Tudo o que você precisa saber sobre como abrir uma conta poupança

Uma conta poupança é um lugar seguro para armazenar seu dinheiro, que rende uma pequena porcentagem de juros anualmente, enquanto seus fundos crescem em direção aos seus objetivos financeiros de longo prazo.

As necessidades de poupança de cada um são diferentes. Esteja você economizando para uma passagem de avião ou entrada para uma casa, ou precisa de fácil acesso em vez de querer guardar dinheiro sem tocar, é importante que você faça uma pequena pesquisa para encontrar uma conta poupança certa para você.

Benefícios de uma conta poupança

Se você vai começar a dividir diligentemente parte de sua receita para economizar todos os meses, você deve considerar encontrar uma conta poupança que maximize seus ativos. Felizmente, contas de poupança oferecem uma infinidade de benefícios para ajudar a manter seu dinheiro seguro e em constante crescimento.

Segurança

Armazenar dinheiro sujeita seu dinheiro a roubos e danos. Contas de poupança, por outro lado, oferecem segurança e estabilidade. Eles são uma ótima opção de baixo risco porque têm seguro federal, ou seja, se o banco quebrar, você está coberto por até $ 250, 000

Crescimento

Todas as contas de poupança oferecem pagamentos de juros sobre o seu saldo. Isso ocorre porque seu dinheiro não fica apenas estagnado - os bancos o emprestam e ganham dinheiro com os juros. Embora a maioria dos bancos nacionais e locais ofereçam taxas de juros relativamente baixas, com média de apenas 0,06% ao ano (com a maioria dos grandes bancos em apenas 0,01%), você pode procurar opções alternativas às contas de poupança tradicionais, como contas do mercado monetário e certificados de depósito, que oferecem um retorno um pouco maior do investimento.

Fácil de usar

Se você obtiver uma conta corrente e poupança no mesmo banco, geralmente é fácil transferir dinheiro entre as duas contas. A maioria dos grandes bancos oferece serviços bancários móveis, e você pode até considerar a configuração de transferências automáticas para salvar sem ter que pensar sobre isso.

Alternativas às contas de poupança tradicionais

Agora que você entende a importância de ter uma conta poupança, é hora de decidir qual tipo de conta é certo para suas necessidades. A maioria das pessoas opta por contas de poupança tradicionais em seus bancos nacionais ou locais, mas você não precisa se limitar a apenas uma opção. Diversifique sua poupança, observando quais contas têm a melhor taxa de juros e as taxas mais baixas. Considere falar com um consultor financeiro para garantir que está escolhendo a conta certa para você.

Comprovante de depósito

Certificados de depósito, ou CDs, são um tipo de conta poupança que vem com uma data de saque fixa. Você pode definir isso para ser de três meses a cinco anos, então escolha sabiamente. Se você precisar se retirar mais cedo, você vai pagar uma multa. O benefício? Altas taxas de juros - até três por cento ao ano. Esta é uma ótima opção se você sabe que não precisará de seus fundos por um tempo.

Conta do mercado monetário

As contas do mercado monetário oferecem uma taxa de juros melhor do que uma conta de poupança tradicional, com média de 0,08 a 0,11 por cento. Eles são ideais para quem deseja verificar recursos como um cartão de débito - basta estar ciente do limite de transações semestrais que é padrão para a maioria das contas de poupança. Para qualquer coisa mais do que isso, uma conta corrente normal pode ser uma opção melhor.

Contas de poupança online

As contas de poupança online são semelhantes às tradicionais - sem todos os custos indiretos. Por causa disso, eles geralmente pagam taxas de juros mais altas e não cobram taxas de manutenção. Eles geralmente são compatíveis com dispositivos móveis e permitem transferências eletrônicas de sua conta corrente.

Usos práticos para sua conta poupança

Depois de abrir sua conta, você pode perceber que tem muitas perguntas sobre o que economizar e quanto guardar. As respostas a essas perguntas variam para cada pessoa, dependendo de suas necessidades e estilo de vida, mas aqui estão alguns dos usos mais comuns a serem considerados:

Almofada para despesas de vida

Pelo menos, é melhor economizar o suficiente para ter um colchão para as despesas básicas, como aluguel e contas, caso você perca repentinamente o emprego ou precise se afastar por algum motivo. A almofada pode custar de três a seis meses, dependendo de como você se sente confortável e de quanto pode economizar. Após esta rede de segurança ser estabelecida, você pode se concentrar em economizar para outras necessidades.

Compras Principais

Outro uso comum para contas de poupança é se preparar para compras importantes de vida, como um pagamento inicial para um carro ou uma casa. Você também pode usar sua conta para economizar para "desejos" mais luxuosos em vez de "necessidades", ”Como férias ou um novo laptop. Lembre-se de que você está totalmente no controle de quando e no que você gasta suas economias.

Economia de Emergência

Todos nós sabemos que a vida pode ser imprevisível - por isso é sempre bom ter um plano de backup. Ter um fundo de emergência pode ser um alívio em casos de acidente de carro ou emergência médica. Decidir quanto manter em um fundo de emergência depende muito de fatores de estilo de vida, como ter filhos, animais de estimação, ou empréstimos estudantis. Considere coisas como essas ao decidir quanto colocar em seu fundo de emergência.

Se você está achando difícil determinar quanto dedicar às suas economias a cada mês, tente o método de orçamento 50/30/20, que estipula gastos:

• 50% de sua renda mensal em itens essenciais
• 30% de sua renda mensal em desejos
• 20% de sua renda mensal na poupança

Esses 20% podem parecer pequenos, mas pode aumentar rapidamente e garantir que você tenha a almofada de que precisa. Experimente nossa calculadora de orçamento 50/30/20 para ver quanto você deve estar investindo na economia a cada mês.

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Taxas de poupança e restrições

Agora que você decidiu onde e o que salvar, familiarize-se com as políticas do seu banco. Seguir as regras garantirá que os bancos não cobrem taxas facilmente evitáveis.

Transações Limitadas

As leis federais restringem você a seis transações de “conveniência” por mês em sua conta poupança. Isso inclui coisas como transferências para sua conta corrente, pagamentos automáticos de contas, e cheques. Não se preocupe em não ter acesso ao seu dinheiro - não há limitações para saques em caixas eletrônicos ou pessoalmente.

Requisitos Mínimos de Saldo

A maioria dos grandes bancos exige apenas US $ 25 para abrir uma conta poupança, e a maioria das contas online não exige nenhum saldo mínimo. Contudo, se você quiser evitar taxas, a exigência de saldo mínimo para a maioria dos grandes bancos é de $ 300. As contas do mercado monetário geralmente exigem um saldo mínimo muito mais alto.

Taxas de manutenção mensais

Se você quiser evitar taxas de manutenção mensais irritantes, é importante manter o equilíbrio mínimo necessário. Alguns bancos isentam de taxas para alunos menores de 18 anos ou se você tiver um certo número de transferências automáticas a cada mês.

Quando se trata de economizar dinheiro, você tem opções. Escolher a conta certa irá configurá-lo para maximizar sua receita e atingir seus objetivos financeiros. Com um pouco de orçamento e planejamento, você poderá desfrutar de coisas como férias melhores, um carro novo, e finalmente, mais segurança financeira.

Fontes:The Balance | Value Penguin | Value Penguin | SmartAsset