Quando refinanciar seu carro:um guia de tomada de decisão

Se você está no processo de pagamento do empréstimo para comprar seu carro, pode estar se perguntando se é possível refinanciar esse empréstimo. Mais importante, você pode se perguntar:“Deve Eu refinanciei meu carro?”


Os grandes atrativos de um refinanciamento automático incluem pagamentos mensais mais gerenciáveis, custos gerais de juros mais baixos e até mesmo a alteração do prazo do empréstimo. Dito isto, o custo do novo empréstimo pode ser mais dinheiro do que vale.


Nós dividimos uma decisão financeira complicada em um processo de triagem simples para você.

Quando você deve refinanciar seu empréstimo de carro?

Em primeiro lugar, é importante avaliar suas necessidades financeiras atuais e determinar se alguma coisa mudou que poderia resultar em uma taxa de juros mais baixa, prazo de empréstimo mais curto ou um pagamento mensal mais baixo desta vez.


Vamos dar uma olhada em algumas razões pelas quais você deve considerar um refinanciamento de empréstimo automático e determinar se é o momento certo para você refinanciar.

Taxa de juros mais baixa

A razão mais convincente para um refinanciamento automático é se você conseguir uma melhor taxa de juros. Quando você reduz sua taxa de juros, diminui a quantidade de dinheiro que pagará em juros ao longo da vida do empréstimo, economizando dinheiro a longo prazo. Você pode conseguir uma taxa de juros melhor do que seu empréstimo original por alguns motivos.

1. As taxas de juros caíram desde que você obteve seu empréstimo existente. As taxas de juros estão sempre flutuando, dependendo do mercado. Se as taxas estiverem atualmente mais baixas do que quando você solicitou inicialmente seu empréstimo para automóveis atual, você poderá economizar dinheiro suficiente em juros ao longo da vida do empréstimo para que valha a pena.
2. Sua pontuação de crédito melhorou significativamente desde que você conseguiu o empréstimo. Os credores analisam sua pontuação de crédito para entender o quão digno de crédito você é, o que é um grande fator na sua taxa de juros. Se você melhorou seu crédito ruim colocando-o na faixa "bom" ou mesmo "excelente", considere fazer algumas pesquisas para descobrir quais taxas de juros estão disponíveis para você em um novo empréstimo.
3. Você sabe mais sobre credores de automóveis agora do que sabia quando solicitou seu empréstimo atual. Se você financiou sua compra por meio de sua concessionária, é possível que não tenha obtido uma taxa de juros tão boa quanto poderia. Se você foi com o primeiro banco que lhe ofereceu um empréstimo de automóvel ou obteve financiamento arranjado por um revendedor, você pode querer aprender a comparar o APR com outros credores de automóveis ou uma cooperativa de crédito.

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Prazo de empréstimo mais curto

Você também pode refinanciar para ajustar em um prazo mais curto para pagar seu empréstimo de carro mais rapidamente e pagar menos juros ao longo da vida do empréstimo. O refinanciamento em um prazo mais curto pode fazer muito sentido se o seguinte parecer verdadeiro:

1. Sua renda aumentou significativamente desde que você conseguiu o empréstimo . Agora você pode ter a largura de banda para pagar a dívida o mais rápido possível e com o mínimo de juros possível. Apenas certifique-se de calcular quanto seu pagamento mensal aumentaria e verifique novamente se seu orçamento pode lidar com isso.
2. Seu empréstimo atual tem uma estipulação de penalidade de pré-pagamento. Ninguém quer ser penalizado por decidir fazer um pagamento extra de carro de vez em quando. Agora você sabe ler as letras miúdas no refinanciamento do seu carro.

Se o seu empréstimo original permitir pré-pagamentos, um refinanciamento só fará sentido se você puder garantir uma taxa de juros mais baixa. Por outro lado, se o seu empréstimo atual incluir uma penalidade de pré-pagamento, pode não fazer sentido refinanciar, a menos que o dinheiro que você economize em juros seja maior que a penalidade de pré-pagamento.

Pagamento Mensal Mais Baixo

Você também tem a opção de refinanciar em um prazo mais longo por um pagamento mensal mais baixo, mas isso geralmente não é o ideal, pois você pagará mais juros. No entanto, esta pode ser uma medida útil para evitar desastres se você estiver em risco de inadimplência em seu empréstimo. Se você de repente passou por momentos difíceis e está tendo problemas com grandes pagamentos mensais de carro, estender o empréstimo para reduzir seu custo mensal pode ser sua melhor opção.



A primeira coisa que você deve fazer se se deparar com essa situação, porém, é entrar em contato com seu credor atual e ver se há alguma opção além de um refinanciamento automático para evitar que você deixe de pagar seu empréstimo. Eles podem ser mais receptivos a ajudá-lo do que você pensa.

Perguntas frequentes sobre o refinanciamento de empréstimos para automóveis

Quando posso refinanciar meu empréstimo de carro?

Você pode refinanciar tecnicamente seu empréstimo automático assim que sair do lote. Não há uma quantidade mínima de tempo que você tem que esperar antes do refinanciamento. Na verdade, como os mutuários pagam mais juros antecipadamente, é provável que você economize mais se refinanciar mais cedo ou mais tarde.



Se você está pensando seriamente em refinanciar seu empréstimo de carro, saiba que alguns credores não refinanciam os empréstimos que originaram. Pergunte ao seu credor atual, mas certifique-se de comprar o melhor negócio de qualquer maneira.

Quais são os requisitos típicos de refinanciamento automático?

Os credores geralmente estabelecem limites para a idade e a quilometragem dos carros para os quais emprestam. Portanto, se o seu carro tiver mais de 7 anos ou mais de 100.000 milhas, pode ser mais difícil encontrar um credor que esteja disposto a trabalhar com você. O mesmo vale se você estiver de cabeça para baixo em seu empréstimo, o que significa que você deve mais sobre o empréstimo do que o valor do carro. Pesquise antes de desistir.


Mesmo que um credor esteja disposto a refinanciar seu empréstimo de carro, você ainda deve fazer suas próprias contas para garantir que faça sentido para você e que você não pagará mais em taxas financeiras ou juros do que vale.

O refinanciamento de um carro prejudica seu crédito?

Se você está emprestando, não precisa se preocupar que as compras com taxas prejudicarão seu crédito de forma muito dramática. Contanto que você mantenha todas as suas consultas difíceis dentro de um período de 14 dias, elas afetarão sua pontuação de crédito apenas como uma única consulta.

Conclusão:faça suas contas e compre ao redor

Então, você executou os números e decidiu que é hora de refinanciar seu carro. Você tem certeza de que pagará menos ao longo da vida do empréstimo ou que seus novos pagamentos mensais mais baixos não serão cancelados pagando mais juros ao longo do tempo.


Você tem um pouco de lição de casa a fazer, incluindo comparar taxas de juros e termos de empréstimo com alguns credores diferentes. Certifique-se de incluir Rocket Loans® no mix e obter uma cotação sem afetar sua pontuação de crédito.