5 maneiras de pagar dívidas de cartão de crédito com juros altos

A dívida do cartão de crédito é uma das formas mais caras de dívida, com taxas de juros entre 20% e 30% em alguns casos. (Os titulares de cartão que perderam um pagamento podem até incorrer em taxas de penalidade mais altas.) Em contraste, empréstimos garantidos, como empréstimos para automóveis e hipotecas residenciais, podem ter taxas muito mais baixas. E ao contrário de uma hipoteca de casa ou empréstimos estudantis, os juros sobre dívidas de cartão de crédito nunca são dedutíveis do imposto.

Assim como acontece com qualquer empréstimo caro, sua primeira prioridade deve ser pagá-lo o mais rápido possível. E mesmo se você tiver que fazer outro empréstimo para fazer isso, você pode economizar dinheiro ao transferir sua dívida para uma nova conta com uma taxa de juros mais baixa do que o saldo do cartão de crédito existente.

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Aqui estão cinco maneiras de saldar sua dívida de cartão de crédito com juros altos.

1. Transferência de saldo de cartão de crédito

Se você tiver saldo em um cartão de crédito com juros altos, você pode economizar dinheiro transferindo-o para um cartão com uma taxa de juros mais baixa. Melhor ainda, alguns cartões oferecem financiamento promocional de APR de 0% em transferências de saldo por um tempo limitado, de seis a até 21 meses. A maioria dos cartões impõe uma taxa de transferência de saldo de 3% a 5% do valor transferido. Contudo, existem cartões disponíveis que oferecem transferências de saldo sem taxa. Essas ofertas de transferência de saldo são a melhor maneira de eliminar a cobrança de juros enquanto você paga sua dívida.

2. Empréstimo Pessoal

Muitos bancos e cooperativas de crédito estão dispostos a oferecer empréstimos pessoais a candidatos com crédito bom ou excelente. Contanto que a taxa de juros oferecida seja menor do que o saldo do seu cartão de crédito, você pode usar esses empréstimos para pagar seus cartões de crédito e reduzir seus custos de juros. Contudo, as melhores taxas estarão disponíveis apenas para aqueles que têm crédito excelente. Se você tem crédito ruim e muitas dívidas, você não pode ser aprovado para um empréstimo com uma taxa de juros mais baixa do que a que você tem atualmente.

3. Empréstimo de 401K

É possível emprestar dinheiro com o 401K para que você possa pagar os saldos do cartão de crédito com juros altos. Quando você retira dinheiro de sua conta 401K, você pode pagar a si mesmo em até cinco anos, usando taxas de juros muito competitivas, que serão mais baixas do que quase todos os cartões de crédito. E uma vez que você está essencialmente agindo como seu próprio credor, não há necessidade de ter crédito excelente. Por outro lado, você estará perdendo os juros compostos que seus investimentos teriam ganho, e você enfrentará penalidades fiscais se não pagar o empréstimo dentro do prazo.

4. Empréstimo de seguro de vida

Existem alguns tipos de todo, universal, ou apólices de seguro de vida universal variável que permitem que você tome um empréstimo contra eles. Qualquer dinheiro que você retirar é deduzido do seu benefício por morte. E embora as taxas de juros possam ser inferiores às dos cartões de crédito com juros elevados, quaisquer juros não pagos serão adicionados ao valor do empréstimo e sujeitos a composição. Assim como um empréstimo de 401K, você está pegando emprestado com seus próprios fundos, portanto, sua classificação de crédito atual será irrelevante.

5. Linha de crédito de patrimônio líquido

Se você tem patrimônio líquido em sua casa, você pode conseguir dinheiro emprestado para qualquer finalidade, incluindo o pagamento de seus cartões de crédito com juros altos. As taxas de juros atuais para linhas de crédito de home equity são abaixo de 5%, o que é muito melhor do que a taxa de juros de qualquer cartão de crédito padrão. A sua capacidade de garantir uma linha de crédito para o patrimônio líquido dependerá da relação dívida / crédito da sua casa, bem como do seu histórico de crédito atual.

Você já fez um empréstimo a uma taxa mais baixa para pagar dívidas com juros altos?