Como saber se você está economizando o suficiente para a aposentadoria?

Fotos de aposentadoria Você gostaria de ter um bom pé-de-meia quando se aposentar. Quanto você deve economizar agora para viver confortavelmente no futuro? Veja mais fotos da aposentadoria.
Assim como comer vegetais e se exercitar, economizar para a aposentadoria é um daqueles "deveria" que você gostaria de adiar até algum momento no futuro indefinido. Mas quanto mais você espera para começar a economizar, mais você tem que economizar a cada ano - e maior a probabilidade de você não conseguir se aposentar aos 65 anos ou mesmo depois disso. Você deve ter 10 por cento do seu pagamento mensal transferido diretamente para um 401k ou IRA? Você deve pagar todas as dívidas antes de começar a economizar?

Embora as estratégias de poupança sejam tão numerosas quanto as empresas que gostariam de manter suas economias para você, o que basicamente se resume a isso:quanto você gostaria no seu cofrinho de aposentadoria e quanto tempo você tem para pegue? Nessa linha (com alguns fatores importantes adicionados), essas calculadoras são ótimos lugares para começar a explorar as economias de aposentadoria:Fidelity, MassMutual, T. Rowe Price e CNN Money.

Além disso, há uma série de regras práticas para poupança de aposentadoria que podem ajudar a mantê-lo no caminho certo para seus objetivos. Primeiro, economize para a aposentadoria antes de economizar para as mensalidades da faculdade de seus filhos – você pode obter empréstimos e bolsas de estudo para a faculdade, mas não para a aposentadoria. Uma regra prática indica que você deve planejar coletar cerca de 20 vezes sua renda anual bruta para a aposentadoria [fonte:Roth]. Outro sugere que, se você começar a economizar aos 30 anos, economize 10% de sua renda anual para despesas básicas de aposentadoria, 15% para se aposentar com conforto e 20% para uma chance de aposentadoria antecipada [fonte:Weston].

Calculadoras e regras gerais são ótimas para se ter em mente, mas não são o fim da história. Continue lendo para ver se você está realmente no caminho certo para a aposentadoria.

Uma abordagem pessoal

Infelizmente, calculadoras e regras práticas não podem prever o futuro. Existem simplesmente muitos fatores dependentes do acaso, incluindo possíveis mudanças salariais futuras e mudanças nas obrigações financeiras.

Só você conhece suas necessidades. Todos esses intangíveis se resumem a um melhor palpite e, na maioria dos casos, você é a pessoa mais qualificada para fazer esses palpites.

Para muitas pessoas, seria otimismo de olhos de corça imaginar que um aumento permitiria que você colocasse o pedal da economia no metal nos próximos anos. Mas se você ainda está na escola (ou pós-graduação) em seus 30 ou 40 anos, pode ser realista planejar economias agressivas para um pouco mais adiante. O outro lado também pode ser verdade:quão estável é o seu emprego atual? Se houver algum risco em seu futuro financeiro, agora é a hora de economizar. Considere guardar pelo menos 20% do seu salário atual se houver alguma chance de um dia chuvoso chegar mais cedo do que o esperado.

Outras perguntas a serem feitas incluem o provável patrimônio de sua casa na idade da aposentadoria, o potencial para diminuir as necessidades de gastos se você planeja se aposentar em uma área com um custo de vida mais baixo, possíveis ganhos inesperados de herança ou potenciais poços de dinheiro, como necessidades de saúde ou grandes reparos domésticos.

Uma estratégia de planejamento bem-sucedida é começar com as calculadoras listadas na página anterior e depois ajustar suas recomendações de economia para suas necessidades muito personalizadas. Com um emprego seguro ganhando um aumento anual de 4%, talvez você não precise ajustar as recomendações. Mas se essa não é a sua situação, use a cabeça. Seja realista. E se você não estiver confiante em sua capacidade de fazer isso, pode ser uma boa ideia obter ajuda profissional. Algumas centenas de dólares gastos em conselhos de planejamento financeiro agora parecerão uma gota no balde de suas economias de aposentadoria mais tarde.