6 razões pelas quais o planejamento financeiro não é apenas para os ricos

p Existe uma divisão infeliz quando se trata de planejamento financeiro. Quanto menor for sua renda, menor a probabilidade de você ter um plano financeiro. Mas não precisa ser assim.

p Um relatório de 2016 Financial Engines descobriu que apenas 37 por cento dos trabalhadores americanos com renda anual entre US $ 35, 000 e $ 100, 000 têm um plano financeiro abrangente para aumentar sua riqueza. Enquanto isso, 48 por cento dos trabalhadores com um salário anual de mais de US $ 100, 000 Faz tem um plano. O que mais, americanos mais ricos tendem a ter planos financeiros mais abrangentes do que aqueles seguidos por pessoas de renda média.

p O problema com isso é óbvio:o planejamento financeiro pode ajudar todos , não apenas pessoas com salários mais altos. Mas muitos assalariados de renda média e baixa pensam que não ganham dinheiro suficiente para garantir um plano financeiro. Este é um pensamento perigoso, como a falta de um plano financeiro pode atrapalhar seus esforços para economizar para a aposentadoria, ajudar a pagar a educação universitária de seus filhos, ou até mesmo comprar uma casa.

p Aqui estão seis razões pelas quais você precisa de um plano financeiro, mesmo se você não ganhar mais de $ 100, 000 por ano.

1. Sem um plano, é mais difícil definir ou cumprir metas financeiras

p Quanto dinheiro você precisa economizar para uma aposentadoria saudável e feliz? Sem um plano financeiro, você provavelmente não tem ideia. E como você acumula essas economias? Novamente, se você não segue um plano financeiro, é provável que você não cumpra suas metas de aposentadoria.

p De acordo com o estudo Financial Engines, pessoas com planos financeiros economizam cerca de 10 por cento de seus salários para a aposentadoria, enquanto aqueles sem, economizam apenas 6 por cento. Isso pode fazer uma grande diferença. O estudo usa o exemplo de uma pessoa que começa com US $ 50, 000 em poupança para a aposentadoria. Se essa pessoa ganhar $ 100, 000 a cada ano, e economiza 10 por cento desse salário por 25 anos, eles terão acumulado até US $ 1,13 milhão em economias para a aposentadoria. Enquanto isso, alguém economizando 6 por cento dessa renda por 25 anos terá economizado apenas cerca de US $ 890, 000. (Veja também:Veja como $ 1 milhão vai realmente ir na aposentadoria)

2. Um plano financeiro pode ajudá-lo a controlar seus gastos

p Quando você chega ao final de cada mês, sua conta bancária está quase esgotada? Você sabe para onde foi o seu dinheiro? Se não, um plano financeiro pode ajudar.

p Um pilar básico da criação de um plano financeiro envolve monitorar para onde seu dinheiro vai a cada mês. É tudo sobre a criação de um orçamento familiar que lista a média de dólares que você gasta em tudo, desde serviços públicos e aluguel, para o transporte, mercearias, jantar fora, e entretenimento. Depois de ter essas figuras na sua frente, e uma vez que você os compara com a receita que você traz, você pode ajustar seus gastos para que você não fique constantemente sem dinheiro a cada mês. Sem um plano financeiro, você apenas continuará gastando demais. (Veja também:Crie seu primeiro orçamento em 5 etapas fáceis)

3. Isso o ajudará a alcançar grandes objetivos financeiros

p Você quer comprar uma casa? Ou talvez você sonhe em ajudar seus filhos a pagarem pelos estudos universitários. Alcançar grandes metas financeiras como essas é uma tarefa muito mais desafiadora se você não tiver um plano financeiro para orientá-lo.

p Um plano financeiro explicará quanto dinheiro você precisará para alcançar os grandes objetivos financeiros da vida - tudo, desde economizar o suficiente para pagar a entrada de uma casa, para comprar seu primeiro carro, para economizar dinheiro suficiente para ajudar seus filhos a se formarem na faculdade sem montanhas de dívidas de empréstimos estudantis.

p Infelizmente, a maioria dos americanos com renda de classe baixa ou média não planeja atingir esses grandes objetivos. O estudo Financial Engines descobriu que apenas 41% dos trabalhadores de renda média têm planos financeiros para economizar para a educação universitária de um filho. Um número muito maior - 61% - de americanos mais ricos têm planos financeiros que abordam esse desafio. (Veja também:Por que economizar muito dinheiro para um fundo de faculdade é uma má ideia)

4. Isso o ajudará a proteger seus entes queridos

p Se você morreu inesperadamente, que problemas financeiros cairiam sobre seus filhos ou parceiro? Se você investir em seguro de vida, você pode ajudar a proteger esses entes queridos caso morra.

p O problema é, Os americanos que não têm planos financeiros têm muito menos probabilidade de fazer seguro de vida ou invalidez suficiente para proteger adequadamente suas famílias. O estudo Financial Engines descobriu que 67 por cento das pessoas de renda média compraram seguro de vida ou invalidez, enquanto 83 por cento das pessoas com renda superior possuem essas políticas em vigor. (Veja também:Por que seu seguro de vida em grupo não é suficiente)

5. Com um plano financeiro, é provável que você tenha menos dívidas de cartão de crédito

p o Pesquisa e índice de planejamento financeiro doméstico 2013 , preenchido pela Consumer Federation of America e pelo CFP Board of Standards, descobriram que aqueles com planos financeiros tendem a ter menos dívidas de cartão de crédito e, quando eles fazem, são mais propensos a ter um plano para pagá-los.

p De acordo com o questionário, 38 por cento dos adultos sem um plano financeiro têm dívidas significativas de cartão de crédito, e apenas 47 por cento dessas pessoas têm planos para reduzi-lo. Enquanto isso, até mesmo um pouco de planejamento financeiro parece ajudar as pessoas a confiar menos nos cartões de crédito. Entre os adultos que se enquadram na categoria de "planejadores limitados" - o que significa que eles têm um plano financeiro, embora não seja especialmente detalhado - são menos propensos a ter esse tipo de dívida. A pesquisa descobriu que 61% desses planejadores limitados não têm dívidas de cartão de crédito. E apenas uma em cada cinco pessoas com planos financeiros abrangentes tem dívidas significativas de cartão de crédito que precisam ser pagas, com 92 por cento tendo um plano para fazê-lo. (Veja também:5 maneiras de pagar dívidas de cartão de crédito com juros altos)

6. Você estará mais bem preparado para uma emergência financeira

p O que acontecerá se a transmissão do seu carro falhar? E se a fornalha da sua casa apagar no meio de uma noite fria? Se você não tem um fundo de emergência formado, talvez seja necessário pagar por esses reparos com cartão de crédito.

p Pior ainda - e se você perder o emprego de repente? É por isso que essa almofada é tão importante. Os especialistas financeiros recomendam que você tenha pelo menos seis meses a um ano de despesas diárias economizadas em um fundo de fácil acesso, como uma conta poupança.

p Construir um fundo de emergência leva tempo, mas se você tem um plano financeiro, é muito mais provável que você reserve o dinheiro de que precisa a cada mês - mesmo que seu salário não seja particularmente alto. Apenas $ 200 ou $ 300 por mês podem aumentar com o tempo. E se você tem um plano financeiro que mostra como economizar esse dinheiro todos os meses - talvez cortando despesas desnecessárias - é muito mais provável que crie um fundo de emergência. (Veja também:7 maneiras fáceis de construir um fundo de emergência a partir de $ 0)

Criando um plano

p Agora que você sabe por que um plano financeiro é tão importante, é hora de criar um. A boa notícia é que embora um planejador financeiro possa ajudar, você não precisa necessariamente trabalhar com um se isso for muito caro.

p Comece criando um orçamento familiar que mostra quanto você gasta por mês, incluindo estimativas para despesas discricionárias, e quanto você ganha. Então, determinar quanto dinheiro você precisa economizar para a aposentadoria, mensalidade da faculdade, e construir um fundo de emergência. Se você não pode economizar muito, comece salvando o que puder a cada mês. De lá, você pode aumentar essas economias reduzindo algumas de suas despesas menos importantes.