da casa após a depreciação) ou o custo de reposição.

Você precisará inserir estes detalhes para obter uma cotação de taxa precisa:

• O valor estimado da casa e seus pertences pessoais
• Endereço residencial
• Idade de casa
• Tamanho da casa (pés quadrados)
• Tipo de telhado e sua idade
• Recursos de segurança
• Valor real em dinheiro ou reembolso do custo de reposição
• Franquia desejada
• História de reclamações de seguros anteriores

4. Selecione e compre o seguro residencial certo para você

A maioria das cotações de seguro residencial inclui itens básicos, médio, e opções de cobertura premium usando os detalhes de sua casa.

Aqui estão quatro níveis diferentes de cobertura de seguro residencial:

• Seguro HO-1: Seguro de risco apenas para a estrutura da casa
• Seguro HO-2 :Seguro residencial e de propriedade pessoal apenas para perigos nomeados
• Seguro HO-3 :Seguro residencial de “risco aberto” e propriedade pessoal de “risco identificado”
• Seguro HO-5: Seguro “Perigo Aberto” para reclamações de bens pessoais e residenciais

O seguro HO-3 e as cotações de seguro HO-5 podem ter as taxas mais caras, mas oferecem mais tranquilidade. Comparar a franquia da apólice pode ajudá-lo a escolher a melhor cobertura para seu orçamento.

5. Procure descontos

A maioria das apólices de seguro residencial oferece descontos além de escolher uma franquia mais alta ou limites de cobertura mais baixos. Ao completar certas tarefas, você pode potencialmente economizar dinheiro. Isso inclui a instalação de um sistema de segurança residencial, protegendo a casa contra tempestades, e pagar o prêmio de seguro anual adiantado

6. Realize uma revisão anual de seguro

Dedique alguns minutos a cada ano antes da data de renovação da apólice para comparar as taxas e verificar se você tem um seguro residencial acessível. As taxas de seguro podem aumentar à medida que sua casa envelhece ou o custo de reposição da casa e dos bens pessoais aumenta.

Use esta revisão para atualizar seus limites de cobertura e para suas necessidades de seguro atuais. Então, você pode comparar suas opções de apólice com diferentes companhias de seguros. Com diferentes valores de cobertura, é importante pesquisar para encontrar o plano de seguro residencial certo que atenda às suas necessidades. Visite Credible para iniciar o processo e maximizar o valor que você ganha com a apólice do seu proprietário.

Se você decidir mudar de seguradora, ative sua nova política antes que a política existente expire. O seguro residencial não tem um período de carência flexível como outros produtos de seguro.

Um acidente que acontece durante uma lacuna de cobertura provavelmente não será segurável e pode custar uma pequena fortuna em despesas do próprio bolso.

Pensamentos finais

A compra de um seguro residencial leva apenas alguns minutos, mas pode economizar muito dinheiro em caso de acidente. Se chegar a hora de você registrar uma reclamação de seguro residencial - seja por danos causados ​​pela água, roubo, ou outra coisa - você vai querer ter certeza de que tem o suficiente para cobrir suas perdas. Comparar as opções de cobertura e procurar descontos protege as finanças da sua casa e da sua família.

Quer saber quanto você poderia economizar? Vá para o Credible, que tem parceiros que podem lhe dar um orçamento gratuito. Leva apenas dois minutos.