O que realmente acontece quando você não paga seus empréstimos estudantis

p Os números dos empréstimos estudantis são impressionantes, e à medida que o montante emprestado aumenta, o mesmo ocorre com os padrões. Deixar de pagar seu empréstimo estudantil pode causar sérias consequências. Ao contrário de outros tipos de dívida, os empréstimos estudantis não podem ser cancelados durante a falência. A inadimplência não deve ser considerada levianamente.

p De acordo com o Student Loan Hero, estudantes universitários em todo o país estão se formando com uma média de US $ 37, 172 em dívidas de empréstimos estudantis. E no geral, Os americanos devem cerca de US $ 1,48 trilhão em empréstimos estudantis. Infelizmente, 11% dos 44 milhões de tomadores de empréstimos estudantis têm um empréstimo inadimplente.

Padrão de empréstimo estudantil definido

p Por quanto tempo você pode perder pagamentos antes de ser classificado como inadimplente? A resposta depende de quem fez o empréstimo.

• p O Federal Student Aid Office define como inadimplência um empréstimo direto ou um empréstimo educacional federal financiado pela família como uma falha no pagamento em mais de 270 dias (nove meses).

• p Para empréstimos estudantis particulares, a definição de inadimplência é mais estrita. Você geralmente é considerado inadimplente se perdeu pagamentos por três meses, mas alguns credores marcam você como inadimplente após apenas um pagamento perdido.

p Seu empréstimo também pode ser classificado automaticamente como inadimplente se você ou seu co-signatário falecer ou entrar em processo de falência, não importa se você está fazendo pagamentos pontuais ou não. (Veja também:6 perguntas a fazer antes de contrair empréstimos estudantis)

O que pode acontecer se o seu empréstimo estudantil entrar em default?

p Os empréstimos estudantis estão entre as dívidas mais perigosas disponíveis em nossa sociedade hoje. Digo perigoso porque existem poucas opções para se livrar de um empréstimo estudantil se você passar por tempos difíceis. Veja bem empréstimos subsidiados pelo governo federal oferecem várias opções de tolerância ou adiamento, o que é uma vantagem. Mas alguns empréstimos privados permitem apenas uma prorrogação de 12 meses durante a vida do empréstimo. (Veja também:4 coisas que você precisa saber sobre o adiamento de empréstimos estudantis)

p Se você não conseguir uma indulgência ou ainda não conseguir pagar depois de um adiamento, e você acaba no default, se preparar para algumas consequências financeiras significativas.

Penhora de salário

p Agências de cobrança de empréstimos estudantis podem legalmente enfeitar seus salários sem um processo judicial. E eles podem levar não apenas o valor inicialmente devido, mas também penalidades que podem aumentar drasticamente sua dívida pendente. Agora você também precisa se preocupar com o saque a descoberto em sua conta bancária, exacerbar as tensões financeiras que fizeram com que você parasse de pagar seu empréstimo estudantil em primeiro lugar.

Inelegibilidade para assistência de reembolso

p Quando você estiver no padrão, suas opções de ajuda começam a se estreitar. Você não terá direito a programas de assistência de reembolso, o que significa que você não pode mais solicitar adiamento ou tolerância. Os planos de pagamento gradual estarão fora dos limites.

Licença suspensa

p Em 22 estados, incluindo meu estado natal de Illinois, as licenças profissionais ou a carteira de motorista podem ser suspensas se você deixar de fazer os pagamentos do empréstimo estudantil e se o empréstimo ficar inadimplente. Será muito mais difícil obter uma renda sem sua certificação profissional ou carteira de motorista.

Problemas de crédito

p Obviamente, não pagar seus empréstimos estudantis irá implodir seu crédito. Algumas transações financeiras básicas, desde obter um plano de telefone celular até se qualificar para uma hipoteca, será mais caro e difícil. Pode levar meses ou anos para reconstruir seu registro de crédito.

Reembolsos fiscais apreendidos

p Sua restituição de imposto pode ser retida para satisfazer o saldo pendente de empréstimos estudantis inadimplentes. Benefícios federais como a Previdência Social também podem ser enfeitados.

Você não pode fugir da sua dívida

p Os empréstimos estudantis não desaparecem simplesmente se você os ignorar. Eles são difíceis de quitar e as agências de cobrança do governo federal têm uma tremenda autoridade legal para receber seus fundos se você deixar de manter seus pagamentos em dia.

p Alguns americanos se esquivam de suas obrigações de empréstimos estudantis mudando-se para o exterior. Isso não é uma solução. Taxas atrasadas, penalidades, e os juros continuam a acumular, e se a vida mudar e você decidir repatriar, os problemas só serão piores.

Evitando o status de inadimplência do empréstimo estudantil

p A melhor defesa contra o inadimplemento do empréstimo estudantil é ser proativo. Entre em contato com o seu agente de crédito estudantil assim que começarem os problemas com o pagamento. Informe-se sobre as opções de assistência de pagamento disponíveis para mutuários que enfrentam dificuldades para reembolsar. (Veja também:8 maneiras surpreendentes de pagar seus empréstimos estudantis)

p Evitar o problema com seu empréstimo de estudante é o pior plano de ação absoluto. Em geral, tomadores de empréstimos estudantis que estão tendo dificuldades com seus pagamentos devem considerar:

• p Solicitando uma tolerância ou adiamento.

• p Modificação do empréstimo por meio do programa Direct Loan Consolidation.

• p Refinanciamento de um programa de empréstimos estudantis sem fins lucrativos para reduzir a taxa de juros.

• p Revisão dos termos do reembolso do empréstimo.

• p Solicitando a quitação do empréstimo estudantil.

p Você tem opções, mas você tem que reconhecer o problema antes seu padrão. Aja cedo e você poderá evitar muitos dos problemas que podem transformar sua incapacidade de pagar em um desastre com consequências duradouras.