Você deve negociar ativamente em um Roth IRA?

p Um Roth IRA é considerado por muitos especialistas financeiros o melhor plano de aposentadoria que existe. Os trabalhadores podem investir dinheiro após os impostos e, em seguida, retirar seus fundos na aposentadoria (após os 59 anos e meio) sem impostos. Eles podem desfrutar de décadas de crescimento composto e nunca devem um centavo ao fisco, desde que sigam as regras do plano. Não é à toa que é o plano favorito dos especialistas!

p Como o Roth IRA elimina um dos principais custos de negociação - impostos - alguns investidores podem pensar que podem negociar ativamente para obter ganhos ainda maiores. Eles podem considerar a negociação do dia com um corretor de topo ou até mesmo negociar a cada poucos meses após a grande oscilação do preço de uma ação, em vez de se concentrar em comprar e manter o investimento, que é uma estratégia testada pelo tempo.

p Mas você deve negociar ativamente em um Roth IRA? Esses são os principais pontos a serem considerados primeiro.

Negociando ativamente em um Roth IRA:5 coisas a saber

1. Você pode negociar ativamente em um Roth IRA

p Alguns investidores podem estar preocupados por não poderem negociar ativamente em um Roth IRA. Mas não há nenhuma regra do IRS que diga que você não pode fazer isso. Portanto, você não terá problemas jurídicos se o fizer.

p Mas pode haver algumas taxas extras se você negociar certos tipos de investimentos. Por exemplo, enquanto os corretores não cobrarão se você negociar com ações e a maioria dos ETFs em uma base de curto prazo, muitas empresas de fundos mútuos cobrarão de você uma taxa de resgate antecipado se você vender o fundo. Essa taxa geralmente é avaliada apenas se você já foi proprietário do fundo por menos de 30 dias.

2. Quaisquer ganhos são isentos de impostos - para sempre

p A capacidade de evitar impostos sobre seus investimentos é um benefício incrível. Você será capaz de escapar - perfeitamente legalmente - dos impostos sobre dividendos e ganhos de capital. Não surpreendentemente, esta superpotência torna o Roth IRA muito popular, mas para aproveitar seus benefícios, você deve cumprir algumas regras.

p O Roth IRA limita você a US $ 6, Contribuição anual máxima de 000 (para 2021), e você não poderá sacar ganhos da conta até a idade de aposentadoria (59 1/2) ou mais e depois de possuir a conta por pelo menos cinco anos. Contudo, você pode retirar suas contribuições para a conta sem ser tributado a qualquer momento, mas você não poderá substituir essas contribuições mais tarde.

p O Roth IRA oferece uma série de outros benefícios e os poupadores de aposentadoria devem examiná-lo.

3. Você não pode usar margem em um IRA

p Muitos traders usam margem em suas contas. Com um empréstimo de margem, o corretor estende seu capital para investir além do que você realmente possui. É uma ferramenta útil, especialmente se você está negociando com frequência. Infelizmente, empréstimos de margem não estão disponíveis em contas IRA.

p Para os operadores frequentes, a capacidade de negociar com margem não se trata apenas de ampliar seus retornos. É também ter a capacidade de vender uma posição e comprar imediatamente outra. Em uma conta em dinheiro (como um Roth IRA), você tem que esperar pela liquidação de uma transação, e isso leva alguns dias. Enquanto isso, você não pode negociar com esse dinheiro, embora ele seja creditado em sua conta.

p Uma conta de margem permite que você compre e negocie imediatamente, contanto que você tenha patrimônio suficiente na conta. E isso pode ser uma vantagem em mercados em rápida evolução.

4. O investimento passivo vence a negociação ativa

p Assim, você pode negociar ativamente em um Roth IRA, mas você deveria? A pesquisa mostra de forma consistente que o investimento passivo supera o investimento ativo, seja você um investidor individual ou profissional.

p Por exemplo, um estudo de 2018 da S&P Dow Jones Indices mostra que cerca de 63% dos gestores de fundos que investem em grandes empresas tiveram um desempenho inferior ao de seu índice de referência no ano anterior. Esse déficit aumentou ao longo do tempo, e em um período de 15 anos, 92 por cento dos profissionais não conseguiram superar seu benchmark. São profissionais com analistas e ferramentas de ponta, treinados para vencer o mercado.

p Em vez de, você pode vencer a maioria dos profissionais aderindo a uma abordagem passiva e obterá o retorno do mercado. Uma abordagem é comprar um fundo com base no índice S&P 500, uma coleção de centenas das maiores empresas de capital aberto. O índice retornou cerca de 10 por cento ao ano durante longos períodos, mas você precisará manter o fundo ao longo do tempo para aproveitar seus retornos.

5. Você não pode deduzir perdas

p Se você estiver negociando em uma conta de corretora tributável, você terá uma redução de impostos se fizer um investimento perdedor. Alguns investidores até se certificam de que estão obtendo a maior baixa que podem, usando um processo chamado coleta de prejuízos fiscais. Eles obtêm esse benefício e até mesmo recompram as ações ou o fundo mais tarde (após 30 dias) se acharem que está prestes a subir no futuro.

p Mas se você está negociando em um Roth IRA, você não terá a capacidade de amortizar perdas. As alterações no código tributário em 2017 eliminaram a capacidade de reivindicar qualquer benefício de perdas em uma conta IRA.

Melhor estratégia de investimento Roth IRA para a maioria dos investidores

p Um IRA destina-se a financiar sua aposentadoria, não especular sobre investimentos. Você precisa desse dinheiro mais tarde e não pode se dar ao luxo de perdê-lo. Portanto, a melhor estratégia de IRA para a maioria dos investidores é usar uma estratégia de investimento tradicional - investimento de compra e manutenção de longo prazo com fundos de índice de baixo custo.

p Os fundos de índice investem passivamente, o que significa que eles rastreiam um índice de destino, como o S&P 500, o Russell 2000, o Dow Jones Industrial Average, o Nasdaq Composite ou algum outro. Esses fundos não tomam decisões de negociação ativas e simplesmente mantêm o que quer que o índice detenha.

p Essa estratégia significa que os fundos não custam muito para gerenciar, e eles acabam repassando a economia de custos aos investidores na forma de índices de despesas mais baixos, o custo anual de propriedade do fundo. Os melhores ETFs custarão apenas alguns dólares por ano para cada $ 10, 000 você investiu.

p Uma estratégia de investimento poderia ser comprar três fundos de índice - um baseado nas maiores empresas, um nas empresas de médio porte e outro nas menores. Em seguida, aumente seus investimentos regularmente a cada ano - talvez por meio do processo de cálculo da média do custo em dólar.

p Mas a parte principal desta estratégia é continuar a resistir ao longo do tempo, para permitir que seus investimentos continuem aumentando. Você também não precisará perder muito tempo acompanhando o mercado, como um investidor ativo provavelmente faria - e o mais importante, é mais provável que você obtenha melhores resultados.

Resultado

p Aqueles que estão pensando em negociar ativamente em seu Roth IRA (ou IRA tradicional, quanto a isso) deve considerar cuidadosamente os custos e benefícios potenciais. É difícil vencer o mercado e você deve gastar muito tempo para fazer isso, quando é mais provável que você supere a maioria dos investidores com alguns fundos de índice básicos e uma estratégia simples de comprar e manter.