Melhores contas de poupança para crianças

Poupança:é uma das lições de dinheiro mais importantes que as crianças podem aprender, certo? Mas depois de ensinar seus filhos a reservar parte de suas mesadas, o que você faz a seguir? Como você ensina serviços bancários online para os mais pequenos?

Você pode querer considerar a abertura de uma conta poupança para descarregar seus cofrinhos estourando. Neste artigo, ajudaremos você a segmentar as melhores contas de poupança para crianças e responder a outras perguntas que você possa ter sobre abrir uma conta de poupança on-line para seu filho.

Qual ​​é a melhor conta poupança infantil?

Normalmente, os menores (geralmente menores de 18 anos) não podem abrir uma conta poupança sozinhos, mas você pode abrir uma conta poupança infantil e designá-la para seu filho. Como você teria autoridade sobre a conta, você pode gerenciar a conta e usá-la como uma ferramenta para ensiná-los os prós e os contras de economizar dinheiro.

Você pode abrir uma conta poupança infantil em seu nome e designá-la para seu filho. Como você tem autoridade sobre a conta, você pode supervisionar depósitos e saques e usá-lo como uma ferramenta para ensiná-los os prós e contras de economizar dinheiro.

Há algumas coisas a considerar quando você está procurando a melhor conta poupança para crianças:

• Segurança: Ensinar seu filho a guardar algumas moedas no cofrinho é um ótimo começo, mas abrir uma conta poupança online é uma ótima maneira de manter o dinheiro do seu filho seguro. Faz sentido que uma conta poupança em um banco seja geralmente mais segura do que um pote na prateleira do quarto, mas certifique-se de escolher uma Corporação de Seguro de Depósito Federal (FDIC )-membro do banco como o Ally Bank. (Os fundos das crianças devem ser protegidos de mais de uma maneira, inclusive de irmãos de dedos pegajosos). Depósitos em bancos membros do FDIC são segurados até o valor máximo permitido por lei.
• Interesse: Uma conta poupança também deve render juros. Quanto mais cedo seu filho começar a economizar em uma conta com juros, mais ele poderá acumular, graças aos juros compostos . Os juros compostos permitem que você ganhe juros sobre os depósitos que fizer, bem como sobre os juros que seu dinheiro já ganhou. Quanto mais vezes os juros forem compostos, melhor.

Ao comparar contas de poupança para crianças, observe as taxas de juros oferecidas por diferentes bancos. Contas de poupança de bancos on-line, como o Ally Bank Conta Poupança On-line , tendem a oferecer taxas de juros mais competitivas do que os bancos tradicionais. Isso porque os bancos on-line geralmente têm despesas gerais mais baixas.

Mesmo que você veja apenas uma pequena diferença na taxa de juros oferecida por diferentes bancos, o valor que você ganha em juros pode diferir muito por causa dos juros compostos. Rendimento percentual anual (APY) oferece uma comparação mais precisa ao comprar contas de depósito porque contabiliza a taxa de juros e os períodos compostos. Quanto mais juros compostos, mais você pode ganhar. O Ally Bank compõe juros diariamente.

Considere também os requisitos mínimos de saldo, acesso à conta, taxas potenciais e usabilidade do site. Faça uma pequena pesquisa para encontrar a melhor conta poupança e adaptá-lo às necessidades de você e seu filho a partir daí, talvez com uma conta de custódia, UGMA ou UTMA (mais sobre esses tipos de contas abaixo).

O que é uma conta de custódia, UGMA ou UTMA?

As contas de custódia nomeiam um adulto como “guardião” dos fundos na conta – esse tipo de conta compõe a maioria das contas abertas para o benefício de menores. Os tipos mais comuns de contas de custódia são conhecidos como Ato Uniforme de Presente para Menores (UGMA) ou Ato de Transferência Uniforme para Menores (UTMA). O dinheiro nessas contas é propriedade do menor, mas é administrado pelo custodiante adulto, que tem a capacidade de fazer saques e depósitos em nome do titular da conta menor.

Quando o menor atinge a maioridade legal (que difere por estado), os fundos são entregues a eles. A configuração de um UGMA ou UTMA depende dos requisitos estaduais individuais. Basicamente, se você configurar uma conta poupança UGMA ou UTMA para seu filho, ele deverá obter acesso total ao dinheiro quando se tornar adulto, conforme definido por cada estado.

Você também pode abrir uma conta de custódia por meio de uma corretora como a Ally Invest . Com uma conta de custódia, você pode presentear seu filho com ações, fundos mútuos e títulos para ajudá-lo a pagar a faculdade ou começar a economizar para a aposentadoria. Com o tempo, os fundos em uma conta de custódia podem crescer, graças aos retornos do investimento ou dividendos reinvestidos.

Você deve usar uma conta poupança infantil para economizar para a faculdade?

Você pode usar uma conta poupança infantil para economizar para a faculdade, mas existem muitas outras ferramentas projetadas para essa meta de poupança de longo prazo. Por exemplo, certas ferramentas de investimento como um plano 529 ou Coverdell Education Savings Account (ESA) podem fornecer melhores retornos potenciais e dependendo de quando você abre a conta (como quando seu filho nasce), esses fundos teriam um longo tempo para crescer.

• Planos 529: Os planos 529 permitem que você invista isento de impostos e também podem ser retirados isentos de impostos, desde que você os use para fins educacionais. Isso significa que você deve usar o dinheiro para mensalidades, livros, alojamento, alimentação e outras despesas educacionais. É uma boa ideia dar uma olhada no risco, potencial de crescimento, taxas e outros custos. Você será penalizado se não usar o dinheiro para educação (não use o dinheiro para uma viagem à Flórida!). Além disso, se seu filho decidir seguir um futuro que não envolva a faculdade, você poderá alterar o beneficiário para um membro da família qualificado.
• Contas Poupanças Coverdell Education (ESAs):   As contribuições da ESA são feitas após impostos e crescem isentas de impostos. No entanto, as contribuições da ESA são limitadas a US$ 2.000 por ano e têm limites de renda. Você só pode contribuir para um ESA até que seu filho complete 18 anos - depois disso, você pagará um imposto de consumo adicional. Você também deve usar o dinheiro antes que seu filho complete 30 anos ou terá que pagar uma multa sobre o que resta na conta.

Você pode considerar outras formas de alavancar seu dinheiro aprendendo como começar a economizar para a faculdade .

Você pode colocar uma conta poupança infantil em um fundo?

Uma Confiança é uma poderosa ferramenta de planejamento imobiliário para gerenciar ativos e fornecer instruções detalhadas sobre como e quando distribuir quaisquer ativos pertencentes ao fundo, o que precisaria ser estabelecido com um profissional jurídico (normalmente um advogado de planejamento imobiliário). Lembre-se de que os fundos geralmente são estabelecidos como parte de um plano imobiliário, portanto, talvez seja necessário levar em consideração considerações adicionais se estiver analisando opções de confiança.

Um fundo pode ser o guardião da conta de uma criança, mas um profissional jurídico também pode ajudá-lo a delinear as melhores ferramentas para seus objetivos específicos. Se você configurar um fundo com seu filho como beneficiário, geralmente poderá descrever quando e como eles obtêm acesso ao dinheiro na conta quando você estabelece os termos do fundo.

Posso abrir uma conta conjunta com uma criança?

A resposta curta:depende. Alguns estados oferecem opções de conta onde menores podem ter acesso igual a uma conta conjunta sob certas circunstâncias. A palavra final geralmente é deixada para cada instituição financeira individual.

Se seu objetivo é abrir uma conta para seu filho usar (para fazer saques ou com cartão de débito), você pode considerar abrir uma conta corrente conjunta – se seu estado permitir. Isso pode ser na forma de uma conta corrente de estudante, conta poupança para jovens ou uma conta corrente padrão. As contas conjuntas normalmente exigem um adulto para servir como titular da conta principal.

Lembre-se de que as contas conjuntas dão acesso igual a todos os proprietários da conta, para que o menor tenha acesso total ao dinheiro na conta. Você pode ficar de olho na atividade e trabalhar as habilidades de gerenciamento de dinheiro com seu filho.

No Ally Bank, menores não podem ser proprietários de contas conjuntas, mas oferecemos opções de contas de custódia. Estamos felizes em discutir nossas opções de conta de custódia com você. Ligue para 1-877-247-2559 ou converse conosco on-line em ally.com para saber mais sobre contas para crianças e adolescentes com Ally.

Você paga impostos sobre as contas de poupança dos filhos?

Assim como as contas dos adultos, as crianças podem ser tributadas sobre os juros ganhos em uma conta poupança. Atualmente, se uma criança tiver mais de US$ 2.200 de renda não recebida, esse dinheiro ocorrerá à taxa de imposto dos pais ou à sua própria, o que for maior.

Como motivar meus filhos a economizar?

Como faz você motiva seus filhos a economizar? Simples! Envolva-os no processo.

Uma ótima maneira de começar é ajudando-os a definir metas financeiras. Eles não precisam ser enormes — boas metas de economia para crianças são pequenas e alcançáveis, como economizar para uma nova roupa ou brinquedo. Dessa forma, eles podem ver como seus esforços valem a pena e ficarão mais animados para definir metas futuras. À medida que crescem, você pode incentivar seus filhos a estabelecer metas maiores e de longo prazo, como economizar para uma semana no acampamento de verão , um adiantamento em um carro ou uma parte da mensalidade da faculdade.

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Em seguida, mantenha seus filhos informados sobre a atividade em sua conta poupança e deixe-os ajudar a gerenciar o dinheiro e acompanhar seu saldo. Dê aos seus filhos uma tarefa como manter um total atual ou calcular ganhos de juros .

Isso não apenas ajudará a dar a eles um sentimento de propriedade e responsabilidade financeira sobre seus fundos (sem mencionar que eles se sentirão crescidos fazendo serviços bancários móveis em seu telefone), mas também é uma oportunidade de reforçar sua educação financeira forte> . A educação financeira geralmente é absorvida por meio de hábitos aprendidos com os pais, portanto, modelar e orientar as crianças com comportamentos financeiros inteligentes pode beneficiá-las agora e no futuro.

Lembre-se, você não precisa esperar o extrato mensal do banco online para ver o progresso. Com uma conta poupança infantil, você terá acesso 24 horas por dia, 7 dias por semana, para que você e seu filho possam dar uma olhada sempre que quiserem. Ver esse saldo crescer é a melhor motivação para economizar ainda mais.

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Você pode até usar nossa ferramenta de buckets , um recurso da Conta Poupança Online do Ally Bank, para ajudá-los a economizar para vários objetivos ao mesmo tempo em uma conta poupança.



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