4 movimentos de dinheiro a serem feitos depois que você saldar sua hipoteca

p Parabéns! Pagar sua hipoteca é uma grande conquista, aquele com o qual muitas pessoas apenas sonham. Vá em frente e comemore, quer isso signifique sair para um bom jantar ou fazer uma festa para queima de declarações de hipotecas.

p Mas uma vez que as comemorações acabam, há um pouco mais de trabalho a fazer para navegar adequadamente em sua nova vida pós-hipoteca. As quatro etapas a seguir devem ajudar.

Faça uma nova estimativa do seu imposto de renda

p Se você está discriminando as deduções do imposto de renda no Anexo A, incluindo o seu interesse de hipoteca, você pode presumir que o pagamento da sua casa resultará em um imposto mais alto. Pode ser, mas talvez não.

p As novas leis fiscais que entraram em vigor este ano incluem deduções padrão muito mais altas - US $ 12, 000 para solteiros (acima de $ 6, 350) e $ 24, 000 para casais que entram com pedido em conjunto (acima de $ 12, 700). Então, dependendo de quanto você estava pagando em juros de hipoteca, talvez você não precise mais especificar os itens para obter as mesmas deduções ou maiores. Por outro lado, as isenções pessoais foram eliminadas.

p A única maneira de saber com certeza como ficar livre de hipotecas afetará sua obrigação de imposto de renda, especialmente à luz do novo código tributário, é fazer alguns números, talvez com a ajuda de um pacote de software fiscal ou perguntando ao seu contador. Então, certifique-se de que o valor adequado do imposto de renda seja retido na fonte do seu salário. (Veja também:12 coisas que você deve saber sobre a nova lei tributária)

Redirecione suas contas

p Se você estava pagando seus impostos sobre a propriedade e prêmios de seguro residencial como parte do pagamento da hipoteca, você precisará certificar-se de que essas contas começam a chegar diretamente a você. Sua empresa hipotecária pode ter feito as notificações adequadas para sua fatura de impostos (embora valha a pena verificar novamente), mas provavelmente você mesmo precisará notificar a seguradora do proprietário.

Lembre-se de economizar para seguro e impostos sobre a propriedade

p Se o cenário anterior descreve sua situação - você costumava pagar seus impostos e seguro como parte do pagamento da hipoteca - é importante começar a economizar para essas despesas a cada mês.

p Quando moramos na área de Chicago, embora tivéssemos uma hipoteca, pagamos nossos impostos de propriedade diretamente. Ainda me lembro de receber nossa primeira conta. Achei que um de nossos filhos tivesse sido sequestrado e que fosse um pedido de resgate (os impostos sobre a propriedade de Illinois são extremamente altos). Mesmo em um estado com impostos mais baixos, obter uma conta anual ou semestral do imposto sobre a propriedade pode ser um choque - emocional e financeiramente - se você não estiver antecipando isso.

p O que fazer? Calcule um duodécimo do custo anual de seus impostos de propriedade e seguro residencial e transfira esses valores para uma conta de poupança dedicada a cada mês, de preferência automaticamente. Dessa maneira, o dinheiro estará lá quando você precisar.

p Não presuma que esse dinheiro irá apenas acumular em sua conta corrente, já que você não está mais fazendo seus pagamentos de impostos e seguros junto com sua hipoteca. As chances são, não vai. O dinheiro misturado tende a vazar. Muito melhor guardar esse dinheiro em uma conta poupança separada.

Refaça seu orçamento

p O pagamento da hipoteca deve dar um bom impulso ao seu fluxo de caixa mensal. Certo, você continuará a ter muitas despesas relacionadas com a casa (como já mencionado, impostos de propriedade e seguro residencial, além de manutenção e reparos), e você precisará ver como seu imposto de renda será afetado. Ainda, não ter mais um pagamento de hipoteca colocará mais dinheiro à sua disposição - provavelmente um pouco mais.

p Como acontece quando se obtém uma herança ou uma grande restituição de imposto de renda, é essencial planejar com antecedência. De outra forma, você poderia facilmente se ver diante do efeito da lei de Parkinson:as despesas aumentam para atender à renda.

p Então, pense sobre suas prioridades financeiras. Você poderia liquidar outras dívidas, como empréstimos estudantis, usando parte de seu novo fluxo de caixa para fazer pagamentos acelerados? Se você direcionar parte do dinheiro para o seu fundo de emergência, poupança para aposentadoria, ou os fundos da faculdade dos seus filhos? Existem reparos ou substituições caros para os quais você deveria economizar?

p Não há problema em alocar parte de seu aumento de dinheiro para despesas para coisas divertidas, também, como entretenimento ou férias. Mas esses gastos serão mais agradáveis ​​se você primeiro direcionar parte de seu novo fluxo de caixa para saldar outras dívidas ou construir economias.

p Novamente, parabéns por se tornar livre de hipotecas. Seguir as etapas descritas acima deve fazer com que os bons sentimentos que você está experimentando durem bem no futuro.