É uma dieta totalmente em dinheiro certa para você?

Uma dieta totalmente em dinheiro é exatamente o que parece:você paga em dinheiro por todas as suas despesas diárias. A ideia é que ele o torne mais consciente dos seus gastos do que se você usar cartões de débito ou crédito. Mas uma dieta totalmente em dinheiro não é necessariamente adequada para todos. Vejamos como essa estratégia de orçamento pode funcionar para você.

Como funciona?

Depois de criar um orçamento, você precisa determinar quanta receita ainda resta a cada mês depois de pagar suas despesas fixas, como aluguel, Serviços de utilidade pública, pagamentos de dívidas, e seguro. Esta é a quantidade de dinheiro que você pode usar para coisas como mantimentos, gás, e outras despesas do dia a dia durante o mês. Você pode então sacar esse valor em dinheiro para gastar nessas despesas nas próximas quatro semanas. É importante que você aloque seu dinheiro de forma adequada para que não acabe gastando tudo em uma categoria de cada vez.

Para tornar mais fácil, considere dividir sua cota mensal em quatro envelopes, um para cada semana. Você pode não gastar todo o dinheiro do envelope todas as semanas. Por exemplo, talvez você não dirigiu muito naquela semana, e não precisou parar para abastecer. Nesse caso, mais excedente significa mais para sua economia.

Se você está preocupado em deixar tanto dinheiro em casa, em seguida, basta ir ao caixa eletrônico no mesmo dia da semana para retirar o dinheiro dos gastos semanais. (Veja também:Um Guia Completo para o Sistema de Envelopes)

Os benefícios

O objetivo final dessa mudança de estilo de vida é ter dinheiro sobrando no final do mês, que você pode usar para pagar dívidas ou dedicar à poupança e investimentos. Há uma série de benefícios de curto e longo prazo associados à estratégia, também.

1. Ajuda você a cortar gastos

Vários estudos mostraram que as pessoas gastam mais quando usam um cartão de crédito do que quando pagam em dinheiro. Isso porque quando você usa dinheiro, você tem uma noção melhor de quanto está gastando do que quando usa o chamado dinheiro invisível (cartões de débito ou crédito).

Entregando fisicamente o dinheiro para suas compras, você vê o dinheiro sair de sua posse. Portanto, é muito mais provável que você considere imediatamente se a compra realmente vale a pena. Alternativamente, quando você usa um cartão, você realmente não sente o efeito de uma compra até mais tarde, ao receber a fatura do cartão de crédito ou ver a transação online. Isso pode tornar mais fácil gastar mais com plástico.

Se você ultrapassa regularmente seu orçamento mensal e não consegue descobrir por quê, então, mudar para uma dieta totalmente em dinheiro pode ajudá-lo rapidamente a identificar exatamente para onde seu dinheiro está indo. Usar dinheiro pode encorajá-lo a comprar apenas o que você realmente precisa e evitar compras por impulso. Isso é especialmente útil se você tende a ir às compras e gastar demais quando está estressado, chateado, ou ansioso.

2. Reduz algumas fraudes e erros de cobrança

Usar dinheiro também reduz a chance de cobrança excessiva acidental, ou pior, fraude por equipe de varejo e restaurante. Lojas e restaurantes, ocasionalmente, cobram involuntariamente o dobro do seu cartão, e garçons costumam roubar dados de cartões de crédito. Normalmente, não é até chegarmos em casa ou verificarmos nossos talões de cheques mais tarde que percebemos o erro ou fraude, e então pode ser difícil corrigir. Alternativamente, usar dinheiro garante que você nunca estará nessa situação.

3. Simplifica devoluções de loja

Quando você está fazendo uma devolução com um cartão, você geralmente precisa ter o cartão exato com o qual você pagou. Por outro lado, se você pagou em dinheiro, você pode obter rapidamente o reembolso em dinheiro.

4. Reduz taxas de cheque especial

Se você está propenso a gastar acidentalmente mais do que o seu cartão de débito e depois ter que lidar com taxas de cheque especial, uma dieta totalmente em dinheiro pode ajudá-lo. Vocês posso ainda sacar sua conta retirando muito dinheiro no caixa eletrônico, mas é menos provável que você faça isso por engano, especialmente se você tirar apenas uma certa quantia toda semana. Hora extra, você pode economizar um pouco no que, de outra forma, seria desperdiçado em taxas de cheque especial.

Quando usar cartões de crédito

Mesmo que você decida seguir uma dieta totalmente em dinheiro indefinidamente, há momentos para fazer exceções e usar cartões de crédito. Isso é particularmente verdadeiro se você está tentando melhorar sua pontuação de crédito, já que usar cartões de crédito de maneira responsável é uma maneira fácil de aumentar o crédito. Mas você não precisa cobrar muito para obter o benefício da pontuação de crédito (na verdade, é melhor se você mantiver sua utilização de crédito baixa), então você ainda pode usar o dinheiro para despesas correntes e cobrar uma ou duas despesas mensais, como suas contas de Internet e eletricidade, para o seu cartão de crédito. Apenas certifique-se de pagar essas despesas na íntegra e dentro do prazo todos os meses.

Na verdade, mesmo se sua pontuação de crédito for boa, você pode querer manter pelo menos um cartão de crédito aberto e ativo para ajudar a manter sua pontuação, especialmente se você não tiver uma hipoteca ou outros empréstimos que esteja pagando. Também é bom ter um cartão de crédito disponível para compras online (cartões de crédito são mais seguros do que débito para compras na Web), aluguel de carros, e para emergências. Para manter a conta aberta, você precisará continuar a usá-la ocasionalmente. Novamente, uma boa maneira de fazer isso é cobrar uma despesa mensal no cartão de crédito e pagá-la integralmente.

Se você está acumulando recompensas em viagens, milhas de passageiro frequente, ou dinheiro de volta em um cartão de crédito específico, então você ainda pode querer usar esse cartão para certas compras. Por exemplo, se você ganhar pontos extras para despesas de viagem, então você pode querer continuar usando seu cartão para esses tipos de compras. Você também pode usar um cartão de crédito de recompensas para compras grandes. Não só é mais seguro do que carregar grandes quantias de dinheiro, você também ganhará muitos pontos por essa compra cara.

Alguns cartões de crédito também oferecem benefícios adicionais, como seguro de viagem grátis e seguro de aluguel de automóveis. Se você precisar desses serviços, então é melhor usar um cartão de crédito que os ofereça gratuitamente do que pagar a mais por eles em dinheiro.

De uma chance

Você não precisa dedicar sua vida à dieta exclusivamente em dinheiro imediatamente. Considere tentar por dois a três meses para ver quanto você pode economizar.

Se você descobrir que está ficando sem dinheiro no meio da semana ou ainda está buscando regularmente seus cartões de crédito, você pode querer reavaliar seus hábitos de consumo como um todo. Mesmo que você descubra que a dieta exclusivamente em dinheiro não é a certa para você, pode ajudá-lo a controlar melhor quanto está gastando e como melhorar seu orçamento.