Investidores iniciantes, comecem aqui:como começar a construir riqueza e economizar para a aposentadoria em 2022

Se o seu objetivo para o novo ano é começar a investir para o seu futuro, mas você não sabe exatamente por onde começar, você está no lugar certo. Investir não precisa ser confuso ou complicado. Na verdade, investir no seu futuro é um dos melhores movimentos de longo prazo que você pode fazer, especialmente se estiver a poucas décadas da aposentadoria.

Embora o investimento em si seja simples depois de configurado, nem sempre é fácil saber por onde começar. A quantidade de informações de investimento disponíveis pode ser impressionante, e você pode facilmente encontrar-se vasculhando escolhas de ações imprudentes, conselhos não solicitados de membros da família e notícias de mercado sempre cheias de drama.

Começar cedo e investir com frequência é o segredo para uma conta de aposentadoria saudável. Além disso, o poder dos juros compostos – que pode adicionar um grande impulso com um longo horizonte de investimento – pode fazer seu dinheiro trabalhar para você, para que ele cresça mesmo enquanto você dorme.

“Você precisa cortar as manchetes”, aconselha Jill Fopiano, presidente e CEO da O’Brien Wealth Partners. “É fácil encontrar artigos conflitantes sobre os mesmos investimentos exatos.”

Não sabe por onde começar? Estamos aqui para esclarecer isso para você. As melhores estratégias de investimento costumam ser as mais simples. Vamos dar uma olhada em algumas opções de investimento populares para iniciantes.

Visão geral da estratégia de investimento para iniciantes

Antes de começar a investir, é importante definir algumas coisas.

Primeiro, considere seu orçamento e economia de emergência. Os especialistas recomendam que você reserve cerca de seis meses de despesas em uma conta poupança antes de investir seriamente no mercado. No entanto, se você tiver um 401(k) patrocinado pelo empregador, não é uma má ideia pelo menos começar a contribuir para ele enquanto cria seu fundo de emergência. Dessa forma, você ainda pode se beneficiar da correspondência de contribuição do empregador. Mas coloque seu fundo de emergência em movimento.

Na maioria dos casos, é aconselhável pagar dívidas com juros altos antes de começar a investir. Aqueles com empréstimos estudantis ou hipotecas abaixo de 5% APR podem querer reduzir sua dívida lentamente enquanto também investem no mercado de ações. No entanto, empréstimos pessoais e saldos de cartão de crédito com TAEG de 10% ou mais devem realmente ser atendidos primeiro, pois quaisquer ganhos de mercado provavelmente serão ofuscados pelos juros dessa dívida.

Depois de ter reservado o suficiente em um fundo para dias difíceis, revise seu orçamento e invista o quanto se sentir confortável em fazer (ou puder). Tenha em mente que mesmo $ 5 é suficiente para investir. Quantidades pequenas e consistentes aumentam com o tempo, e o mais importante é ser consistente e começar o mais rápido possível.

Compreendendo os veículos de investimento

401(k)s, Roth IRAs e IRAs tradicionais

Para comprar qualquer um dos fundos mencionados abaixo, você precisa de um veículo de investimento para fazê-lo. É aqui que entram as contas de aposentadoria específicas, como um 401(k) patrocinado por funcionários ou Roth ou IRA tradicional. Usar uma conta de aposentadoria para comprar investimentos é uma maneira eficaz de investir a longo prazo. Essas contas têm vantagens fiscais que permitem que seus ganhos cresçam sem impostos ou com impostos diferidos por anos.

Contas de corretagem tributáveis

Ao contrário de uma conta de aposentadoria, que tem vantagens fiscais específicas, uma vez que você saca na idade apropriada (59 ½ é a primeira), uma conta de investimento regular onde você pode ser tributado sobre ganhos e saques é conhecida como conta de corretagem.

Com uma conta de corretagem, você pode comprar títulos como ações, títulos e fundos de índice. Ao contrário das contas de aposentadoria, não há regras sobre quanto você pode contribuir e quando pode sacar. Confira a lista do NextAdvisor dos melhores corretores de ações online para ver as melhores opções por taxas baixas e bom atendimento ao cliente.

1. Fundos na data-alvo

Agora que você leu sobre veículos de investimento, é hora de aprender sobre os próprios investimentos. Os especialistas adoram os fundos da data-alvo e por boas razões. Os fundos de data-alvo são uma mistura de ações e títulos em um único fundo que se tornam automaticamente mais conservadores ao longo do tempo. Projetados para mitigar o risco quanto mais perto você se aproximar da aposentadoria, os fundos da data-alvo geralmente incluem um ano em seu nome, como “fundo da data-alvo 2060”. Os planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador geralmente oferecem fundos na data-alvo como opções de investimento, pois permitem que os funcionários o configurem facilmente e esqueçam, por assim dizer.

“Os fundos de data-alvo fornecem uma maneira simples de economizar para uma data e hora definidas e oferecem acesso a uma variedade de mercados”, diz Fopiano. Isso é uma vantagem porque você não precisa escolher ações individuais ou fazer muita pesquisa.

Os fundos da data-alvo são um ótimo lugar para começar, se você quiser algo fácil. Você pode investir em um por meio de seu plano 401(k) patrocinado por funcionários, uma conta de corretagem ou por meio de seu Roth individual ou IRA tradicional.

Na verdade, o investidor milionário e fundador do Personal Finance Club disse ao NextAdvisor que, se pudesse refazer todo o seu portfólio, investiria em um único fundo de data-alvo.

2. Fundos de Índice

Os fundos de índice são investimentos que rastreiam um índice e buscam combiná-lo, como o mercado total, o S&P 500 e muitos outros.

“Um fundo de índice é uma maneira empolgante e relativamente segura de fazer seu primeiro investimento porque é diversificado, tem taxas mais baixas e expõe você a uma grande fatia do mercado com uma única transação”, diz Melanie Mortimer, presidente da Fundação SIFMA, organização educacional sem fins lucrativos.

Você também pode começar a investir em fundos de índice com pequenas quantias de dinheiro. A Fidelity, por exemplo, não tem um investimento mínimo necessário para comprar ações de seu Fidelity® ZERO Large Cap Index Fund ou Fidelity® ZERO Extended Market Index Fund. A maioria dos principais gestores de investimentos oferece fundos comparáveis ​​que o consumidor médio pode facilmente abrir com um baixo investimento inicial. A NextAdvisor recomenda fundos de índice de baixo custo e amplo mercado como um excelente lugar para começar a investir.

Como um fundo de data-alvo, os fundos de índice podem ser adquiridos por meio de uma conta de corretagem tributável ou por meio de contas de aposentadoria com vantagens fiscais, como seu 401(k), ou tradicional ou Roth IRA.

3. ETF

Um ETF é um tipo de título que rastreia um determinado índice, setor ou commodity que você pode comprar e vender ao longo do dia, como uma ação. Em comparação com os fundos mútuos, que você só pode negociar uma vez por dia quando o mercado fecha, os ETFs são negociados em uma bolsa (daí o nome).

Devido à sua eficiência fiscal, os ETFs também são uma ótima opção para contas de corretagem tributáveis.

Como começar a investir hoje

Se você precisar de assistência em seu portfólio de investimentos, um consultor robótico pode fazer algumas perguntas sobre sua tolerância ao risco e cronograma de investimento para determinar os melhores investimentos para você. Robo-consultores são usados ​​pela maioria dos investidores e são confiáveis. Depois de conhecer sua tolerância ao risco, você está pronto para abrir uma conta. Você pode ficar com um consultor robótico ou considerar a lista dos melhores corretores on-line do NextAdvisor para uma opção mais tradicional ou autoguiada.

O poder da consistência

Tente investir em intervalos regulares, como toda vez que você for pago. Essa estratégia é conhecida como média de custo do dólar, porque contribuir regularmente ao longo do tempo fará com que você tenha o hábito de investir. Basta focar na consistência. Alguns empregadores podem até depositar automaticamente uma parte do seu salário em sua conta de investimento. Quando o dinheiro estiver na sua conta, certifique-se de que não está apenas parado.

Dê o passo extra para garantir que está realmente sendo investido. Dependendo do tipo de conta, nem sempre é suficiente simplesmente transferir dinheiro. Com muitos corretores on-line, você precisa dar o passo adicional de comprar a ação ou o fundo em que deseja investir.

Dica profissional

Para a maioria dos investidores, recomendamos um fundo de índice de mercado amplo e de baixo custo que acompanhe o mercado de ações total ou o S&P 500, disponível na maioria dos corretores e planos de aposentadoria.

Por fim, faça check-in de vez em quando. “Você não quer verificá-lo todos os dias”, diz Fopiano. “Os mercados sobem e descem, mas se você tiver uma visão de longo prazo, poderá aguentar os mercados em baixa.” É melhor verificar se suas contas estão operando conforme o esperado, se os dividendos são pagos (e reinvestidos, se for o que você deseja) e se seus investimentos correspondem aos seus níveis de risco e objetivos futuros.

Com consistência, tempo no mercado e investimentos com os quais você se sente bem, você estará configurando seu futuro com muito dinheiro quando estiver pronto para se aposentar.