Consultores financeiros on-line:o que são e como você pode encontrar o melhor?

Os consultores financeiros online são uma ótima opção para quem procura uma solução acessível e conveniente para garantir que suas finanças estejam no caminho certo. No entanto, eles são melhores (ou pelo menos no mesmo nível) em comparação com consultores financeiros pessoais ou outras formas de métodos tradicionais de planejamento financeiro?



A verdade é que depende da sua situação individual. Para determinar se vale a pena considerar, vamos dar uma olhada em mais detalhes em consultores financeiros on-line e como encontrar o melhor.

O que é um consultor financeiro online?

Um consultor financeiro on-line pode oferecer todos os conselhos e dicas financeiras de um consultor financeiro pessoal, poupando você de algumas das taxas associadas. Os serviços financeiros on-line podem variar de coaching humano on-line a consultores robóticos totalmente automatizados. Este último consiste em plataformas de investimento que ajudam você a gerenciar suas finanças usando um algoritmo proprietário.

Como um planejador financeiro online pode ajudá-lo?

Um planejador financeiro online pode ajudá-lo com uma variedade de assuntos, seja atingir suas metas de aposentadoria ou mais assuntos do dia-a-dia. Esses profissionais estão lá para ajudá-lo a criar um plano financeiro adequado aos seus objetivos.



Aqui está uma análise mais detalhada de algumas das diferentes maneiras pelas quais um planejador financeiro on-line pode ajudar seus clientes:



Finanças pessoais: Um consultor financeiro online pode ajudá-lo com finanças pessoais, como ajudá-lo a criar um orçamento, descobrir quais despesas você pode cortar e outras práticas para garantir que você fique longe de dívidas desnecessárias. Eles também podem ajudá-lo a analisar suas metas de curto e médio prazo (como economizar para um carro) para ajudá-lo a criar um plano de economia realista para você.



Gerenciando dívidas: Eles podem aconselhá-lo sobre como gerenciar e pagar as dívidas adequadamente. Por exemplo, consultores financeiros on-line podem analisar seus gastos para ver onde você pode mudar alguns desses hábitos temporariamente até que sua dívida seja paga. Os consultores financeiros on-line também podem ajudá-lo a analisar como seus hábitos de consumo podem tê-lo endividado e aconselhá-lo sobre como mudar seu comportamento financeiro de longo prazo.



Dicas de investimento: Contratar um consultor é útil se você quiser que alguém lhe ofereça dicas e conselhos de investimento, e até mesmo ajude com a alocação de seu portfólio, como a porcentagem certa para colocar em fundos negociados em bolsa (ETFs). Além disso, eles podem ajudá-lo a descobrir sua tolerância ao risco e como suas táticas de investimento podem mudar à medida que você chega perto da idade da aposentadoria.



Planejamento de aposentadoria: Relacionado ao ponto acima, um consultor financeiro online pode falar com mais detalhes sobre a melhor forma de retirar seus fundos durante a aposentadoria. Essa pessoa pode ajudá-lo a examinar suas contas de aposentadoria patrocinadas pelo empregador, como seu 401(k), para determinar os melhores fundos disponíveis para investir e quanto contribuir com seu salário.



Planejamento imobiliário: Garantir que seus assuntos finais sejam resolvidos é importante para garantir que seus entes queridos não fiquem confusos. Um consultor on-line pode ajudá-lo com o planejamento patrimonial, certificando-se de que seus beneficiários estejam atualizados, aconselhando-o sobre os tipos de documentos necessários, o tipo certo de apólice de seguro de vida a ser comprada e onde guardar documentos importantes.

Como escolher o melhor consultor financeiro on-line

Contratar um consultor financeiro online não é para todos. Antes de trabalhar com um, aqui estão algumas questões a serem consideradas:



De quais serviços você precisa? Sente-se e liste todas as coisas que deseja discutir quando se trata de suas finanças. Por exemplo, você precisa de ajuda para descobrir como ficar sem dívidas ou não tem certeza se os fundos que alocou em seus veículos de investimento são a combinação certa de você. Em seguida, determine o quão prático ou não você quer ser. Saber o que você precisa e como você trabalha melhor determinará com qual consultor financeiro on-line você acaba indo.



Quanto eles custam? Os consultores financeiros on-line cobrarão por seus serviços de maneira diferente, por isso é importante entender pelo que você está pagando. Alguns cobram uma taxa fixa por consultas, enquanto alguns são pagos com base em comissões ou podem cobrar uma porcentagem com base no valor que você investe por meio do serviço.



Quem se sente à vontade? Escolher o consultor certo, seja um serviço humano ou automatizado, se resume ao ajuste certo. É por isso que é importante fazer sua pesquisa e testar diferentes serviços antes de se comprometer.

Consultores financeiros on-line mais bem avaliados

Além de pedir recomendações a amigos e familiares confiáveis, aqui estão alguns consultores financeiros on-line com os quais você pode ir.



Frente de riqueza. Esse consultor robótico é uma ótima opção para a maioria das pessoas, pois oferece investimentos práticos e acesso a consultores financeiros humanos. Seu algoritmo proprietário ajuda a escolher uma estratégia de alocação de investimentos mais adequada para seus objetivos financeiros, e os consultores financeiros humanos podem ajudá-lo a ver o quadro maior do que você está tentando alcançar. Além disso, você pode definir metas de curto e médio prazo e ver quanto precisará economizar para alcançá-las.



Registro de Paladinos. Este site é um diretório gratuito cheio de consultores financeiros altamente cotados. Você pode pesquisar no site deles para encontrar um consultor adequado para você. A Paladin criou o Paladin Transparency Index (PTI) para avaliar a precisão e integridade dos sites dos consultores financeiros, para que você possa ter certeza de que está recebendo a história completa.



Riqueza simples. O Wealthsimple é principalmente um consultor robótico de investimentos, embora você desbloqueie mais recursos quanto mais investir na empresa. Todas as camadas de investimento receberão um portfólio personalizado e as taxas começam em 0,40% do valor investido. Os níveis mais altos receberão sessões de planejamento financeiro e uma equipe dedicada de consultores.

Prós e contras de obter aconselhamento financeiro on-line

Há vantagens e desvantagens em usar um consultor financeiro online.

Prós

• Você pode escolher entre várias opções, dependendo de quais serviços deseja e se deseja trabalhar com um humano ou com um algoritmo automatizado.
• Os consultores financeiros online oferecem conveniência e acesso fácil a aconselhamento financeiro sem você sair de casa. A maioria oferecerá suporte por e-mail, telefone ou videoconferência.
• Em muitos casos, você pode economizar nas taxas associadas ao trabalho com um consultor presencial. A maioria das empresas também é transparente em suas taxas – você provavelmente as encontrará em seu site.

Contras

• Alguns consultores financeiros on-line automatizados têm envolvimento humano limitado além do atendimento ao cliente. Isso significa que se você tiver dúvidas sobre seu portfólio de investimentos ou tiver perguntas de acompanhamento sobre outros assuntos financeiros, estará limitado a canais de comunicação como e-mail ou chat ao vivo.
• As opções de investimento podem ser mais limitadas ao usar um consultor financeiro online. Por exemplo, muitos consultores robóticos têm escolhas limitadas em quais ETFs e fundos mútuos você pode escolher. Alguns podem não permitir que você escolha ações individuais, títulos ou investimentos alternativos.

O resultado final

Trabalhar com um consultor financeiro online pode ajudá-lo a entender melhor o que você precisa fazer para garantir que seu dinheiro esteja trabalhando para você. Se isso está funcionando para orçar melhor, sair das dívidas ou definir metas de curto, médio ou longo prazo, fazer sua pesquisa é fundamental. Afinal, você estará pagando a essa pessoa (ou empresa) uma quantia decente de dinheiro, então você quer ter certeza de obter um retorno do seu investimento.



Para obter mais dicas de finanças pessoais enquanto procura um consultor financeiro, visite o Rocket HQ ^SM Centro de Aprendizagem.