Como fazer um orçamento durante a inflação

Ouvi recentemente na Costco:“Uau. Um saco de abacates custa US $ 10,99 agora. Costumávamos comprá-los aqui por US$ 6,99. Acho que não estamos comprando abacates.”

Foi difícil não ouvir. Não é necessário espionagem. O orador era a esposa. O ouvinte era o escritor, que é – você adivinhou – também o marido que voltou para casa sem abacate.

Somos todos aprendendo algumas duras lições sobre a inflação agora. Parece que o custo de quase tudo é mais do que costumava ser, com a possível exceção (se você desculpar a velha expressão) do preço do feijão em Bombaim.*

Na verdade, estamos no meio da maior taxa de inflação dos EUA (8,6% em maio de 2022) em 40 anos. Não é à toa que estamos sentindo o aperto.

Procurando maneiras de cortar despesas? Chegaremos a algumas sugestões em breve. Mas primeiro …

O que a inflação faz com seu dinheiro

Em poucas palavras, a inflação reduz o poder de compra de sua moola, aumentando os preços de bens e serviços em toda a economia e durante um período de tempo. Sua renda não muda (a menos que você esteja disposto a trabalhar em um emprego extra), mas o quanto você pode comprar com ela muda.

Isso dói, especialmente agora. Acabamos de sair (ou estamos apenas saindo) de alguns anos de dificuldades relacionadas ao COVID, nos quais muitos de nós tivemos que aprender a viver sem restaurantes, roupas novas e férias distantes. Parecia que talvez finalmente pudéssemos ver um vislumbre de luz no fim daquele túnel.

E então a inflação aconteceu. Agora, o dinheiro que podemos estar mais dispostos a gastar não está indo tão longe quanto costumava.

Você já sabe disso se estiver encarando um saco de abacate de US $ 11. E perdido.

Mas você pode não estar ciente de que suas economias, sua pensão e quaisquer notas do Tesouro que você possa ter são afetados da mesma forma. Seu valor diminui durante um período de inflação como este. E para piorar a situação, se você fez um empréstimo com taxa de juros variável – cartões de crédito, linhas de crédito de home equity, alguns empréstimos estudantis e algumas hipotecas, todos vêm com taxas variáveis ​​– essa taxa provavelmente aumentará durante a inflação. Seus pagamentos mensais serão maiores.

Para os propósitos desta história, não precisamos entrar exatamente como e por que a inflação acontece ou baixa por quanto tempo ela continuará. Esses são assuntos para outro dia e um economista de pensamento profundo. Nossa preocupação é como lidar com isso no aqui e agora.

Dicas para cortar despesas durante a inflação

Sem dúvida, a melhor maneira de combater os preços exorbitantes de hoje é manter um plano de gastos mensais.

Isso mesmo. Você precisa criar um orçamento bem-sucedido. E se você já tem um, não há tempo como a inflação para apertá-lo.

Comece com as coisas que você não pode mudar facilmente, como sua hipoteca ou aluguel e o pagamento do seu carro. Descubra quanto você está gastando com esses tipos de despesas fixas todos os meses e certifique-se de ter o suficiente para pagar essas contas primeiro. Então veja quanto dinheiro resta.

Isso onde você pode fazer a diferença. É aí que você tem algum controle em sua luta contra a inflação. As decisões podem ser difíceis, porque você provavelmente está gastando parte desse dinheiro em coisas que não são exatamente necessárias, mas fazem parte do que torna sua vida boa. Você sabe, restaurantes, filmes, viagens, presentes.

Abacates.

Um orçamento eficaz não significa que você tenha que abrir mão de tudo isso. Significa apenas que você pode ser mais inteligente e mais disciplinado sobre quanto gasta com eles. Você consegue fazer isso!

Aqui estão algumas maneiras de começar.

Mantimentos

A alimentação, é claro, é uma despesa essencial. Você tem que tê-lo mesmo quando custa mais. Mas o custo dos mantimentos para a família pode ser reduzido com alguns ajustes e o tipo certo de orçamento. Na verdade, este é um ótimo lugar para começar nosso resumo de dicas para combater a inflação e fazer com que sua renda disponível vá mais longe.

• Saiba o que você já tem antes de entrar pela porta do supermercado do seu bairro. Não há necessidade de comprar algo que já está na sua despensa. Não seja pego na loja se perguntando se você precisa estocar bananas, por exemplo, e depois descobrir um cacho de bananas maduras no balcão quando chegar em casa.
• Comprar a granel . É mais barato a longo prazo porque o custo por unidade é menor. Costco, Sam's Club, BJ's Wholesale Club, Walmart e outros facilitam a compra grande. (Alguns deles exigem uma pequena taxa para uma associação anual.) Se você tiver espaço no freezer e na despensa, poderá levar para casa carne, aves, cereais, massas e outros alimentos básicos suficientes para evitar uma visita de retorno para um enquanto. Até $ 11 por um saco de seis abacates no Costco parece alto, eles custam US $ 2 cada na mercearia local não a granel da última vez que olhamos, e isso é ainda mais alto. Faça as contas.
• Organize seus cupons . Verifique o jornal diário, correspondências, e-mails e folhetos na loja e tenha-os à mão quando fizer o check-out. Se você ainda não está fazendo isso, ficará surpreso com a economia disponível.
• Esteja atento às vendas . Todos os supermercados os anunciam, mesmo os vendedores a granel. Se uma promoção começar na quinta-feira, não faça suas compras na quarta-feira. Vale a pena conferir alguns dos aplicativos para dispositivos móveis, como Reebee, Checkout 51, Flipp, Grocery iQ e outros, para obter avisos sobre vendas e descontos.
• Planeje suas refeições . Saber exatamente o que você precisa para seus próximos jantares (e listar essas necessidades em uma lista de compras específica) pode ajudá-lo a resistir às compras por impulso que não se encaixam no plano.
• Minimize suas compras de alimentos frescos . Difícil de fazer, sim. Mas frutas, legumes, carnes e aves geralmente são mais caros frescos do que congelados, e estão entre os alimentos frescos que se tornaram ainda mais caros ultimamente. Inclinar-se para os não perecíveis.
• Compre marcas de lojas. Na maioria dos casos, a qualidade não será significativamente pior do que a obtida com uma grande marca mais cara.
• Esteja ciente das categorias de alimentos que aumentaram de preço de forma mais dramática do que outras. Concedido, parece que todo categoria de alimentos nos dias de hoje. Mas, de acordo com o Bureau of Labor Statistics, os itens com os maiores aumentos de preços de um ano atrás incluem leite, carne bovina, manteiga, ovos, frango e alimentos preparados liofilizados. Se você tiver estômago para as alternativas, poderá economizar alguns dólares.

Jantar fora

Realmente não há como adoçar. Se cortar despesas durante a inflação é importante para você, jantar fora não é a maneira mais inteligente de fazer isso. E isso é um pouco chato depois dos últimos dois anos de pandemia, comer em casa. Justamente quando você pensou que era seguro voltar para a comida do restaurante…

O custo médio de uma refeição completa em um restaurante aumentou 9% nos últimos 12 meses, de acordo com um relatório do Índice de Preços ao Consumidor. Os pedidos para viagem também estão em alta, embora não tanto.

Ainda assim, como acontece com os mantimentos, existem maneiras de talvez espremer o custo de uma refeição ocasional em um restaurante em seu orçamento. Se você se encontrar com um menu na mão:

• Dividir uma entrada com seu companheiro de jantar. Às vezes, meio bife é suficiente.
• Pule a entrada completamente e se contentar com um aperitivo e uma salada.
• Beba a água! Deixe o vinho para outra ocasião.
• Lanchonete antes de ir. Acabe com a fome com uma barra de chocolate ou alguns biscoitos com queijo. Isso pode impedir você de pedir tanto.

Tal como acontece com os mantimentos, esteja atento aos itens que se tornaram mais caros ultimamente. Um estudo recente da SpotOn descobriu que nos seis meses de outubro de 2021 a abril de 2022, algumas opções populares de menu aumentaram de preço mais do que outras. Entre eles estão frutos do mar (caranguejo, lagosta e camarão em particular), tacos, pizza, vinho e até Coca-Cola e Diet Coke.

Não surpreendentemente, os abacates também estão na lista SpotOn de itens de restaurante repentinamente mais caros.

Algumas boas notícias, no entanto:o preço das batatas fritas não mudou muito.

Caminhando pela cidade

A maneira mais simples de economizar gasolina? Dirija menos. Você economizará mais.

Mas você sabia disso, é claro.

O fato é que a maioria dos conselhos que podemos oferecer sobre o gerenciamento do alto preço do gás é óbvio. Use métodos alternativos de transporte (ande de bicicleta, caminhe, use transporte público como ônibus, metrô, trem leve, etc.) Carpool quando puder. Trabalhe em casa quando possível.

São todas boas estratégias. Todos eles podem fazer a diferença.

Aqui estão alguns outros. Alguns deles se relacionam com o mantra simples 'dirija menos', mas podem não ser tão evidentes. Ainda assim, eles podem ajudar.

• Não vá às compras com tanta frequência . Mas quando você chegar às lojas, compre mais do que você precisa para não voltar ao shopping tão cedo.
• Combinar viagens . Pare no supermercado e na lavanderia a caminho de casa para pegar as crianças na escola.
• Troque ou limpe o filtro de ar no carro. Quando está sujo, seu consumo de combustível diminui.
• Certifique-se de que seus pneus estejam inflados corretamente . A pressão de ar certa maximiza a quilometragem.
• Livre-se do excesso de coisas no porta-malas e no banco traseiro. Quanto mais peso o carro carrega, mais seu consumo de combustível sofre.
• Usar um aplicativo para dispositivos móveis como GasBuddy, Fuelio, Waze, Gas Guru, AAA TripTik Travel Planner ou outros. Eles podem orientá-lo para o combustível mais barato perto de onde você está e geralmente oferecem descontos.
• Coloque gasolina no tanque com mais frequência, mas nem sempre encha . Parece contra-intuitivo e é um pouco arriscado. Mas quando o preço na bomba parece extraordinariamente alto, você pode economizar um pouco comprando menos galões e esperar que o preço caia na próxima vez que precisar de combustível.

Férias

Lembra daquele comentário sobre abacates na Costco? Aconteceu, por acaso, logo após essa troca entre as mesmas duas pessoas, desta vez na bomba de gasolina Costco antes de entrarem para fazer suas compras a granel.

Ela:“$4,69 o galão? Isso é quase o mesmo que pagaríamos no King Soopers.”

Ele:“$4,69? Parece barato em comparação com o que estávamos pagando na Califórnia.”

E foi. Um abastecimento no deserto da Califórnia uma semana e meia antes veio com um preço de US$ 8,84 por galão. Era um pouco mais barato do que na costa, mas ainda chamava a atenção.

Sim, o casal feliz dirigiu seu bebedor de gasolina pelo país e voltou – um total de cerca de 3.400 milhas. O que levanta a questão:O que eles estavam pensando? Talvez isso devesse ser o Anexo A sob uma manchete em uma história inversa:'Como NÃO fazer um orçamento durante a inflação.'

Faça o que dizemos, não o que fizemos no posto de gasolina do Vale da Morte.

Então, voar ou dirigir em suas próximas férias? Provavelmente fizemos a escolha errada, embora realmente não haja uma resposta única. Depende em parte de onde você quer ir. Mas aqui está uma regra geral:se você estiver viajando com mais de dois companheiros ou familiares e seu destino estiver a cerca de 800 milhas (o que, como você já sabe, a Califórnia não estava), provavelmente é melhor fora de dirigir, mesmo com esses preços de braço e perna na bomba.

Mas se for apenas um ou dois tirando férias, as passagens de avião de uma companhia aérea sem frescuras podem ser mais econômicas. É claro que a inflação também afetou as passagens aéreas. Mesmo antes da forte demanda por viagens de verão, o custo dos voos domésticos aumentou em média cerca de 25% em relação a um ano atrás.

Linhas de fundo: Compre ao redor e planejar com antecedência.

Se você dirige, nosso conselho anterior sobre maximizar sua quilometragem ainda se aplica:verifique a pressão do ar nos pneus, elimine o peso desnecessário, mantenha o filtro de ar limpo e ajuste o carro antes de ir.

E aqui está mais um para ter em mente para toda aquela condução na estrada:um ritmo de 75 mph não é eficiente em termos de combustível. Você obterá a melhor quilometragem em cerca de 50 mph.

Algumas outras sugestões que podem ajudar a evitar que o custo das férias saia do controle:

• Reserve voos com antecedência . Geralmente, você encontrará tarifas melhores se puder se comprometer com um itinerário com pelo menos seis semanas de antecedência.
• Seja flexível sobre quando você pode voar. Internamente, as tarifas geralmente são mais baratas para voos de quarta-feira e mais caras para voos de domingo.
• Programe sua viagem para não viajar nos horários de pico como feriados de fim de semana. Você provavelmente encontrará taxas melhores no início do outono do que no meio do verão.
• Compare o custo de voar ou dirigir até a Amtrak ou viajar de ônibus . Isso também faz parte de fazer compras e planejar com antecedência.

E lembre-se de que você nem sempre precisa ir além do horizonte para uma ótima escapada. Uma estadia em um resort, hotel ou parque estadual perto de casa pode ser tão fabulosa quanto.

Assinaturas

O COVID nos fez mudar muitos hábitos ao longo dos últimos anos. Forçados a ficar em casa, encontramos novas maneiras de nos divertir e maneiras seguras de adquirir as necessidades da vida.

Nós subscrevemos. Em alguns casos, mais -subscrito.

Netflix, Disney+, Hulu, Amazon Prime Video… Eles tornaram conveniente assistir em casa quando os cinemas estavam fechados. Mas estes dias, quase todos eles estão aumentando suas taxas mensais.

E as entregas mensais em domicílio de kits de refeição, mantimentos, álcool, comida de cachorro, cosméticos, roupas novas… Pagávamos mais naquela época para evitar as multidões contagiosas em nosso antigo território de varejo. Isso não é uma prioridade agora.

Talvez seja hora de cancelar a inscrição.

Parte do orçamento é tomar decisões difíceis – escolher entre o que é necessário e o que você pode viver sem. Como parte desse processo, vale a pena somar quanto você gasta mensalmente em seus serviços de streaming e entrega de varejo. Você pode se surpreender.

Existem maneiras fáceis de fazer isso. Aplicativos como Truebill podem identificar todas as suas assinaturas verificando sua conta bancária. Livrar-se de alguns ou de todos eles ajudará você a cortar despesas e economizar mais de sua renda discricionária.

Utilitários

Eletricidade, água, gás natural… Provavelmente, suas contas de serviços públicos já estão, ou em breve estarão, subindo, especialmente agora durante a temporada de inflação e ar condicionado. Mas há economias em quanto deles você usa e quanto você paga para usá-los.

Você já teve um bom começo se seus eletrodomésticos tiverem uma etiqueta ENERGY STAR. Um programa conjunto do Departamento de Energia e da Agência de Proteção Ambiental, os produtos ENERGY STAR podem economizar de 20% a 60% no uso de energia.

Outras maneiras de cortar alguns pedaços das contas mensais de serviços públicos incluem:

• Mude para um termostato inteligente como Google Nest, Ecobee, Honeywell Home, Emerson Sensi ou outros. Você pode economizar até US$ 180 por ano.
• Instale lâmpadas LED se ainda não. Duram mais e consomem cerca de 75% menos energia do que as lâmpadas incandescentes tradicionais.
• Coloque o botão da máquina de lavar em "água fria". Você economiza a energia necessária para aquecer o H2O.
• Certifique-se de que a lava-louças esteja cheia ao executá-la e use a opção de secagem ao ar em vez da opção de secagem por calor.

Se você está tendo problemas com as contas, fale com a empresa de serviços públicos. Não tenha medo de pedir descontos e explorar as opções. Você pode não saber sobre uma escala móvel de descontos (dependendo da renda do cliente) que muitas empresas oferecem. Alguns organizam programas de pagamento para clientes que estão com um mês ou dois de atraso. Você pode até ser elegível para um programa de perdão de dívidas de sua empresa de serviços públicos. Mas você tem que perguntar!

Mais uma coisa:seu celular não é considerado um utilitário, mas vale a pena buscar alternativas ao seu plano de dados quando as contas começarem a pesar. Existem vários planos de serviços pré-pagos que fazem com que um plano de dados ilimitado pareça totalmente extravagante. Se você tem acesso a WiFi na maioria das vezes, eles fazem algum sentido.

» Mais sobre: Como economizar em utilitários

Seguro

Pagar as contas do seguro do carro e da casa ou do locatário provavelmente se tornou rotina ao longo dos meses e anos em que você está coberto. Mas preste atenção. Se essas taxas ainda não aumentaram este ano, há uma boa chance de que aumentem em um futuro próximo. Como quase tudo, eles não são imunes à inflação.

Portanto, agora, ao criar ou reavaliar seu orçamento mensal, pode ser um bom momento para explorar políticas mais baratas que podem não diminuir drasticamente sua proteção.

Alguns movimentos a considerar:

• Comece com seus segurados atuais . Pergunte se existem maneiras de reduzir seus prêmios. Certifique-se de que eles estão mantendo você informado sobre quaisquer descontos para os quais você possa se qualificar.
• Compre por aí . Descubra se outras seguradoras oferecem oportunidades para agrupar apólices de casa e carro, por exemplo, que sua empresa atual não oferece.
• Pergunte a todos os vendedores de seguros você entra em contato sobre os programas de fidelidade do cliente da empresa dele e como eles podem ajudar você a reduzir custos.
• Procure em sites de mercado da Internet como EverQuote, Policy Genius ou a ferramenta de comparação da Experian para ver várias opções de seguro automóvel em um só lugar ao mesmo tempo. Ao responder a algumas perguntas simples, eles podem fazer recomendações para você.
• Aumente a franquia de suas apólices. É um risco, mas você pode reduzir seus prêmios de seguro se estiver disposto. (A franquia é o que você paga do próprio bolso antes que a cobertura da seguradora entre em ação.) Por exemplo, de acordo com uma pesquisa da InsuraQuotes, um proprietário de carro pode reduzir seus prêmios mensais em 8-10% aumentando a franquia de $ 500 para US$ 1.000. Você também pode fazer isso com seu seguro residencial. Se você fizer isso, certifique-se de poder arcar com as despesas extras, se e quando for necessário.

Os mesmos princípios básicos se aplicam aos cuidados de saúde. Os gastos dos consumidores com saúde aumentaram 9,7% em 2020, de acordo com os dados mais recentes dos Centros de Serviços Medicare e Medicaid. Isso se deveu principalmente à pandemia, por isso é difícil avaliar o impacto da inflação no custo dos seguros de saúde até agora este ano.

No entanto, HealthCare.gov, o mercado Affordable Care Act, pode oferecer informações sobre planos que podem ser comparados favoravelmente ao seu seguro de saúde atual.

Residência

Anteriormente, chamamos seu pagamento de hipoteca ou aluguel de “despesa fixa”. E é, no sentido de que ficará fixo na lista de contas de 'necessidade' que você terá que pagar todos os meses. Mas isso não significa que o valor será o mesmo. É provável que seu pagamento não diminua, mas com certeza pode aumentar, especialmente se você estiver alugando.

No ano passado, os preços dos aluguéis aumentaram nacionalmente cerca de 12% em relação a 2020 e já aumentaram cerca de 5% este ano.

Se você pode gerenciar o aluguel que está pagando agora, pode tentar negociar um contrato mais longo para garantir uma taxa mensal e adiar aumentos futuros por um tempo. É um pouco difícil, mas seu senhorio pode até concordar em reduzir seu aluguel em troca da segurança de saber que você continuará sendo um inquilino no futuro próximo.

Caso contrário, talvez seja necessário reduzir o tamanho para uma casa ou apartamento menor, talvez em um local menos desejável, ou contratar um colega de quarto para ajudar com o aluguel ou a hipoteca.

Se o pagamento da hipoteca estiver se tornando um problema, pode valer a pena explorar um refinanciamento. Pode ser que você esteja pagando mais do que a taxa de juros atual.

Como obter ajuda com seu orçamento

A pandemia foi difícil e a inflação não é fácil. Realmente pode parecer um golpe duplo para suas finanças agora.

Mas não é sem esperança. Há ajuda disponível se você já está sobrecarregado ou apenas precisa de alguma orientação para montar um orçamento ou ajustar o que já está usando. Uma agência de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos, como a InCharge Debt Solutions, oferece aconselhamento de crédito gratuito para obter mais dicas sobre como cortar despesas e aumentar a renda quando os tempos são especialmente difíceis.

E se você precisar de opções como consolidação de dívidas ou um plano de gerenciamento de dívidas para voltar a fazer face às despesas, um consultor de crédito também pode ajudar.

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*Para registro, em meados de junho, o preço médio da quantidade de feijão no mercado de commodities em Mumbai, que é como Bombaim é chamada desde 1995, era de 5.000,00 INR/Quintal (rúpias indianas por 100 kg), o que se converte em US$ 63,99 em Moeda dos EUA. Isso está abaixo de 5.500,00 INR/Quintal em meados de maio. Nenhuma inflação de feijão, aparentemente, na Índia.