A nova mentalidade de aposentadoria

p O cenário da aposentadoria está em constante mudança. Trabalhando com pré-aposentados e aposentados baby boomers por quase vinte anos, Eu reconheci uma mudança nas filosofias de aposentadoria.

p Os aposentados com quem trabalhei quinze anos atrás estavam determinados a não ter dívidas, vivem do interesse e da valorização de seus investimentos, mas nunca gastam seu principal, e entregar sua riqueza suada aos seus filhos amorosos. Eles eram conservadores, frugal e muito disciplinado. Eles dirigiram um enferrujado, ainda confiável, Ford LTD. A pensão deles sustentava sua aposentadoria. Eles estavam contentes.

p Hoje, muitos de meus clientes estão comprando BMWs e viajando para lugares aventureiros na Europa. Eles se tornaram conhecedores de vinhos requintados. Eles estão realmente curtindo seus anos dourados como um cavalo de corrida pronto para procriar depois de vencer o Kentucky Derby. Esse entusiasmo pela vida é bastante emocionante, mas seu alto custo de vida sem uma renda do trabalho apresenta desafios.

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p Esses clientes estabeleceram um plano de aposentadoria no início e o mantiveram, e também tiveram a sorte de trabalhar na era dos planos de pensão de benefício definido (BD). Contudo, os bons e velhos dias da pensão garantida estão desaparecendo rapidamente, com o risco de ter mudado de empregadores para aposentados e sua conta de aposentadoria independente (IRA) ou plano de contribuição definida (DC).

p Todos nós gostaríamos de acreditar que nossas contas de aposentadoria nos permitirão alcançar os objetivos que trabalhamos tão arduamente para alcançar e cavalgar confortavelmente ao pôr do sol após a aposentadoria. Dito isto, ninguém se esqueceu do estouro das pontocom em 2000, seguido pela horrível tragédia de 11 de setembro, e, sete anos depois, um colapso do mercado e a pior recessão que os aposentados dos dias modernos já experimentaram.

p Eventos negativos desta natureza, como a volatilidade e recessões do mercado, não precisa ser uma preocupação tão grande com o planejamento adequado, e estratégias de alocação de ativos bem pensadas. De uma perspectiva de planejamento imobiliário, esta nova mentalidade de aposentadoria moderna pode, em última análise, levar a menos transferência de riqueza para a próxima geração, visto que muitos clientes estão usando os ativos que mais acumularam para aproveitar seus anos de aposentadoria.

p Se os investidores estão preocupados em deixar um legado de fortalecimento familiar para seus entes queridos, enquanto ainda desfrutam dos frutos de seu trabalho na aposentadoria, eles devem implementar um planejamento financeiro inovador para garantir a execução adequada de seus desejos. Utilização de alongamento IRAs, que estendem o status de imposto diferido de um IRA herdado quando é repassado a um beneficiário que não seja seu cônjuge, e seguro de vida, pode minimizar a carga tributária enquanto aumenta a transferência de riqueza para entes queridos. Conselheiros financeiros, advogados de planejamento imobiliário, e os contadores precisam discutir essas opções com os clientes com mais frequência.

p Como esperamos viver mais, vidas mais realizadas, a escolha adequada dos benefícios da Previdência Social também merece muita atenção. Aposentadoria significa ter renda e fluxo de caixa suficientes, isso é, quanta renda sustentável pode ser produzida de nossos ativos combinados com o Seguro Social e o Medicare. Quando você sabe que pode tirar férias, compre o carro dos seus sonhos, viver confortavelmente, e saiba que sua família será cuidada, então, e somente então, sentiremos os benefícios de um plano financeiro bem elaborado.

p O planejamento para a aposentadoria não deve ser um fardo. A aposentadoria deve ser um período alegre de nossas vidas para valorizar o trabalho árduo que colocamos para alcançar a estabilidade financeira. Começar a planejar esta parte crucial de nossas vidas o mais cedo possível deve trazer grande conforto no futuro e permitir uma ampla gama de decisões sobre como gastar nosso dinheiro suado e desfrutar de nossa bem merecida aposentadoria.

p Frank Oliver é o presidente e fundador da Oliver Asset Management, uma empresa boutique em Longmont, Colo., fornecendo estratégias personalizadas para renda de aposentadoria, com foco na proteção de ativos e planejamento de legado.