Como encontrar as melhores contas de poupança de alto rendimento

As contas de poupança de alto rendimento oferecem taxas de juros mais altas do que as contas tradicionais, ajudando você a atingir seus objetivos financeiros mais cedo. (iStock)

Se você está economizando para o pagamento de uma casa, umas férias, ou apenas reservando dinheiro para um fundo de emergência, você deseja ganhar o máximo de juros possível sobre o dinheiro que deposita no banco. Uma conta poupança de alto rendimento pode ser sua melhor opção.

Essas contas ganham uma taxa de juros mais alta e, portanto, um melhor retorno do que uma conta de poupança regular, adicionando ao seu pecúlio mais rapidamente. Com a conta de poupança média nacional APY em apenas 0,06% em agosto de 2021, de acordo com o FDIC, é ainda mais vital que você encontre uma conta de alto rendimento para suas economias. (APY significa rendimento percentual anual, e se refere aos juros que você ganha.)

Veja como encontrar as melhores contas de poupança de alto rendimento, o que pode ajudá-lo a cumprir suas metas financeiras mais cedo.

O que é uma conta poupança de alto rendimento e como ela funciona?

Uma conta de poupança de alto rendimento é uma conta bancária que paga uma taxa de juros significativamente mais alta do que uma conta de poupança tradicional. Os bancos podem oferecer essas taxas exigindo um saldo mínimo maior, cobrando taxas mensais para contas inativas, ou em virtude de ser um banco apenas online, sem despesas com agências físicas.

Quando você deposita dinheiro em uma conta, o banco pode então usar esses depósitos para emprestar dinheiro a outras pessoas. Os juros são a taxa que o seu banco paga para usar o seu dinheiro. Com a maioria das contas de poupança, esses juros são compostos - o que significa que você não ganha apenas juros sobre o dinheiro que coloca na conta, mas também nos juros que você ganha. Com juros compostos, mesmo uma taxa de juros um pouco mais alta pode fazer uma grande diferença em suas economias.

Aqui está um exemplo:digamos que você tenha $ 5, 000 em uma conta de poupança tradicional pagando 0,06% APY. Depois de um ano, você teria $ 5, 003. Você ganhou $ 3 em juros. Depois de cinco anos, você teria um pouco mais de $ 5, 015, presumindo que a taxa permaneceu a mesma e você não fez nenhum outro depósito na conta.

Mas se você colocar os mesmos $ 5, 000 em uma conta de poupança de alto rendimento pagando 2% APY, depois de um ano, você teria $ 5, 100. Isso representa $ 100 de juros em comparação com $ 3 da conta tradicional. Em cinco anos, você teria cerca de $ 5, 520 - novamente, presumindo que você não adicionou mais nada à conta.

Credible torna mais fácil comparar as taxas de economia de alto rendimento.

O que torna as melhores contas de poupança de alto rendimento?

Quando você está comprando uma conta poupança de alto rendimento, existem alguns atributos que você deve procurar. As melhores contas de alto rendimento terão altos APYs, requisitos de equilíbrio mínimo baixo, e taxas baixas.

Rendimento percentual anual, ou APY

APY mede os juros que você ganha em sua conta. Quanto maior o APY, quanto mais juros você ganha e mais rápido atinge suas metas de economia. A maioria dos bancos destacará o APY que oferecem em suas contas de poupança de alto rendimento, tornando mais fácil comparar com outras contas.

Depósito mínimo de abertura

Isso se refere à quantidade de dinheiro que você deve depositar para abrir a conta. Para a maioria das contas, isso é algo entre $ 25 e $ 100, embora contas de alto rendimento possam exigir valores mais altos. Compre uma conta com um depósito mínimo que atenda às suas necessidades.

Saldo mínimo

O saldo mínimo da conta é o valor que você deve ter em sua conta para ganhar juros. Algumas contas de poupança de alto rendimento não têm saldo mínimo, o que significa que você ganhará o APY total sobre qualquer valor que tenha em sua conta. Mas outras contas podem ter saldos mínimos de $ 10, 000 ou mais para ganhar a taxa de juros anunciada.

Seguro FDIC

O seguro de depósito do FDIC protege seu dinheiro em caso de quebra de seu banco. Verifique se o banco que oferece a conta poupança de alto rendimento que você escolheu é segurado pelo FDIC.

Método de composição

Os juros podem ser compostos diariamente, por mês, trimestral, anualmente, ou algo no meio. Quanto mais frequentemente o seu interesse é composto, mais rápido sua economia crescerá. As melhores contas de poupança de alto rendimento são compostas diariamente.

Opções de depósito e retirada

Os bancos podem permitir que você use depósito direto, transferência online, depósito de cheque, ou outros métodos para guardar dinheiro em uma conta de poupança de alto rendimento. Pense em como você planeja economizar, e certifique-se de que a conta escolhida tenha essa opção. Lembrar, entretanto:a lei federal limita suas transações a não mais que seis saques ou transferências de uma conta de poupança a cada mês. Então você não vai querer usar essa conta para despesas diárias.

Taxas baixas

Os bancos podem cobrar taxas de manutenção mensais em suas contas de poupança, mas a maioria oferecerá maneiras de evitar a taxa, como manter um equilíbrio mínimo, fazendo depósitos regulares, ou vinculando-se a outra conta no banco. As melhores contas de poupança de alto rendimento não terão taxas, ou maneiras fáceis de evitar taxas.

Onde posso encontrar as melhores contas de poupança de alto rendimento?

Você pode encontrar contas de poupança de alto rendimento em muitas instituições financeiras, de bancos tradicionais e cooperativas de crédito a bancos exclusivamente online.

• Instituições físicas:os bancos tradicionais podem oferecer contas de poupança de alto rendimento. Essas transações podem estar disponíveis exclusivamente online ou exigir que você mantenha outras contas no mesmo banco. Uma conta em um banco tradicional ou cooperativa de crédito oferece a opção de atendimento presencial e a capacidade de depositar dinheiro.
• Bancos online:contas de poupança de alto rendimento são mais comumente encontradas em bancos apenas online. Essas instituições podem oferecer taxas mais altas porque não têm o custo de manter uma rede física de agências. Mas com uma conta poupança online de alto rendimento, você pode não ter acesso a caixas eletrônicos ou a capacidade de depositar dinheiro. Você também não terá uma agência para entrar se precisar de ajuda pessoal com sua conta.

Com credibilidade, você pode comparar taxas de contas de poupança de alto rendimento de várias instituições financeiras em minutos.

Como faço para obter uma conta poupança de alto rendimento?

Normalmente, contas de poupança de alto rendimento são fáceis de abrir.

• Compre ao redor. O primeiro passo é encontrar o melhor tipo de conta poupança para você. Pesquise usando um site como o Credible para comparar APYs e outros recursos da conta.
• Inscreva-se para uma conta. A maioria dos bancos com contas de poupança de alto rendimento tem um aplicativo online. Tudo que você normalmente precisa é do seu número de seguro social ou número de identificação de contribuinte, Morada, nome, e aniversário.
• Financiar a sua conta. Quando você abre sua conta, você precisará fazer um depósito inicial. Isso pode ser tão pouco quanto $ 1 ou $ 5, ou tão grande quanto $ 100 ou mais. Normalmente, você pode fazer isso por meio de uma transferência de outra conta bancária. Você também pode enviar um cheque pelo correio, usar o depósito de cheque do aplicativo móvel, ou envie uma transferência eletrônica.

Melhores contas de poupança de alto rendimento:6 bancos a serem considerados

Ao pesquisar contas de poupança de alto rendimento, você pode usar um site como o Credible para comparar o APY e os saldos mínimos de diferentes bancos. Embora os requisitos de elegibilidade variem, os três bancos a seguir são parceiros confiáveis ​​com contas de poupança de alto rendimento que valem a pena conferir. As taxas são atuais em setembro de 2021.

American Express National Bank

• APY:0,40%
• Saldo mínimo:$ 0

Discover Bank

• APY:0,40%
• Saldo mínimo:$ 0

Wealthfront

• APY:0,10%
• Saldo mínimo:$ 1

Outros bancos a considerar

Aqui estão mais três bancos com credibilidade avaliada. Lembre-se de que esses bancos não são oferecidos por meio do Credible, portanto, você não poderá comparar facilmente suas taxas com as deles na plataforma Credible, como faria com bancos parceiros. As taxas são atuais em setembro de 2021.

Ally Bank

• APY:0,50%
• Saldo mínimo:$ 0

Live Oak Bank

• APY:0,50%
• Saldo mínimo:$ 0

Marcus por Goldman Sachs

• APY:0,50%
• Saldo mínimo:$ 0

Metodologia:como a Credible avaliou as melhores contas de poupança de alto rendimento

A Credible escolheu as melhores contas de poupança de alto rendimento apenas pelos seguintes fatores:

• APY de 0,10% ou superior
• Requisitos de saldo mínimo de $ 0 ou $ 1

As contas de poupança de alto rendimento estão seguras?

Sim, contas de poupança de alto rendimento estão seguras. Ao contrário dos investimentos, você não perderá dinheiro em uma conta poupança de alto rendimento. Em praticamente todos os casos, contas de poupança de alto rendimento são oferecidas por instituições financeiras seguradas pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ou National Credit Union Administration (NCUA). Depósitos de até $ 250, 000 estão protegidos contra perdas em caso de falência do banco.

Se você está pronto para encontrar uma conta poupança de alto rendimento que funcione para você, Use Credible para comparar as taxas.

Alternativas para contas de poupança de alto rendimento

Se você está procurando maneiras relativamente seguras de ganhar juros sobre suas economias, uma conta poupança de alto rendimento não é sua única opção. Aqui estão algumas outras maneiras de salvar.

• Comprovante de depósito, ou CD:também conhecido como depósitos a prazo, Os CDs permitem que você ganhe uma taxa de juros mais alta em troca de depositar seu dinheiro na conta por um determinado período de tempo. Quanto maior o período de tempo, quanto mais alto seu APY tende a ser. Mas lembre-se de que você normalmente enfrentará penalidades por sacar dinheiro antecipadamente.
• Conta do mercado monetário:uma conta do mercado monetário é como um cruzamento entre uma conta poupança e uma conta corrente. Você receberá juros e poderá passar cheques nesta conta, mas você está limitado a seis retiradas ou transferências por mês. Essas contas também são seguradas pelo FDIC ou NCUA.