Como construir crédito sem usar cartões de crédito

Existem muitos motivos pelos quais as pessoas evitam usar cartões de crédito. As taxas de juros dos cartões de crédito podem ser horríveis - em alguns casos, 20% ou mais. E andar por aí com uma grande quantidade de poder de compra no bolso pode levar a compras não intencionais e ser sobrecarregado com grandes pagamentos com cartão de crédito. Então, você pode ser perdoado por pensar que sua classificação de crédito seria maior se você simplesmente não usasse cartões de crédito. (Veja também:Como reconstruir seu crédito em 8 etapas simples)

Fatores importantes no cálculo de sua pontuação de crédito incluem histórico de pagamentos dentro do prazo e crédito disponível. Se você não usa cartões de crédito nem faz pagamentos de empréstimos, você pode não ter histórico de crédito suficiente para obter uma alta pontuação de crédito. Parece ilógico, mas se você não tem nenhuma dívida, você pode acabar com uma baixa classificação de crédito devido à falta de histórico de crédito recente!

Mas digamos que você ainda não esteja interessado em usar cartões de crédito. Como você constrói seu crédito sem eles?

Ser adicionado como um usuário autorizado

Uma maneira fácil e gratuita de aumentar sua classificação de crédito é ter um membro da família adicionando você como um usuário autorizado em um de seus cartões para que você possa obter o crédito disponível e o histórico de pagamentos adicionado ao seu relatório de crédito. Certifique-se de que a pessoa tem um bom histórico de crédito e pode contar com os pagamentos em dia e com o saldo baixo. Concorde que não usará o cartão (melhor ainda, deixe-os segurar seu cartão). Para um impulso maior, peça para ser adicionado ao cartão com maior crédito disponível e menor dívida.

Obtenha um cartão de crédito seguro

A maioria dos cartões de crédito ao consumidor não tem garantia. Se você não confia em si mesmo com acesso ao crédito, um cartão de crédito garantido pode melhorar sua pontuação de crédito. Para obter um cartão de crédito seguro, você tem que fazer um depósito, que seria seu crédito disponível. Você não pode usar mais dinheiro do que já colocou. Se você tiver algum dinheiro para fazer um depósito de segurança, esta pode ser uma boa maneira de estabelecer um bom histórico de crédito, fazendo pagamentos em dia para construir sua pontuação de crédito, sem a tentação de gastar mais do que você tem. Os cartões mais seguros também vêm com benefícios valiosos para o titular do cartão, como cobertura de garantia estendida e seguro de aluguel de automóveis.

Pegar um empréstimo

Mesmo que você não precise pedir dinheiro emprestado, você pode pegar um empréstimo, ter os fundos depositados em sua conta, e fazer pagamentos a tempo para aumentar sua classificação de crédito. Você pode encontrar credores em Prosper, Clube de Empréstimos, ou Self Lender. Você vai pagar uma pequena quantia de taxas de juros, mas construir sua classificação de crédito pode economizar muito dinheiro a longo prazo.

Faça pagamentos de carro dentro do prazo

Empréstimos de automóveis normalmente têm taxas de juros muito mais baixas, e você pode construir seu histórico de crédito com pagamentos de empréstimo de carro dentro do prazo. Um grande problema com os empréstimos para automóveis é que as pessoas tendem a comprar carros muito mais caros do que se tivessem de pagar à vista. Uma estratégia é comprar o mesmo carro que você compraria com dinheiro, mas coloque um grande depósito, e conseguir um empréstimo de carro para o resto. Use seu dinheiro para fazer os pagamentos do empréstimo dentro do prazo durante a vida do empréstimo. Você vai pagar um pouco mais pelo carro devido a juros e taxas, mas esta é uma maneira relativamente barata de construir seu histórico de crédito.

Faça pagamentos de empréstimos estudantis dentro do prazo

Se você tem empréstimos estudantis, fazer seus pagamentos em dia para construir seu histórico de crédito. Configure pagamentos automáticos para garantir que você nunca tenha relatórios de pagamentos atrasados ​​ou perdidos.

Como você mantém uma boa classificação de crédito sem usar cartões de crédito?