Entendendo as taxas bancárias e como evitá-las

As taxas bancárias podem surgir do nada e aumentar rapidamente ao tentar manter seu orçamento. Embora as taxas bancárias possam parecer uma parte inevitável da vida, é possível evitar as taxas bancárias em muitas situações.


Vamos dar uma olhada nos diferentes tipos de taxas que os bancos cobram e como evitar as taxas bancárias incômodas que você prefere viver sem.

O que são taxas bancárias?

As taxas bancárias são cobranças que as instituições financeiras impõem aos seus clientes por serviços de conta, como configuração, manutenção mensal e outras transações comuns. Essas taxas variam dependendo do seu banco e do tipo de conta que você mantém com eles.


Você pode se deparar com taxas únicas ou cobranças mensais que podem aumentar rapidamente. Esteja você trabalhando com uma cooperativa de crédito ou um banco, é importante ficar de olho nas taxas bancárias associadas à sua conta.

Tipos de taxas cobradas pelos bancos

As cobranças bancárias podem ser um espinho em sua experiência bancária. A melhor maneira de evitar taxas bancárias excessivas é estar ciente delas antes que elas atinjam sua conta.


Vamos explorar 10 das taxas bancárias mais comuns que você pode encontrar. Além disso, compartilharemos ideias sobre como evitar essas taxas generalizadas.

1. Taxas de caixa eletrônico

• Taxa média: US$ 3 a US$ 4
• Como evitar essa taxa: Use um caixa eletrônico na rede e evite saques excessivos.

As taxas de caixa eletrônico ocorrem quando você saca dinheiro da sua conta. Normalmente, você encontrará uma taxa de caixa eletrônico ao usar um caixa eletrônico que não esteja na rede do seu banco. Mas você também pode encontrar essa taxa em um caixa eletrônico da rede pelo que seu banco considera saques excessivos. A definição de “excessivo” varia muito entre as instituições financeiras, portanto, esteja ciente de suas possíveis limitações.


Dependendo das suas necessidades bancárias, talvez você não precise se preocupar muito com as taxas do caixa eletrônico. Mas se você sacar dinheiro regularmente de um caixa eletrônico, essas taxas podem aumentar rapidamente. A melhor maneira de evitar esse tipo de taxa é usar apenas caixas eletrônicos da rede. Além disso, certifique-se de não exceder os limites de retirada definidos pelo seu banco.

2. Taxas de saque a descoberto

• Taxa média: US$ 35
• Como evitar essa taxa: Monitore regularmente sua conta e inscreva-se para receber alertas de saldo baixo.

Uma instituição financeira pode cobrar uma taxa de saque a descoberto quando você tenta fazer uma compra sem dinheiro suficiente em sua conta para cobri-la. Por exemplo, digamos que você tenha $ 10 em sua conta corrente, mas conclua uma transação de $ 15. Nesse ponto, o banco cobraria uma taxa de saque a descoberto porque sua conta está no vermelho – você está com $ 5 a menos.


Você pode pensar na proteção do cheque especial como um empréstimo de curto prazo do banco. O banco identificará os fundos necessários para concluir sua transação. Mas essa proteção custará aproximadamente US$ 35 por cheque especial.


Uma boa maneira de evitar essa taxa é garantir que você tenha os fundos em sua conta antes de concluir uma transação. No entanto, isso pode ser mais fácil dizer do que fazer se você tiver várias contas configuradas no pagamento automático com sua conta. Considere se inscrever para receber alertas de saldo do seu banco para acompanhar facilmente seu saldo.

3. Taxas de fundos insuficientes

• Taxa média: US$ 35
• Como evitar essa taxa: Configure alertas de saldo baixo e monitore regularmente sua conta.

Uma taxa de fundos insuficientes é muito semelhante a uma taxa de cheque especial. Como uma taxa de cheque especial, o banco cobrará por não ter dinheiro suficiente em sua conta para uma transação específica. Mas, ao contrário de um cheque especial, o banco não permitirá que a transação seja concluída.


Você pode encontrar uma taxa de fundos insuficientes se escrever um cheque sem fundos ou tentar fazer um pagamento que não tem fundos para cobrir. Uma boa maneira de evitar essas taxas é se inscrever em um alerta de saldo baixo.

4. Taxas de manutenção mensais

• Taxa média: US$ 5 a US$ 25 por mês
• Como evitar essa taxa: Atenda a qualificações específicas para evitar essa taxa ou encontre um banco que não cobra taxas mensais.

Uma instituição financeira pode cobrar uma taxa mensal de manutenção para manter sua conta poupança ou conta corrente em situação regular. Normalmente, contas com vantagens mais atraentes exigirão uma taxa de manutenção mensal mais alta.


No entanto, a maioria dos bancos oferecerá várias maneiras diferentes de dispensar a taxa, atendendo a critérios diferentes. Por exemplo, você pode ter que manter um saldo específico ou concluir um número definido de transações para ter sua taxa de manutenção mensal isenta.


Se você quiser trabalhar com um banco que cobra essas taxas, precisará acompanhar sua atividade para atender às qualificações deles, se quiser evitar a taxa. Mas você pode decidir trabalhar com uma instituição financeira que não cobra nenhuma taxa mensal de manutenção.

5. Taxas de inatividade

• Taxa média: US$ 10 a US$ 25
• Como evitar essa taxa: Use periodicamente ou feche uma conta se não for necessário.

Se você não usar sua conta por um determinado período de tempo, poderá ser cobrada uma taxa de inatividade. Quando você tem uma conta bancária que usa com pouca frequência, pode evitar essa taxa simplesmente fechando sua conta. Caso contrário, você terá que fazer uma transação periodicamente para manter sua conta ativa.

6. Taxas de transação estrangeira

• Taxa média: US$ 1,50 a US$ 5 para saques em caixas eletrônicos e 1% a 3% em compras
• Como evitar essa taxa: Use um cartão de crédito bancário ou de viagem que não cobre essas taxas.

As taxas de transação estrangeira ocorrem quando você usa seu cartão de crédito ou débito fora do país. Você também pode encontrar uma taxa de caixa eletrônico mais alta se usar seu cartão para sacar dinheiro em uma moeda diferente.


Normalmente, você terá que pagar entre 1% a 3% do total da transação se for feita em um país estrangeiro. Embora as taxas de transação estrangeira possam parecer relativamente pequenas, elas podem aumentar rapidamente.


A melhor maneira de evitar taxas de transações estrangeiras é procurar um banco ou cartão de crédito de viagem que não as cobre. Você não terá que se preocupar com essas taxas consumindo seu orçamento de férias com o cartão certo.

7. Taxas de extrato em papel

• Taxa média: US$ 1 a US$ 2
• Como evitar essa taxa: Inscreva-se para extratos digitais.

Se você optar por receber um extrato em papel pelo correio, sua instituição financeira poderá cobrar uma taxa por esse serviço. Afinal, o banco terá que imprimir o extrato, enviá-lo pelo correio e pagar a entrega do extrato.


Normalmente, você pode facilmente optar por não receber extratos em papel para evitar essa taxa. Além disso, eliminar seus extratos em papel pode ajudar a economizar o meio ambiente com menos consumo de papel e pressão mínima nos recursos de entrega.

8. Taxas de transferência bancária

• Taxa média: US$ 20 a US$ 35
• Como evitar essa taxa: Experimente o banco on-line ou outros métodos de transferência.

Uma transferência eletrônica é o processo de transferência eletrônica segura de fundos de uma conta bancária para outra por meio de uma rede de bancos conectados. Para acessar esta rede segura, você terá que pagar taxas de transferência bancária.


Se você movimenta fundos regularmente de uma conta bancária para outra, as taxas de transferência bancária podem se tornar um incômodo. Mas, felizmente, existem alternativas às transferências eletrônicas que vêm com menos taxas. Estes incluem depósito direto, transferências bancárias, ferramentas de pagamento de pessoa para pessoa, cheques e ordens de pagamento.


Explore as outras opções disponíveis para encontrar uma maneira adequada de transferir fundos sem pagar uma taxa de transferência eletrônica.

9.  Taxas de cartão perdido

• Taxa média: US$ 5 a US$ 30
• Como evitar essa taxa: Mude para um banco que não cobra por substituições.

Quando você perde seu cartão de crédito físico ou cartão de débito associado à sua conta, a maioria dos bancos cobra uma taxa de cartão perdido. Dependendo da sua situação, você pode até ser obrigado a pagar uma taxa mais alta pela entrega expressa do seu cartão substituto.


Claro, essa taxa não seria um problema em um mundo perfeito, porque você nunca perderia seu cartão. Mas no mundo real, as coisas acontecem e é perfeitamente possível que você perca seu cartão várias vezes. Com isso, uma maneira fácil de evitar essa taxa é trabalhar com um banco que não cobra por substituições.


Se você não quiser trocar de banco, considere desativar as opções de entrega expressa para cartões de substituição.

10. Taxas de conta fechada

• Taxa média: até US$ 25
• Como evitar essa taxa: Aguarde o término do período de experiência.

Quando você fecha sua conta bancária, a última coisa que você esperaria é receber uma taxa de despedida. Mas, infelizmente, você pode ser cobrado uma taxa de conta fechada em algumas situações. Normalmente, você enfrentará uma taxa de conta fechada se fechar sua conta rapidamente após abri-la.


A melhor maneira de evitar essa taxa é ler as letras miúdas de sua conta bancária. Se houver um período de experiência, espere até que termine antes de fechar a conta.

O resultado final

As taxas bancárias podem ser um incômodo. Mas com as dicas certas, você pode evitar a maioria deles.


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