Noções básicas de planejamento financeiro

Um plano financeiro é uma estratégia projetada para ajudar os indivíduos a alcançar objetivos financeiros, como estabilidade e sucesso financeiros.

Os planos financeiros podem ser vistos como projetos para o futuro financeiro de um indivíduo. Ao estabelecer metas financeiras de curto e longo prazo, desenvolver uma estratégia de planejamento financeiro, e implementar um plano, você estará em uma posição muito melhor para otimizar suas finanças.

Seu plano deve cobrir tudo que você precisa saber sobre dinheiro, desde o gerenciamento de sua receita e fluxo de caixa até o gerenciamento de seus investimentos, bens, e qualquer dívida que você tenha, incluindo quaisquer obrigações futuras antecipadas.

Tudo deve ser claramente definido na sua frente, permitindo que você veja oportunidades de melhoria, como melhorar suas deduções fiscais, pagando dívidas mais rapidamente, ou economizando dinheiro em outras áreas. Por aqui, você estará mais bem preparado para quaisquer mudanças que possam ocorrer, e você também estará mais preparado para planejar a aposentadoria. Finalmente, você deve ter um plano financeiro para ter o máximo grau de confiança ao tomar decisões financeiras.

O planejamento financeiro oferece várias vantagens

O planejamento financeiro oferece várias vantagens, incluindo ajudá-lo a compreender melhor o seu dinheiro e tomar decisões informadas, o que pode resultar em maior segurança financeira para você e sua família. Você terá mais controle sobre seu estilo de vida, e você estará mais bem preparado para planejar. Como com qualquer outra coisa na vida, planejar e preparar com antecedência aumenta sua probabilidade de alcançar todas as suas metas financeiras.

Ter um plano financeiro bem elaborado permite que você considere o longo prazo, incluindo quaisquer investimentos, como propriedades para aposentadoria, bem como seus herdeiros e seu futuro. Sua estratégia de renda de aposentadoria será bem pensada, e você entenderá melhor como deseja deixar quaisquer ativos para trás.

Como você se prepara para construir uma estratégia financeira?

Para resumir, desenvolver um plano financeiro inclui definir suas metas financeiras, desenvolver uma estratégia para alcançá-los, e identificar soluções e produtos financeiros que o ajudarão a cumprir seus objetivos. A boa notícia é que é possível fazer isso de forma independente ou com o auxílio de um consultor financeiro. Contudo, conforme os requisitos se tornam mais complicados e aprofundados, é cada vez mais provável que um especialista seja capaz de ajudar. Este conceito é aplicável tanto a contas de poupança quanto a outros produtos financeiros. Embora você possa fazer isso sozinho, é muito mais conveniente se envolver com especialistas financeiros para tratar de questões financeiras mais complicadas.

Começar, quais atividades são necessárias em todo o processo de planejamento?

Como acontece com qualquer mudança financeira significativa, há vários fatores a serem considerados ao desenvolver uma estratégia financeira, bem como inúmeras medidas a seguir para garantir o sucesso. Contudo, vamos considerar algumas das etapas que você pode desejar realizar para criar um plano financeiro.

Comece delineando seus objetivos

Seus objetivos irão, claro, seja altamente pessoal, mas é provável que incluam coisas como a compra de uma casa (ou mesmo uma segunda propriedade), economizando para um fundo de emergência, pagando dívidas, construir uma carteira de investimentos, e possivelmente começando um negócio, bem como uma aposentadoria segura e a possibilidade de deixar uma herança. Eu também defendo colocar o menor, mais objetivos alcançáveis ​​em sua lista, como adquirir seu veículo esportivo ideal ou fazer aquela viagem tão esperada. Tal como acontece com uma flecha visando um certo alvo, depois de estabelecer suas prioridades, tudo o que você fizer depois disso é direcionado a ajudá-lo a atingir seus objetivos.

Considere suas despesas mensais

Para recuperar o controle de suas finanças, é fundamental entender para onde seu dinheiro está indo e como pode ser melhor usado. Faça uma lista de suas receitas e despesas e considere onde você pode economizar dinheiro. Calcule a quantidade de dinheiro que você pode economizar a cada mês e deposite em sua conta poupança ou pensão.

Gerencie suas dívidas e pague-as

Isso é algo que nunca deve ser negligenciado. Concentre-se na dívida de curto prazo, como a consolidação com um empréstimo pessoal, e conceber métodos para reduzi-lo. É uma boa ideia definir uma meta de eliminação da dívida. Ao incluir esta etapa crítica em seu plano financeiro, você está se responsabilizando e tornando mais simples se concentrar na redução da dívida.

Tenha em mente os perigos

Antes de iniciar sua pesquisa de investimento, é importante determinar sua tolerância ao risco. Por exemplo, quanto mais jovem você é quando começa a economizar para uma pensão, os ativos mais arriscados, mas potencialmente mais lucrativos que você pode escolher, ao contrário de alguém que se aproxima da aposentadoria e está mais preocupado com o dinheiro restante disponível. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a compreender os diferentes riscos e sua relação com suas condições financeiras presentes e futuras.

Selecione soluções e produtos financeiros que sejam consistentes com seus objetivos de longo prazo

Existem várias maneiras de proteger seus interesses de longo prazo, incluindo contas de poupança, hipotecas, planos de pensão, e até apólices de seguro, especialmente aqueles que combinam proteção de renda e seguro de vida. Você também pode estar considerando maneiras de diversificar sua carteira financeira, como o investimento imobiliário.

Esteja preparado para tudo o que pode acontecer

Espere o melhor, mas esteja pronto para o pior, como diz o ditado. Sempre planeje o pior cenário também. Se você perder seu emprego ou seus investimentos derem errado, por exemplo, você deve ter um plano de backup em vigor. Desta maneira, acontecimentos imprevisíveis não atrapalham seus objetivos gerais.

Os impostos devem ser considerados

Você também deve examinar as implicações fiscais ao tomar decisões de planejamento financeiro. Seu consultor pode ajudá-lo a determinar as implicações financeiras de suas ações, considerando quaisquer implicações fiscais.

Os planos financeiros devem ser avaliados regularmente e alterados conforme necessário

Um check-in anual é geralmente recomendado, mas se eventos de vida significativos ocorrerem fora do seu horário normal, é prudente fazer uma revisão e talvez ajustar seu plano financeiro de acordo. Isso o mantém no caminho para seus objetivos e permite que você se adapte às mudanças em suas circunstâncias. Adicionalmente, é uma boa ideia fazer uma auditoria financeira mensal.

Se você está apenas começando com o orçamento, você deve examinar seu orçamento mensal com mais frequência do que seu plano geral. Para garantir que você não gaste mais do que gasta, faça uma verificação rápida do seu dinheiro uma vez por semana e uma revisão mais completa no final de cada mês.