Extratos bancários:o que são e como ler um

Você sabe que dinheiro não cresce em árvores ou vem de alguma fada mágica do dinheiro. Mas se você não estiver acompanhando sua renda e gastos mensais, pode parecer assim.


Revisar os extratos bancários de sua instituição financeira todos os meses lhe dirá exatamente de onde seu dinheiro está vindo e onde está sendo gasto. Os extratos bancários ajudam você a atingir suas metas financeiras e se qualificar para coisas como uma hipoteca ou empréstimo de carro, por isso é importante saber como obtê-los e como lê-los.

O que é um extrato bancário?

Um extrato bancário é um documento que detalha as transações financeiras de e para sua conta bancária durante um determinado período de tempo. Além de ajudá-lo a controlar seus gastos e hábitos de poupança, os extratos bancários podem ser úteis quando você está preenchendo suas declarações de impostos, alugando um apartamento ou solicitando um empréstimo.


Isso porque eles podem mostrar que você tem uma renda estável e está em boa posição para assumir mais obrigações financeiras. Você pode obter extratos bancários de todas as suas contas bancárias, incluindo suas contas correntes, contas de poupança e contas de cartão de crédito – se você tiver cartões de crédito em seu banco.

Como é um extrato bancário?

Um extrato bancário terá várias páginas. Quanto mais transações concluídas no período do extrato, mais longo será o extrato bancário. Embora bancos diferentes tenham extratos diferentes, a maioria incluirá as seguintes informações:

• O período do extrato – datas de início e término
• O nome e as informações de contato de você e de sua instituição financeira
• Informações da sua conta bancária
• Resumo da conta
• Uma lista de todos os depósitos e saques durante o período do extrato

Quais informações estão em um extrato bancário?

Os extratos bancários podem fornecer uma conta de alto nível e muito detalhada de seus gastos e ganhos. Para uma compreensão mais ampla ou um resumo básico de suas transações financeiras, revise os detalhes da sua conta. Para uma análise mais detalhada, você deve revisar a seção de depósitos e saques.

Detalhes da conta

A seção de detalhes da conta fornece informações básicas sobre seu banco e você. Ele também fornecerá um resumo do saldo da sua conta e quanto dinheiro foi depositado em sua conta e quanto foi retirado durante o período do extrato.


Você encontrará as seguintes informações nesta seção:

• O nome e as informações da sua instituição financeira, incluindo o número de atendimento ao cliente
• Seu nome e endereço residencial
• O nome de um segundo proprietário da conta, se for uma conta conjunta
• Número de sua conta e número de roteamento
• O saldo inicial da conta ou a quantia que você tinha no início do período do extrato
• O saldo final da conta ou a quantia de dinheiro que você tem no final do período do extrato
• A quantia total de dinheiro que você adicionou à conta durante o período do extrato
• A quantia total de dinheiro que você retirou da conta durante o período do extrato
• Quaisquer taxas de serviço cobradas durante o período do extrato
• Juros ganhos – se você tiver uma conta remunerada, como uma conta poupança

Depósitos

Esta seção listará todos os depósitos e outros acréscimos que você fez na conta, seja por depósito direto eletrônico, depósito em dinheiro ou cheque por meio de um caixa eletrônico ou feito pessoalmente ou por meio de banco móvel.


As informações que você encontrará aqui incluem:

• Data em que o depósito foi feito
• Descrição da origem do depósito
• Valor depositado

Essas informações são úteis quando se trata de definir um orçamento e prever receitas futuras. Ele pode lhe dar uma boa ideia de quanto dinheiro você ganha a cada mês e saber de onde esse dinheiro está vindo.

Retiradas

Esta seção listará todos os saques que você fez da conta bancária durante o período do extrato. Dependendo do banco, pode separar ainda mais os saques em cada tipo:caixa eletrônico, débito e eletrônico.


Qualquer que seja o tipo de retirada, as seguintes informações serão incluídas nesta seção:

• Data em que a retirada foi feita
• Descrição de onde a retirada foi feita ou o objetivo da retirada (por exemplo, uma cobrança em uma loja ou um pagamento de contas)
• Quantidade de dinheiro retirada

Esta informação pode ser importante porque revela seus hábitos de consumo. Ele pode mostrar onde você pode estar gastando demais e ajudá-lo a criar um orçamento para mantimentos, serviços públicos e entretenimento com base no que você gasta em média a cada mês.

Outras informações

Seu banco também pode incluir outras informações em seu extrato, incluindo quaisquer alterações nos termos e condições, explicações sobre taxas mensais de serviço e atualizações da empresa.


Se você tiver uma conta corrente e poupança no mesmo banco, seu extrato também pode fornecer um resumo da outra conta. Por exemplo, o extrato de sua conta corrente pode fornecer um resumo de sua conta poupança no final do extrato.


Lembre-se de que os extratos de sua conta corrente e poupança parecem um pouco diferentes, pois você provavelmente terá mais transações em sua conta corrente do que poupança e pode haver atualizações diferentes do seu banco com base no tipo de conta.

O que acontece se houver um erro no meu extrato bancário?

Se você encontrar um erro ou qualquer atividade suspeita em seu extrato bancário, primeiro confirme se é um erro. Revise todas as informações fornecidas, incluindo a data e a fonte, para garantir que você não esteja se esquecendo de um café ou de uma viagem de compras que possa ter feito.


Por exemplo, se seu extrato bancário mostrar uma cobrança de US$ 100 de uma churrascaria em Oklahoma em 10 de janeiro e você for vegetariano que esteve em Michigan em 10 de janeiro, isso é claramente uma atividade suspeita.


Depois de verificar se realmente há um erro ou atividade suspeita em seu extrato bancário, siga estas etapas:



Revise o restante da declaração. Verifique se há outros erros ou atividades suspeitas, pois alguém pode ter as informações do seu cartão.



Reúna provas. Pode ser útil também reunir qualquer prova que comprove que você não fez essa cobrança. Neste exemplo, você pode ter recibos de uma loja em que fez compras, em Michigan, naquele dia, provando que não estava em Oklahoma.



Entre em contato com sua instituição financeira imediatamente. Você deve entrar em contato com sua instituição financeira imediatamente para informá-los sobre o erro ou atividade suspeita. Seu extrato bancário deve conter informações de contato e até mesmo instruções sobre o que fazer em caso de erro.


Tome precauções adicionais. Se houver atividade suspeita, talvez seja necessário congelar seu cartão de débito ou crédito ou cancelá-lo e obter um novo.


Seja um erro ou atividade suspeita, certifique-se de registrar os nomes das pessoas com quem está trabalhando, fazer anotações durante a conversa e acompanhar os números de referência. Salve toda a correspondência também. Isso será útil se houver algum problema mais tarde.



Atualize seus registros. Assim que o erro for corrigido ou a atividade suspeita for removida do seu extrato, certifique-se de revisá-lo novamente e atualizar seus registros.

Como obter um extrato bancário

Existem algumas maneiras de obter um extrato bancário. Normalmente, sua instituição financeira enviará extratos em papel para seu endereço todos os meses no final do período do extrato. Você também pode solicitar declarações pessoalmente.


Se você prefere o banco on-line e deseja ficar sem papel, também pode obter um extrato digital. Basta fazer login na sua conta e fazer o download de qualquer extrato mensal anterior. Receber uma cópia digital pode ser uma opção mais sustentável e mais segura em termos de privacidade.

Por quanto tempo guardar extratos bancários

Normalmente, sua conta bancária online terá vários anos de extratos bancários digitais disponíveis.


Quanto aos extratos em papel, o FDIC recomenda manter os extratos bancários sem significado fiscal por não mais de um ano. Se o extrato bancário tiver significado fiscal, você deve mantê-lo por 7 anos.


Lembre-se, ao solicitar uma hipoteca, você será solicitado a fornecer extratos bancários de 60 dias para cada conta bancária que liste os ativos que você usa para se qualificar para uma hipoteca.

O resultado final

Os extratos bancários ajudam você a acompanhar suas finanças, ver quanto dinheiro você ganha a cada mês, mostrar suas despesas mensais e ajudar a revelar seus hábitos de consumo. A revisão de extratos o ajudará a identificar erros e atividades suspeitas, mas também pode ajudá-lo a orçar seu dinheiro e encontrar maneiras de economizar.


Extratos bancários também são necessários para se qualificar para uma hipoteca e outros empréstimos. Se você estiver preocupado com as informações em seu extrato bancário que afetam sua chance de comprar uma casa, leia nosso artigo sobre se o seu extrato bancário está impedindo você de obter uma hipoteca.