Compre agora, pague depois Atividade em breve aparecerá em seu relatório de crédito

Isso tem o potencial de ser um mudança positiva e negativa.

Pontos-chave

Os planos
• "Compre agora, pague depois" permitem que os consumidores paguem as compras em parcelas.
• Em breve, os pagamentos desses planos serão adicionados à seção de histórico de pagamentos dos relatórios de crédito ao consumidor.

Os consumidores que não podem pagar as compras de forma definitiva geralmente recorrem aos cartões de crédito para pagar ao longo do tempo. Mas há uma desvantagem imediata em fazer isso – acumular juros e fazer com que as compras custem mais.

É por isso que os planos "compre agora, pague depois", ou planos BNPL, são frequentemente apontados como uma solução melhor. Os planos BNPL permitem que os consumidores paguem as compras em parcelas. Embora seja possível manter o saldo do cartão de crédito por anos, com os planos BNPL, os consumidores normalmente têm cerca de 12 semanas para terminar de pagar seus itens. A vantagem, porém, é que não há cobrança de juros ou taxas, desde que os consumidores cumpram seus cronogramas de pagamento.

À medida que os planos BNPL se tornaram cada vez mais populares, eles também passaram a ser mais examinados e criticados. Isso porque esses planos não exigem uma verificação de crédito da maneira que as empresas de crédito fazem. E, portanto, é bastante fácil para os consumidores se qualificarem para um acordo BNPL, mesmo que não estejam na melhor forma financeira.

Na verdade, o Consumer Financial Protection Bureau anunciou no final do ano passado que estaria reprimindo os provedores de BNPL em um esforço para garantir que os consumidores sejam adequadamente protegidos. Enquanto isso, a agência de crédito Equifax começará a registrar a atividade do BNPL nos relatórios de crédito no início de 2022. Isso pode acabar sendo um saco misto para os consumidores.

A importância de um histórico de pagamentos sólido

A pontuação de crédito do consumidor é composta por vários fatores, cada um com um peso diferente. O fator de maior peso é o histórico de pagamentos, que mostra a pontualidade dos consumidores com suas contas e pagamentos de dívidas. Um histórico de pagamento ruim pode resultar em uma pontuação de crédito ruim, enquanto um histórico de pagamento sólido pode resultar em uma pontuação de crédito forte.

Em breve, a Equifax adicionará a atividade do plano BNPL aos históricos de pagamento dos consumidores em seus relatórios de crédito. O objetivo é dar aos credores uma visão mais completa dos padrões de pagamento e compromissos financeiros dos consumidores. Mas, embora esse seja um movimento que possa ajudar os consumidores, também pode prejudicá-los.

Consumidores que se inscrevem em planos BNPL e cumprem seus contratos podem ver sua pontuação de crédito melhorar como resultado. Mas aqueles que ficam para trás em seus pagamentos BNPL podem ver suas pontuações de crédito serem afetadas quando essa atividade negativa for adicionada ao seu histórico de pagamentos.

Como usar planos BNPL com segurança

Os planos BNPL são uma boa opção para consumidores que desejam ou precisam fazer compras que não podem cobrir totalmente, mas esperam poder pagar dentro de semanas. Eles não são uma boa opção, no entanto, para consumidores que já estão endividados e sabem que não podem pagar os itens que estão comprando.

Os consumidores que se inscrevem em um plano BNPL devem ler os termos cuidadosamente antes de se comprometerem com um contrato. E a partir daí, devem ficar atentos às datas de vencimento dos pagamentos para não ficarem inadimplentes. Da mesma forma, uma vez que esses acordos sejam celebrados, os consumidores devem incluir seus pagamentos parcelados em seus orçamentos para garantir que estejam em cima deles.

Embora os planos BNPL ofereçam aos consumidores muita flexibilidade, eles também são fáceis de abusar. O fato de que eles estão prestes a começar a aparecer nos relatórios de crédito pode resultar em mais responsabilidade do consumidor, o que não é uma coisa ruim. Mas é imperativo que os usuários do BNPL reconheçam que, embora esses planos possam realmente ajudar seu crédito, o oposto também pode acontecer.