Diversificar seu portfólio reduz seu risco em investir. Veja por que isso é tão importante

Investir é uma das melhores maneiras de construir riqueza e alcançar seus objetivos financeiros de longo prazo. Mas em que você deve investir? Embora não haja uma resposta certa para todos, há um princípio que pode ajudar a orientar suas decisões de investimento:diversificação.

“Não importa qual seja seu objetivo, a diversificação é a chave para investir”, diz Corbin Blackwell, planejador financeiro sênior da Betterment.

Tal como acontece com muitas coisas no mundo das finanças, a diversificação parece complicada no início. Mas conversamos com dois especialistas em investimentos para ajudar a detalhar o que exatamente significa diversificação, quão diversificado seu portfólio deve ser e como começar a diversificar seu portfólio agora mesmo, mesmo com uma pequena quantia de dinheiro.

O que significa diversificar seu portfólio?

Ao diversificar seu portfólio, você incorpora uma variedade de diferentes tipos de ativos em seu portfólio. A diversificação pode ajudar a reduzir o risco do seu portfólio para que o desempenho de um ativo ou classe de ativos não afete todo o seu portfólio.

Existem duas maneiras de diversificar seu portfólio:entre classes de ativos e dentro de classes de ativos. Ao diversificar entre classes de ativos, você distribui seus investimentos por vários tipos de ativos. Por exemplo, em vez de investir apenas em ações, você também pode investir em títulos, imóveis e muito mais.

Ao diversificar dentro de uma classe de ativos, você distribui seus investimentos por muitos investimentos dentro de um determinado tipo de ativo. Por exemplo, em vez de comprar ações de uma única empresa, você compraria ações de muitas empresas de diversos tamanhos e setores.

Por que é importante diversificar

O principal objetivo da diversificação é distribuir seu risco para que o desempenho de um investimento não necessariamente se correlacione ao desempenho de todo o seu portfólio.

“Lembra-se do velho ditado, ‘você não quer colocar todos os ovos na mesma cesta?'”, diz Delyanne Barros, especialista em investimentos e fundadora da Delyanne the Money Coach. “Agora imagine que essa cesta é uma ação. Colocar todo o seu dinheiro em uma empresa ou apenas um punhado de empresas pode ser extremamente arriscado quando se trata de investir. Se uma dessas empresas falir ou seu desempenho sofrer, seu investimento também sofrerá.”

Você não quer que o sucesso do seu portfólio de investimentos dependa de uma única empresa, portanto, você pode reduzir seu risco espalhando seus investimentos por muitas empresas diferentes ou até mesmo outras classes de ativos.

Além disso, diferentes classes de ativos – e até mesmo ativos diferentes dentro das mesmas classes de ativos – se comportam de forma diferente dependendo das condições de mercado. Ter uma variedade de investimentos diferentes em seu portfólio significa que, se uma parte de seu portfólio estiver em baixa, a coisa toda não estará necessariamente em baixa.

Por fim, a diversificação pode ajudá-lo a combinar ativos de diferentes níveis de risco em seu portfólio. Por exemplo, as ações historicamente produziram retornos mais altos do que títulos ou dinheiro, mas também trazem mais risco. Por outro lado, embora os títulos não produzam os mesmos altos retornos que as ações historicamente têm, eles podem proteger parte do risco do seu portfólio nos anos em que o mercado de ações estiver em baixa.

Quão diversificado deve ser seu portfólio?

Não existe uma fórmula mágica que possa dizer exatamente o quão diversificado seu portfólio deve ser. No entanto, uma regra básica é incluir investimentos em seu portfólio cujos retornos não sejam correlacionados entre si. Dessa forma, se um evento de mercado afetar uma parte do seu portfólio, ele não afetará a coisa toda ou terá um efeito oposto em outra parte do seu portfólio.

Como mencionamos anteriormente, você pode diversificar entre ou dentro de classes de ativos. Primeiro, inclua ativos que não sejam ações em seu portfólio. Os títulos são uma adição popular a muitas carteiras de investimento, mas você também pode incluir imóveis ou outros investimentos alternativos. Em segundo lugar, certifique-se de que seus investimentos em ações sejam diversificados. Você pode conseguir isso de algumas maneiras diferentes:

1. Invista em empresas de diferentes setores do mercado de ações
2. Invista em empresas de diferentes portes (grande capitalização, média capitalização e pequena capitalização)
3. Invista em ações nacionais e internacionais

Um erro que você pode cometer inadvertidamente como investidor é colocar seu dinheiro em vários fundos que possuem basicamente os mesmos ativos.

“Um equívoco comum é que as pessoas pensam que têm muitos fundos e, portanto, são diversificados”, disse Blackwell. “Ter mais posições em seu portfólio não significa que você é mais diversificado. Boa diversificação é ter diferentes áreas do mercado que não se comportam da mesma forma.”

Por exemplo, você pode investir em um fundo de índice S&P 500 e um fundo de índice total do mercado de ações, pensando que está ganhando exposição a uma ampla variedade de investimentos. Mas cerca de 75% do mercado total de ações dos EUA é composto por ações que já estão no S&P 500, de acordo com Moringstar. Então, em vez de diversificar ainda mais seu portfólio, você investiu duas vezes na maioria das mesmas empresas.

“Você quer ativos que se comportem de forma diferente uns dos outros, inversamente ou completamente independentes uns dos outros”, disse Blackwell. “Apenas ter muitos fundos mútuos, ações ou ETFs não significa que você é bem diversificado, dependendo do que há neles.”

Lembre-se de que o nível adequado de diversificação para você também depende de suas metas financeiras, seu horizonte de tempo e sua tolerância ao risco. À medida que essas coisas mudam com o tempo, sua alocação de ativos também deve mudar. Geralmente, quanto mais próximo você estiver da aposentadoria, menor a porcentagem de seu fundo de aposentadoria deve ser mantida em ações.

Mudanças nas condições de mercado também podem afetar seu nível de diversificação sem que você perceba. Se um investimento ou classe de ativos se sair particularmente bem durante um período de tempo, pode vir a representar uma parte maior de sua carteira de investimentos em termos de valor monetário, mesmo que o número de ações que você possui permaneça o mesmo. Se isso acontecer, você pode querer comprar ou vender certos ativos para restaurar seu portfólio de volta à sua alocação de ativos original. Isso é conhecido como reequilíbrio.

Como começar a diversificar hoje

Uma das maneiras mais simples de criar uma carteira de investimentos diversificada é investir em investimentos agrupados. Um investimento agrupado é um único fundo de investimento que detém centenas, ou mesmo milhares, de investimentos individuais.

Os fundos negociados em bolsa e os fundos de índice são tipos populares de fundos de investimento agrupados, e você pode usá-los para obter exposição a uma ampla gama de ativos com um único investimento. Alguns dos ETFs e fundos de índice mais populares cobrem o S&P 500, o NASDAQ ou até mesmo o mercado de ações total.

Outra ferramenta que pode ajudá-lo a diversificar seu portfólio é um consultor-robô. Os investidores podem usar consultores robóticos para construir um portfólio diversificado sem precisar pesquisar e selecionar seus próprios investimentos. Quando você se inscreve em um consultor-robô, você compartilha informações sobre suas metas financeiras e o consultor-robô cria um portfólio diversificado em seu nome, reequilibrando-o automaticamente ao longo do tempo.

Dica profissional

Você pode diversificar facilmente seu portfólio usando fundos de índice e consultores robóticos, mesmo com uma pequena quantia de dinheiro. Apenas certifique-se de escolher uma seleção diversificada de fundos apropriados para sua meta financeira e horizonte de tempo.

Uma ferramenta final que facilita a diversificação de seu portfólio são as ações fracionárias, que são simplesmente uma parte de uma única ação.

“As ações fracionárias permitem que você compre o quanto puder pagar por uma única ação e ainda obtenha a exposição diversificada que deseja em seu portfólio”, disse Barros. “Os investidores podem literalmente começar a investir com um dólar. Corretores como Fidelity e Charles Schwab são alguns exemplos que oferecem ações fracionadas.”

As ações da Tesla, por exemplo, estavam sendo negociadas a mais de US$ 1.000 por ação na segunda semana de janeiro de 2022, tornando-as inacessíveis para muitos investidores. Mas com um corretor que oferece ações fracionárias, você pode comprar apenas parte de uma ação para caber dentro do seu orçamento.

Você precisa de um valor mínimo investido?

A boa notícia é que não há uma quantidade mínima de dinheiro necessária para criar um portfólio diversificado. No caso de um ETF, o preço necessário para começar é simplesmente o custo de uma cota do fundo. Em alguns casos, o preço de uma ação do ETF pode chegar a centenas de dólares. Mas, assim como você pode comprar ações fracionárias de ações individuais, também pode comprar ações fracionárias de ETFs com certos corretores.

Alguns corretores – Vanguard é um exemplo bem conhecido – exigem um investimento mínimo em seus fundos de índice. Mas muitos outros corretores permitem que você invista em fundos de índice sem investimento mínimo.

Se você optar por investir com um consultor robótico, também poderá começar com apenas uma pequena quantia de dinheiro. Depende da empresa, mas alguns consultores robóticos exigem um investimento mínimo de apenas US$ 10.

É importante observar que, embora o valor real necessário para começar a investir possa ser baixo, existem alguns marcos financeiros que você pode querer alcançar antes de começar a investir.

Primeiro, verifique se você consegue cumprir todas as suas obrigações financeiras todos os meses. Se você está tendo problemas para pagar as contas, talvez queira esperar até que esteja em um lugar mais estável financeiramente antes de abrir uma conta de corretagem. Da mesma forma, considere construir seu fundo de emergência primeiro. Embora o valor recomendado para um fundo de emergência varie, a maioria dos especialistas aconselha que você tenha pelo menos três a seis meses de despesas no banco.

Por fim, se você tiver dívidas com juros altos, como cartões de crédito ou empréstimos consignados, é aconselhável pagá-las antes de investir sua renda disponível. As taxas de juros desses tipos de dívida podem ser mais altas do que seus ganhos potenciais de investimento, o que significa que priorizar dívidas com juros altos na verdade resulta em um retorno maior.

Depois de verificar essas tarefas na sua lista de tarefas financeiras, você pode se sentir confiante em colocar algum dinheiro em uma conta de corretagem todos os meses. Mesmo que você tenha apenas uma pequena quantia para começar, seu investimento ainda pode percorrer um longo caminho, especialmente se tiver muitos anos para crescer.