Seguro de terremoto | Como funciona e você deve obtê-lo?

Com o grande terremoto que atingiu a Califórnia na semana passada, você deve estar pensando:"Devo fazer um seguro contra terremotos?"

E você pode estar se perguntando o básico - quanto custa, o que cobre, isso me ajudará no caso de um terremoto e muito mais.

É importante observar que o seguro contra terremotos é um produto adicional que você compra além de sua apólice básica de seguro de proprietário ou locatário. E dependendo de onde você mora (especificamente em qual estado você mora), sua política pode variar.

Aqui está o que você precisa saber sobre o seguro contra terremotos, como ele funciona e onde comprá-lo.

O que é seguro contra terremotos?

O seguro de terremoto é uma apólice de seguro complementar ao seguro de proprietário (ou locatário ou condomínio) que cobre sua casa em caso de terremoto.

O seguro contra terremotos é diferente do seguro residencial. Se você tem uma hipoteca em sua casa, seu credor exige que você mantenha um nível específico de seguro residencial - mas você não é obrigado em nenhum estado a ter um seguro contra terremotos.

Mas, se houver um terremoto e sua casa (ou pertences) sofrerem danos como resultado, sua apólice de proprietário não cobrirá isso. Como tal, se você mora em uma área propensa a terremotos, considere uma apólice de seguro contra terremotos.

O que abrange?

Existem três aspectos principais que o seguro contra terremotos cobre - e nem todos se aplicam, a menos que você seja proprietário de uma casa.

Os seguros contra terremotos cobrem:

• Sua residência - esta é a mesma quantidade de cobertura que sua apólice de seguro residencial
• Seus pertences pessoais - este é o valor de suas coisas (como móveis, etc.)
• Perda de uso - esta é a cobertura que pagaria para você morar em outro lugar se sua casa não for habitável após um terremoto

Se você é um locatário, você procuraria especificamente uma apólice que cubra seus pertences pessoais e perda de uso, pois seu senhorio seria responsável pela moradia.

Algumas apólices também têm coberturas extras disponíveis - como cobertura de "atualização de código" que ajudaria a pagar os custos de trazer sua propriedade para os códigos de construção modernos se você tivesse que reconstruir.

O que não abrange?

É tão importante entender o que o seguro contra terremotos NÃO cobre quando se pensa em comprar uma apólice.

Primeiro, a maioria das políticas de terremoto não cobrem paisagismo, piscinas, cercas, alvenaria ou edifícios separados (como galpões, etc.). Às vezes você pode comprar coberturas adicionais para estes.

Em segundo lugar, quando se trata de bens pessoais, alguns quebráveis ​​não são cobertos (como a porcelana), a menos que você adquira cobertura adicional de "quebráveis". Outros bens, como veículos estacionados e danificados em um terremoto, também não são cobertos. Os veículos podem ser cobertos por uma apólice de seguro automóvel abrangente.

Finalmente, há algumas outras coisas que a maioria dos seguros contra terremotos não cobre. Isso inclui danos por incêndio ou inundações após um terremoto. O seguro contra terremotos também não cobre danos à sua terra (como erosão, sumidouros, etc).

Observação importante: A lei da Califórnia diz que o seguro de proprietários e locatários deve cobrir danos causados ​​por incêndios causados ​​por ou após um terremoto. A quilometragem pode variar em outros estados.

Quanto custa o seguro contra terremotos?

O custo do seguro de terremoto varia muito com base em vários fatores - incluindo valores de cobertura para cada tipo de cobertura, valor de sua residência, custos de reconstrução, área e franquias.

Na extremidade inferior, os prêmios de seguro contra terremotos podem ser tão baixos quanto $ 10 por mês e tão altos quanto $ 100 por mês ou mais. Tudo depende da cobertura selecionada.

A California Earthquake Authority tem uma ótima calculadora de custos para ajudá-lo a descobrir quanto custaria para você (se você mora na Califórnia).

Quando vale a pena comprar um seguro contra terremotos?

Pode ser difícil saber quando vale a pena comprar um seguro contra terremotos. Assim como qualquer produto de seguro, você está comprando cobertura na esperança de nunca precisar usá-la.

Ao considerar a compra de seguro contra terremotos, há alguns fatores a serem considerados:

• Você pode pagar o prêmio?
• Você pode pagar a franquia? (5% do valor da sua casa é geralmente a franquia mais baixa oferecida)
• Você pode se dar ao luxo de reparar ou reconstruir por conta própria?

Depois de responder a essas perguntas básicas, você também precisa se perguntar se tem patrimônio suficiente em sua casa para que valha a pena.

Por exemplo, se você tem apenas 5% de capital em sua casa, pode fazer mais sentido sair de sua casa do que pagar para reconstruir. Sim, você prejudicaria seu crédito no curto prazo, mas reconstruir após um evento catastrófico pode ser mais caro do que sua pontuação de crédito.

Quais Estados oferecem?

Cada estado oferece algum tipo de apólice de seguro contra terremotos - mas as apólices variam muito e são determinadas pelo risco.

Os estados com maior risco de um grande terremoto (magnitude 5,0 ou superior) são:

• Alasca
• Arkansas
• Califórnia
• Havaí
• Idaho
• Illinois
• Kentucky
• Missouri
• Montana
• Nevada
• Oregon
• Carolina do Sul
• Tennessee
• Utá
• Washington
• Wyoming

Mas, lembre-se, todo estado tem algum tipo de risco de terremoto.

Onde comprar?

Embora o seguro contra terremotos seja oferecido por várias agências de seguro estaduais, você ainda compraria sua apólice de seguro contra terremotos através da mesma empresa que oferece o seguro residencial. Na verdade, a maioria dos estados exige que sua companhia de seguros residencial o lembre da possibilidade de adquirir um seguro contra terremotos.

O mesmo é verdade se você for um locatário - você entraria em contato com a companhia de seguros do locatário e pediria para obter uma apólice de terremoto para acompanhar seu seguro atual.