Melhores contas de poupança com juros altos no Canadá

Desenvolver hábitos de poupança consistentes é provavelmente uma das melhores coisas que você pode fazer pelo seu futuro financeiro. As contas de poupança são úteis para metas de poupança de curto prazo ou um fundo de emergência para despesas inesperadas, emergências e qualquer outra coisa que a vida possa jogar em você.

Quando você coloca dinheiro em uma conta poupança, gera juros. Você é pago por permitir que o banco empreste esse dinheiro para outras pessoas. Muitas contas de poupança padrão oferecem quase nada em troca do depósito do seu dinheiro. Uma conta poupança com juros altos garantirá que você obtenha o maior retorno do seu dinheiro.

Qual conta poupança é a melhor? Provavelmente aquele que atende às suas necessidades e objetivos específicos. Com tantas contas de poupança para escolher, essa pode ser uma escolha difícil. Fornecemos esta comparação para ajudá-lo a escolher a conta poupança certa para suas necessidades individuais. Sua confiança é importante para nós. Sempre fazemos o nosso melhor para fornecer informações completas e precisas. Para concluir sua lição de casa, recomendamos visitar os sites de nossos concorrentes para continuar sua pesquisa.

Principais contas de poupança do Canadá em 2022

Embora existam várias contas de poupança para escolher no Canadá, escolhemos algumas das contas dos maiores bancos de serviço completo do Canadá e de nós mesmos. Essas contas de poupança tendem a ter mínimos de conta baixos ou inexistentes e taxas baixas ou nulas.

Provedor e nome da conta	Taxa (após promoções)	Mínimo da conta
Dinheiro simples	1%	Nenhum
Conta Poupança Tangerina	0,20%	Nenhum
RBC Poupança Eletrônica com Juros Elevados	0,05%	Nenhum
Conta Poupança CIBC eAdvantage®	0,10%	Nenhum
Conta Poupança Scotiabank Money Master®	0,05% se o saldo estiver entre US$ 0 e US$ 4.999,99. Saldos de US$ 5.000 ou mais ganham %0,05	Nenhum
Conta Poupança com Juros Altos TD	0,05%	US$ 5.000
Conta do Construtor de Poupança BMO	0,05% (aumenta para 0,5% se você economizar US$ 200 por mês). Economias acima de US$ 250.000 rendem 0,05%.	Nenhum

Sobre contas de poupança com juros altos no Canadá

Para que as instituições financeiras no Canadá ofereçam as melhores taxas, muitas oferecem contas de poupança on-line - também conhecidas como você abre a conta online em vez de visitar uma agência de tijolo e argamassa. Isso significa que a economia de custos ao evitar um local físico, como manutenção e aluguel de prédios, pode ser repassada para você, cliente. Algumas contas terão um saldo mínimo, o que significa que você precisará de uma certa quantia de dinheiro para abrir a conta. Outros não exigirão nenhum mínimo de conta. Vale a pena fazer alguma pesquisa e comparar todas as suas opções para descobrir a melhor conta para você. Aqui estão informações sobre algumas contas de poupança com juros altos disponíveis no Canadá.

Dinheiro simples

Criámos uma conta poupança que lhe permite poupar e gastar. Tem uma alta taxa de juros atualmente de 1%, transferências e saques gratuitos ilimitados. Também não temos um mínimo de conta, o que significa que você pode começar com apenas $ 1. Nunca há taxas ou multas ocultas. Você pode mover automaticamente uma quantia definida de dinheiro para sua conta Wealthsimple Cash todos os meses, ou arredondar qualquer troco extra de compras com cartão de débito ou crédito em sua conta.

Conta Poupança Tangerina

O Tangerine é um banco apenas online que oferece contas de poupança, contas correntes, cartões de crédito e contas de aposentadoria. A Conta Poupança Tangerina gera uma taxa de juros anual de 0,20%, e também não possui mínimo de conta ou taxas de serviço. Ele também oferece promoções especiais para usuários iniciantes de tempos em tempos. Com o Programa de Poupança Automática, você pode automatizar depósitos mensais regulares na conta.

E-Poupanças Eletrônicas com Juros Elevados

O RBC High Interest eSavings é uma conta poupança online que possui integração com outras contas RBC. A conta poupança oferece uma taxa de juros de 0,05%, não possui requisitos mínimos de depósito e inclui transferências gratuitas entre a conta poupança e as contas correntes RBC. Você também pode sacar uma vez por mês gratuitamente em um caixa eletrônico RBC. Há também promoções para clientes de primeira viagem disponíveis de tempos em tempos.

Conta Poupança CIBC eAdvantage®

Semelhante à conta poupança RBC, a conta poupança do CIBC oferece transferências gratuitas entre outras contas CIBC e tem uma taxa de juros de 0,10%. No entanto, você pagará um pouco mais pelas transações, com transferências entre outros bancos e saques custando US $ 5. Se você sacar em caixas eletrônicos não CIBC, pagará mais US$ 2 além disso . Também não há saldo mínimo para esta conta.

Conta Poupança Scotiabank Money Master®

A Conta Poupança Scotiabank Money Master® também oferece transferências gratuitas ilimitadas entre outras contas Scotiabank (as transações entre outros bancos custam $ 5 por transação) e também não tem saldo mínimo na conta . Como as outras contas, não há taxas mensais e você desfrutará de uma taxa de juros anual de 0,05%.

Conta Poupança com Juros Altos TD

Os maiores benefícios da conta de poupança com juros altos da TD entram em ação quando você tem pelo menos US $ 5.000 na conta, e nesse ponto você começará a ganhar 0,05%. Você terá que pagar uma taxa de transação de $ 5, a menos que tenha um saldo mensal de $ 25.000 ou mais. Você também pode configurar um sistema de depósito automatizado para adicionar valores mensais do seu cheque às suas economias, mas ainda terá que pagar uma taxa de transação, a menos que tenha o suficiente na conta para dispensar a taxa .

Conta do Construtor de Poupança BMO

A conta BMO Savings Builder funciona oferecendo incentivos para você economizar mais por mês. A taxa de juros normal (sem conta mínima) é de 0,05% ao mês, mas se você economizar pelo menos US$ 200 por mês, sua taxa de juros será aumentada para 0,5%. Você recebe uma transferência gratuita da conta por mês e paga $ 5 por quaisquer transferências adicionais, bem como por cada retirada. Não há taxas para transferir ou depositar fundos na conta.

Vantagens das contas de poupança com juros altos

Embora uma conta poupança com juros altos geralmente ofereça taxas de retirada menos frequentes (o que significa que você pode não conseguir acessar seu dinheiro tão rapidamente ou com a mesma frequência que faria com uma conta poupança ou cheque regular), geralmente vem com muitas vantagens:

Taxas de juros mais altas

A vantagem mais óbvia é que, devido aos menores custos indiretos de operação (principalmente) on-line, as contas de poupança com juros altos podem oferecer taxas de juros muito acima da média.

Nenhum ou mínimo mínimo de conta

Devido aos baixos custos indiretos, a maioria das contas de poupança online não exige taxas altas. Você provavelmente não terá que pagar uma multa ou uma taxa de manutenção mensal se o saldo da sua conta cair abaixo de um determinado valor. No entanto, com algumas contas, as altas taxas de juros não serão aplicadas a menos que você mantenha um certo equilíbrio.

Alcance as metas de economia rapidamente

Devido a taxas baixas ou nulas, taxas de juros mais altas, oportunidades de saque mais limitadas e serviços como depósitos mensais automatizados de sua conta corrente, uma conta poupança com juros altos pode ajudá-lo a atingir metas de economia de curto prazo muito mais rapidamente ou ajudar você estabelece seu fundo de emergência mais cedo, para que possa iniciar planos de mais longo prazo, como investir.

Como selecionar uma conta poupança com juros altos

Existem três pontos principais que você deve ter em mente ao tentar encontrar uma conta poupança com juros altos que melhor se adapte a você:

Tarifas

Como um dos principais atrativos de uma conta poupança com juros altos é obviamente as altas taxas de juros, você vai querer comparar o que está no mercado. Mas certifique-se de observar as taxas gerais, pois muitas contas oferecem aos novos clientes taxas promocionais atraentes que duram apenas alguns meses ou mais. Mas certifique-se de não se deixar guiar apenas pelas taxas. Uma conta pode vir com taxas de juros atraentes, mas também com um mínimo de conta alto ou termos de retirada inconvenientes.

Taxas

Embora muitas contas de poupança com juros altos tenham mínimos de conta baixos ou inexistentes, elas ainda podem vir com taxas significativas. Fique atento às taxas de saques, transferências entre contas ou saques em dinheiro de caixas eletrônicos, se for o caso. Algumas contas também são contas de poupança fixa, o que significa que você não pode acessar seu dinheiro por um determinado período de tempo sem incorrer em multas altas.

Tecnologia inteligente

As melhores contas de poupança com juros altos vêm com um aplicativo fácil de usar e gratuito para download, atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana (telefone e bate-papo) e recursos extras, como depósitos recorrentes automáticos, trocas extras e proteção contra cheque especial.

Perguntas a serem feitas ao selecionar um provedor de conta poupança com juros altos

Antes de decidir liquidar uma conta, você deve fazer algumas perguntas importantes para se certificar de que a conta realmente é a certa para você e que você não ficará preso a taxas ocultas ou surpresas desagradáveis ​​​​mais tarde.

Como é a estrutura de juros?

Enquanto algumas contas oferecem apenas uma taxa de juros básica, algumas oferecem uma estrutura em camadas em que a taxa de juros aumenta se o saldo da sua conta ultrapassar um determinado ponto. Se você planeja depositar fundos maiores na conta, essa estrutura pode ser mais vantajosa para você.

Existe um requisito de depósito inicial?

Algumas contas permitem que você comece imediatamente com apenas $ 0,01 ou você precisa depositar até $ 200 para começar a ganhar juros?

Quais taxas podem ser cobradas?

Certifique-se de verificar quais são os requisitos mínimos de saldo, retirada e taxas de transferência e se há um limite para quantas transações você pode fazer por mês antes de ser cobrado.

Uma conta do mercado monetário é mais apropriada para mim?

Os mercados monetários são como uma combinação de contas correntes e de poupança:pagam taxas de juros mais altas, mas também oferecem certos privilégios de emissão de cheques e saques. A desvantagem é que eles geralmente têm requisitos de saldo mínimo bastante altos.

Que suporte vem com a conta?

Quem você pode contatar para tirar dúvidas ou solucionar problemas se encontrar um problema? Os representantes de atendimento ao cliente são facilmente acessíveis 24 horas por dia, 7 dias por semana?

Como abrir uma conta poupança com juros altos no Canadá

Abrir uma conta poupança com juros altos não poderia ser mais fácil, e você pode fazer tudo isso no conforto da sua casa. Tudo o que você precisa é de um laptop, uma conexão com a Internet, algumas informações pessoais e uma conta bancária existente para se conectar às suas contas de poupança.

1. 
   Escolha sua conta. Depois de escolher a conta que mais lhe convém, geralmente haverá um botão “inscrever-se” na página de informações da conta.
   
2. 
   Mostrar comprovante de idade e residência . Você terá que provar que tem mais de 18 anos de idade por meio de algum tipo de documento de identidade válido do governo. Em alguns casos, você também terá que provar seu local de residência atual.
   
3. 
   Insira algumas informações pessoais . Depois, você será solicitado a preencher seu nome, idade, (às vezes) profissão, endereço e informações da conta bancária de conexão.
   
4. 
   Configure depósitos recorrentes regulares. Para que sua conta poupança com juros altos funcione da maneira mais eficaz possível, você deve configurar depósitos mensais recorrentes do seu cheque para sua conta poupança.
   
5. 
   Esqueça isso . A melhor coisa que você pode fazer é configurar esses depósitos recorrentes automatizados e então simplesmente... esqueça isso. Isso permitirá que seu dinheiro acumule juros e cresça sem ser perturbado.
   

Agora que você sabe como abrir uma conta poupança com juros altos e tem algumas dicas para compará-las, é hora de começar. Coloque seu dinheiro para trabalhar e economize para o seu futuro. O Wealthsimple Cash vem com transações gratuitas ilimitadas, sem mínimo de conta e sem taxas de saldo baixo - comece hoje.

Metodologia e fontes

As informações nesta página foram compiladas pela Wealthsimple em junho de 2019 e atualizadas em dezembro de 2019. Para descobrir informações sobre concorrentes, analisamos os sites, comunicados de imprensa e sites de terceiros de nossos concorrentes. As informações coletadas referem-se a contas e taxas dos maiores bancos de serviço completo do Canadá e a nós mesmos. É importante observar que as informações gerais contidas neste guia não são específicas para sua situação pessoal.

[1] https://www.wealthsimple.com/en-ca/product/save/

[2] https://www.tangerine.ca/en/products/saving/savings-accounts/savings-account/

[3] https://www.tangerine.ca/en/faq/saving

[4] http://www.rbcroyalbank.com/products/deposits/onlineservices/e-savings.html

[5] https://www.cibc.com/en/personal-banking/bank-accounts/savings-accounts/eadvantage-high-interest-savings-account.html

[6] https://www.scotiabank.com/ca/en/personal/bank-accounts/savings-accounts/money-master-savings-account.html

[7] https://www.td.com/ca/en/personal-banking/products/bank-accounts/savings-accounts/high-interest-savings-account/

[8] https://www.tdcanadatrust.com/document/PDF/accounts/513796-20171030.pdf

[9] https://www.bmo.com/main/personal/bank-accounts/savings-accounts/savings-builder/

[10] https://www.bmo.com/pdf/Savings_Builder_EN.pdf