O que acontecerá com sua pontuação de crédito se você pagar sua hipoteca?

A resposta pode surpreender você.

Pontos chave

• É improvável que o pagamento de uma hipoteca cause uma grande mudança em sua pontuação de crédito.
• Em alguns casos, pagar um empréstimo hipotecário poderia, na verdade, resultar em um pequeno acerto na pontuação de crédito.

Ter uma hipoteca é algo que você pode facilmente acabar fazendo por 30 anos. Mesmo se você conseguir pagar a sua casa mais cedo, as chances são, você terá feito esse empréstimo por muitos anos antes de encerrá-lo. Uma hipoteca quitada é um marco que vale a pena comemorar. Mas em alguns casos, pagar uma hipoteca pode, na verdade, causar um pequeno golpe em sua pontuação de crédito.

Por que pagar uma hipoteca pode prejudicar sua pontuação de crédito

Você pensaria que pagar um empréstimo refletiria positivamente em sua pontuação de crédito, já que mostra que você não está mais pedindo tanto emprestado. Mas em alguns casos, um pequeno golpe em sua pontuação de crédito pode ocorrer quando sua casa for paga.

Dito isto, o acerto em questão deve ser de natureza secundária. Sua pontuação de crédito pode cair cerca de 10 pontos, uma vez que sua hipoteca seja paga, mas não estamos falando de um grande sucesso, como o tipo que você enfrentaria se atrasasse alguns pagamentos de hipoteca.

Então, por que pagar sua casa faria com que sua pontuação de crédito caísse? Tudo se resume à forma como a pontuação de crédito é calculada.

Existem cinco fatores que influenciam o cálculo de uma pontuação de crédito:

• Seu histórico de pagamento, que mostra o quão pontual você está no pagamento de contas
• Seu índice de utilização de crédito, que mede quanto do seu crédito rotativo disponível você está usando de uma vez
• A duração do seu histórico de crédito, que mostra há quanto tempo você tem diferentes contas abertas
• Suas novas contas de crédito, que mostra quantos empréstimos e cartões de crédito você solicitou recentemente
• Seu mix de crédito, que mostra quais tipos de empréstimos você tem

Desses fatores, seu histórico de pagamentos e índice de utilização de crédito têm mais peso. O pagamento de uma hipoteca pode afetar a extensão de seu histórico de crédito, bem como seu mix de crédito.

Se você não tiver contas de longa data em seu nome além do empréstimo à habitação e pagar a hipoteca, que você pode ter segurado por décadas, isso poderia resultar em um histórico de crédito mais curto - e um pouco de dano na pontuação de crédito. Similarmente, se pagar a hipoteca deixa você apenas com contas de cartão de crédito em seu nome, isso pode refletir negativamente em seu mix de crédito (já que hipotecas são um tipo saudável de dívida e cartões de crédito não). Como tal, sua pontuação pode levar um pequeno golpe.

Você deve evitar o pagamento antecipado de sua hipoteca devido a preocupações com a pontuação de crédito?

Você pode decidir não pagar o empréstimo hipotecário antecipadamente porque tem uma taxa de juros acessível para essa hipoteca e deseja liberar seu dinheiro para outros fins. Mas se você puder pagar sua casa antes do previsto e achar que essa é a escolha certa para você, não deixe que as preocupações com sua pontuação de crédito o impeçam.

Como acima mencionado, qualquer impacto em sua pontuação de crédito resultante de uma compensação de hipoteca deve ser mínimo. Se pagar a hipoteca ajuda você a melhorar sua situação financeira, é um movimento que vale a pena fazer.

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