Como poupar e investir durante a inflação

A inflação é a medida da taxa na qual o preço médio dos bens e serviços sobe em uma economia ao longo de um período de tempo. Isso resulta na redução do poder de compra da moeda de uma nação, aumentando assim o custo de vida e desacelerando o crescimento econômico de um país. A inflação é causada por fatores que incluem um aumento na demanda por bens e serviços mais do que a capacidade de produção do país, maior oferta de moeda pelo governo por meio de flexibilização de suas políticas monetárias e aumento dos custos de produção. É medido com referência ao Índice de Preços ao Consumidor (CPI) e é calculado dividindo o valor final do índice CPI pelo valor inicial do CPI.

A taxa de inflação mostrou uma tendência interessante durante a pandemia do coronavírus. Embora a pandemia tenha reduzido a demanda e a oferta de bens e serviços, o governo aumentou o dinheiro em circulação por meio de flexibilização quantitativa. Como resultado, a taxa de inflação ficou muito abaixo da meta de inflação de 2%, em torno de 0,2% em março de 2020. No entanto, hora extra, como a demanda e a oferta estão se recuperando lentamente e as políticas monetárias continuam frouxas, um período de inflação pode ser previsto, com a taxa de inflação subindo para 0,60% em junho de 2020 contra a previsão de 0,40%. A taxa de inflação deve ser de 1,19% para 2020, o que prejudica as poupanças e os investimentos.

A inflação afeta sua poupança

A inflação tem um impacto negativo sobre a poupança e a diminui com o tempo. Por exemplo, se você tem £ 100 em sua conta poupança que paga uma taxa de juros de 1%, você terá £ 101 no final do ano. Contudo, se a taxa de inflação for maior do que a taxa de juros, em, digamos, 2%, você precisará de £ 102 para ter o mesmo poder de compra que no início do ano. Por isso, você perderá dinheiro efetivamente se suas economias não crescerem na mesma taxa que a inflação.

A situação se tornou ainda mais crítica nos tempos atuais, com taxas de juros recorde de baixas. Na atual taxa de juros paga aos poupadores, o dinheiro economizado e os juros ganhos não serão suficientes para compensar a perda de valor do dinheiro causada pela inflação.

Como a inflação afeta os investimentos

O impacto da inflação sobre os investimentos varia com o tipo de investimento. Isso prejudica os investimentos de retorno fixo, como títulos e certificados de depósito. Esses investimentos geram um retorno fixo a cada ano, e o aumento da inflação reduz o valor desse dinheiro a cada ano que passa. Por outro lado, o impacto da inflação sobre os investimentos em ações depende principalmente do desempenho da empresa, suas receitas, e custos de bens e serviços.

Adicionalmente, os investimentos em metais preciosos como ouro e prata têm um bom desempenho na época da inflação, pois o preço desses metais aumenta com o aumento da inflação. Alguns títulos e anuidades são inerentemente indexados à inflação. Eles geram altos retornos quando a taxa de inflação é alta e baixos retornos quando a taxa de inflação é baixa, mantendo assim os retornos gerais estáveis.

Plano para a inflação

Os investidores e poupadores devem fazer planos para a inflação e estar preparados, pois a inflação corrói o valor futuro do dinheiro. A forma mais significativa é a diversificação. Embora ativos de retorno fixo, como títulos, sejam menos arriscados, seus retornos são afetados negativamente pela inflação e podem aumentar o risco de inflação geral da carteira.

Portanto, você deve diversificar seu portfólio em investimentos de alto crescimento, incluindo ações e fundos mútuos, que geralmente geram um retorno maior do que a taxa de inflação. Ajuda a manter o valor da poupança e dos investimentos intactos e não afetados pela inflação.

Investimentos à prova de inflação e opções de poupança

É aconselhável investir em títulos à prova de inflação, levando em consideração o efeito adverso da inflação sobre os investimentos. Recomenda-se aos poupadores e investidores que prefiram fundos de títulos do governo indexados à inflação em vez de gilts convencionais ou títulos do Tesouro. Alguns exemplos de tais fundos de obrigações incluem Royal London Index-Linked e MI Twenty-four Dynamic Bond. Esses fundos oferecem diversificação e flexibilidade, além de menor vulnerabilidade à inflação e outras mudanças econômicas.

Além do mais, metais preciosos também funcionam como investimentos eficientes à prova de inflação. Metais como o ouro se beneficiam diretamente da inflação. Os investidores também podem diversificar suas carteiras, incluindo fundos de renda variável resistentes à inflação com registros de desempenho confiáveis.