Como comparar cartões de crédito garantidos versus não garantidos

Pode ser complicado colocar o pé na porta do mundo do crédito.


Os cartões de crédito podem ser uma ótima ferramenta para estabelecer e construir uma boa pontuação de crédito. Mas para obter um cartão de crédito, você precisa se qualificar para um – o que pode ser difícil se você ainda não tiver uma pontuação de crédito ou se sua pontuação atual for baixa.


Insira os cartões de crédito garantidos, uma opção para indivíduos que desejam começar a construir seu crédito, mas não podem se qualificar para cartões de crédito tradicionais e não seguros.


Quando você deve solicitar um cartão de crédito seguro versus não seguro? Vamos analisar o básico dessas duas opções de crédito.

Cartão de crédito garantido vs. Cartão de crédito inseguro:qual é a diferença?

A principal diferença entre cartões seguros e não seguros é um depósito de segurança.


Os cartões de crédito garantidos exigem que os usuários façam um depósito para usar o cartão. Com cartões inseguros, os usuários não precisam fazer um depósito; eles recebem uma linha de crédito com base em sua qualidade de crédito e podem emprestar contra sua linha de crédito sem ter que investir seu próprio dinheiro.


Os cartões garantidos e não garantidos também diferem em seus requisitos de crédito, taxas de juros e limites de crédito.

O que é um cartão de crédito seguro?

Como o nome sugere, os cartões de crédito garantidos são um tipo de dívida garantida. Com esse tipo de dívida, você oferece algum tipo de garantia em troca do dinheiro emprestado, diminuindo o risco para o credor.


Os empréstimos para automóveis são outro tipo de dívida garantida. Se você não puder fazer seus pagamentos mensais de empréstimo automático, seu credor poderá recuperar seu carro para recuperar parte da perda.


Quando você obtém um cartão de crédito seguro, o emissor do cartão de crédito fará com que você pague um depósito caução reembolsável. Isso é o que “segura” o cartão e faz com que mesmo aqueles com pouco ou nenhum crédito possam obter um cartão de crédito.


Seu depósito funcionará como sua linha de crédito. Isso elimina o risco do emissor do cartão de crédito, já que você está basicamente emprestando do seu próprio depósito de segurança. Os valores dos depósitos geralmente começam em $ 200, mas isso depende do cartão. Você pode pagar um depósito maior para obter um limite de crédito maior.


Depois de fazer seu depósito e receber seu cartão, você pode começar a usá-lo como qualquer outro cartão de crédito. Você pode fazer compras com ele, emprestando até o seu limite de crédito. A cada mês, você receberá um extrato que mostra todas as compras feitas e o valor mínimo necessário para pagar esse ciclo de cobrança.


O emissor do seu cartão de crédito relatará informações sobre sua conta para as três principais agências de crédito, que é o que permite que você construa crédito e por que é tão importante que você faça seus pagamentos em dia todos os meses e mantenha sua taxa de utilização de crédito baixa.


À medida que você faz pagamentos em dia e segue os termos do seu cartão, provavelmente verá sua pontuação de crédito começar a crescer. Eventualmente, você poderá se qualificar para um cartão de crédito regular e sem garantia.


Alguns cartões seguros vêm com essa opção integrada, onde o emissor do cartão de crédito revisará sua conta após um determinado período de tempo para ver se você se qualifica para converter seu cartão em um cartão não seguro. Quando isso acontecer, seu depósito de segurança será reembolsado.


É importante ter em mente que um cartão seguro vem com as mesmas responsabilidades de um cartão não seguro. Deixar de fazer pagamentos em dia provavelmente prejudicará sua pontuação de crédito e fará com que você perca seu depósito de segurança.

O que é um cartão de crédito sem garantia?

Cartões de crédito inseguros são provavelmente o que você pensa quando imagina um cartão de crédito “normal”.


O termo “inseguro” refere-se ao fato de que esses cartões não exigem nenhum tipo de garantia, como depósito de segurança, para diminuir o risco do credor. Outros tipos de dívida não garantida incluem empréstimos pessoais e empréstimos estudantis.

Como você não está fornecendo nenhuma garantia, precisará ter uma pontuação de crédito justa ou boa para se qualificar para a maioria dos cartões não garantidos. O emissor do cartão de crédito não exigirá que você faça um depósito; em vez disso, eles analisarão sua pontuação de crédito e histórico de crédito para determinar sua credibilidade.

Como fazer seguro vs. Cartões de crédito inseguros comparar?

Vamos dar uma olhada em algumas das diferenças que você normalmente encontrará com cartões protegidos e não seguros.


Tenha em mente, porém, que cada cartão tem suas próprias nuances e peculiaridades. É importante entender todos os recursos, benefícios e termos de cada cartão individual que você está considerando, independentemente de ser seguro ou não.

Verificações de crédito e histórico de crédito

A maioria dos cartões de crédito, seguros e não seguros, exige uma verificação de crédito.


O emissor do cartão de crédito analisará seu histórico de crédito e sua pontuação para ver se você se qualifica para o cartão solicitado. Se você solicitou um cartão seguro, eles podem não prestar tanta atenção à sua pontuação de crédito, mas podem procurar sinais de alerta significativos, como uma falência recente.


Com um cartão não seguro, você provavelmente precisará ter uma boa pontuação de crédito, além de um histórico de crédito recente sem defeitos. Alguns cartões inseguros podem aprovar usuários com pontuações abaixo da média ou um histórico de crédito um tanto irregular, mas podem ser caros, com altas taxas de juros e altas taxas anuais.

Limites de crédito

Seu limite de crédito em um cartão seguro é normalmente igual ao seu depósito de segurança.


Com cartões não garantidos, seu limite de crédito é baseado em sua credibilidade e sua capacidade de reembolsar o valor emprestado. Quando você solicita um cartão sem garantia, o emissor do cartão de crédito provavelmente levará em consideração sua renda, despesas e relação dívida/renda para determinar qual limite de crédito você pode pagar. Isso significa que você pode se qualificar para um limite de crédito maior em um cartão não seguro do que obteria com um cartão seguro.

Taxas de cartão de crédito

Ambos os cartões seguros e não seguros podem vir com taxas diferentes. Quanto você pagará dependerá das especificidades do cartão.


Alguns cartões vêm com uma taxa anual. Isso geralmente se aplica quando o cartão tem mais benefícios do que o cartão típico, sem taxa anual. Por exemplo, um cartão seguro pode vir com uma taxa anual se permitir que os usuários ignorem uma verificação de crédito ao solicitar o cartão. Um cartão não seguro pode ter uma taxa anual se oferecer recompensas atraentes, como um programa de reembolso ou benefícios de viagem.


Outras taxas que você pode encontrar incluem coisas como taxas de transferência de saldo ou taxas de pagamento atrasado.

Taxas de juros

Se você tiver saldo no cartão de mês para mês, pagará juros sobre esse valor.


Sua taxa de juros – mostrada como seu “APR”, ou taxa percentual anual – em um cartão não seguro geralmente dependerá de alguns fatores diferentes. Os emissores de cartões de crédito normalmente listam um intervalo de APR para cartões não garantidos. A taxa exata que você obterá dependerá de fatores de mercado externos, bem como de sua própria credibilidade.


Os cartões protegidos geralmente vêm com uma taxa variável que se aplica a todos os usuários, e essa taxa pode ser maior do que você obteria em um cartão não seguro.

Recompensas de cartão de crédito

Embora existam alguns cartões seguros que oferecem recompensas de reembolso, se você quiser ter acesso às melhores recompensas, precisará solicitar um cartão não seguro.


Os cartões de recompensa de reembolso oferecem uma porcentagem de reembolso nas compras que você faz, até um determinado valor. Outros tipos de recompensas que os cartões de crédito podem oferecer incluem programas de recompensas baseados em pontos, onde os pontos podem ser trocados por recompensas ou programas de recompensas baseados em milhas para viajantes frequentes.

Quais tipos de cartão são adequados para mim?

• Para quem os cartões seguros são melhores. Se você está apenas começando a construir ou reconstruir seu crédito, suas opções de cartões de crédito provavelmente serão limitadas. Um cartão seguro permite que você trabalhe para aumentar sua pontuação de crédito para que possa chegar a um ponto em que se qualifique para um cartão não seguro.
• Para quem os cartões não seguros são melhores. Os cartões inseguros tendem a ser mais vantajosos em geral, se você puder se qualificar para um. Cada cartão tem requisitos diferentes; alguns dos melhores cartões só aprovam candidatos com pontuação de crédito boa ou excelente, embora também haja muitos bons cartões voltados para aqueles com crédito médio.

Essas são diretrizes gerais, mas o melhor cartão para você é aquele que melhor se adapta às suas necessidades. Se você tiver uma pontuação de crédito mais baixa, poderá encontrar cartões não seguros para os quais se qualifica, mas eles podem vir com tantas taxas e uma taxa tão alta que é realmente melhor optar por um cartão seguro.


Ao considerar cartões diferentes, certifique-se de olhar para o quadro completo, não apenas qual deles exige um depósito ou qual oferece o maior benefício de reembolso.

Conclusão:escolha um cartão de crédito com base em suas necessidades

Em última análise, tudo se resume ao que você pode qualificar. Os cartões sem garantia tendem a ter melhores taxas de juros, limites de crédito mais altos e recompensas mais atraentes, mas nem todos podem acessar um cartão de crédito sem garantia imediatamente. Ou, se puderem, aqueles para os quais se qualificam podem ser caros de manter com poucos benefícios.


Embora tenham seus limites, os cartões de crédito com garantia são uma ótima opção para quem busca construir seu crédito. Apenas certifique-se de fazer seus pagamentos em dia, manter sua utilização de crédito baixa e, se puder, pagar sua fatura integralmente todos os meses para evitar incorrer em juros. Contanto que você use seu cartão de crédito seguro com responsabilidade (e faça pagamentos em dia para qualquer outra dívida que tenha), você estará no caminho certo para construir um histórico de crédito sólido.


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