Como reparar minha pontuação de crédito

O seu pedido de empréstimo foi rejeitado? Os credores estão oferecendo juros mais altos do que você esperava? Sua pontuação FICO deve ser a culpada. Infelizmente, não apenas as pessoas com crédito ruim aparecem como tomadores de empréstimos arriscados. Erros em relatórios de crédito reduzem o total, tornando os empréstimos inacessíveis ou caros.

Aqui está a boa notícia:eles podem ser corrigidos. Contudo, o reparo não é rápido. Você pode tentar fazer tudo sozinho, o que é um desafio. Para limpar os relatórios, você precisa reunir evidências e se comunicar com agências e credores. As empresas de reparação de crédito podem fazer o trabalho por você. Verifique esta comparação por Gerald Dunigan de CreditFixed.com para identificar fornecedores confiáveis ​​em sua área. É assim que eles funcionam.

Delegar para Profissionais

A maioria dos provedores oferece 2 a 3 pacotes de serviços, pois seus clientes têm casos de complexidade diferente. Geralmente, seus custos incluem uma taxa inicial e uma taxa de assinatura mensal. Por isso, quanto mais erros - quanto mais longo o processo e maior o total.

Os melhores fornecedores têm garantias de devolução do dinheiro - às vezes, mesmo incondicional. Frequentemente, você pode solicitar um reembolso se a empresa não remover qualquer item nos primeiros 90 dias. Aqui está como o trabalho está estruturado.

1. Coleta de informações

No início, você pode obter uma consulta introdutória gratuita. A empresa obterá seus relatórios de todas as principais agências - Equifax, Experian, e TransUnion. À medida que diferentes credores trocam informações com diferentes agências, você pode nunca ter certeza de qual relatório é o culpado.

Os especialistas examinarão cuidadosamente os dados para identificar informações falsas. Próximo, eles coletarão evidências para provar que essas são imprecisões. Essas informações são usadas para escrever cartas formais às agências.

2. Disputando os erros

Seus representantes enviarão cartas de disputa personalizadas para as agências, Faça a ligação com seus credores e agências de cobrança. Os serviços também podem incluir cartas de boa vontade para credores e cartas de cessação e desistência para colecionadores, para que parem de incomodá-lo com telefonemas.

Enquanto isso, você deve ser capaz de acompanhar o progresso no site oficial ou por meio de um aplicativo, se houver. A empresa também pode fornecer ligações regulares para mantê-lo atualizado.

Observe que diferentes pacotes de serviços incluem diferentes números de disputas por ciclo. Por exemplo, você pode ter permissão para disputar 10 itens a cada 45 dias. Como sempre, em pacotes premium, essas restrições são levantadas.

3. Obtendo os resultados

Depois que o bureau recebe uma carta de contestação, tem 30 dias para trabalhar no pedido e responder. Isso eliminará os itens em questão ou solicitará informações adicionais de suporte. Quando imprecisões são removidas, sua pontuação FICO melhora automaticamente. O empréstimo torna-se mais acessível.

Serviços adicionais

Este é apenas o primeiro passo para reparar seu crédito. Adicionalmente, a empresa pode oferecer serviços educacionais para ajudá-lo a gerenciar melhor as despesas. Uma orçamentação prudente e gestão da dívida são cruciais. Hoje, este tópico é popular - há muitas dicas sobre como corrigir uma pontuação de crédito e tomar emprestado com responsabilidade. Por meio do planejamento financeiro, você evita decisões erradas que causam crédito ruim.

Fazendo tudo sozinho

Por lei, cada cidadão dos Estados Unidos pode obter uma cópia gratuita de seu relatório de cada agência anualmente. Em teoria, você pode corrigir a pontuação sem representação:colete seus relatórios, analisá-los, reunir provas, e disputar os erros.

Você pode baixar uma cópia de cada relatório. Então, examine os documentos linha por linha para encontrar quaisquer inconsistências. Colete extratos bancários e outras evidências provando que essas entradas são falsas. Próximo, rascunhe e envie suas cartas para agências de crédito. Você também pode encontrar exemplos de cartas no site oficial da Federal Trade Commission.

Observe que se as agências solicitarem informações adicionais, o processo leva ainda mais tempo. Geral, é um procedimento complexo e demorado. Se você não tem experiência com reparo de crédito, navegar pelas leis e sutilezas da comunicação formal é um incômodo. Se houver vários itens falsos, permita-se entre seis meses e um ano.

The Bottom Line

Qualquer pessoa pode corrigir sua pontuação de crédito se seus relatórios contiverem entradas falsas. Contudo, é um procedimento difícil e longo. É por isso que os serviços de reparação de crédito são tão populares. Se você não tem tempo para dissecar seus próprios relatórios e escrever cartas formais, delegar o trabalho a profissionais.

Mas tenha cuidado, nem todas as empresas são confiáveis. Veja as classificações BBB, Avaliações de Clientes, e opiniões de especialistas para identificar o provedor e o pacote de serviços mais adequados para o seu caso. As melhores empresas não apenas reparam o seu crédito. Eles fornecem ferramentas convenientes de monitoramento de pontuação e recursos educacionais, para que você possa aprender a controlar e gerenciar melhor suas finanças.