Montante global de aposentadoria:é certo para você?

Você pode se perguntar se tomar um caroço soma para aposentadoria é certo para você. Antes de se aposentar, considere vários aspectos de sua situação financeira atual e planos para o futuro. Suas escolhas de vida o ajudarão a planejar se você deve aceitar uma quantia total. Comece criando um gráfico de comparação e compare uma quantia total com um pagamento de pensão. Às vezes, ver no papel pode ajudá-lo a chegar a uma decisão informada.

Quem deve considerar um montante fixo?

A questão crítica a se considerar é a segurança de seu pecúlio atual e o tamanho de sua pensão. As pessoas que economizaram de forma constante ao longo dos anos e têm renda de outras fontes podem querer considerar o pagamento de uma única quantia. Também, aqueles que receberão uma pensão maior podem estar em uma posição melhor para ir com um pagamento.

A idade é outro fator importante, se você se aposentar mais tarde na vida. Você pode querer pegar o montante fixo para que possa desfrutar dos benefícios de sua pensão imediatamente. Você pode tomar providências para seus entes queridos quando morrer. Uma vez que você e seu cônjuge morram, o mesmo acontece com o plano de pagamento de pensão. Outra consideração é se o seu plano de pagamento de pensão integraria os aumentos do custo de vida aos pagamentos futuros. Se sua pensão não fornece custo de vida ou aumenta a inflação, você sempre pode reposicionar seus ativos em seu fundo de investimento de montante fixo. Ao reequilibrar os ativos, você pode compensar a inflação e obter uma renda extra.

Finalmente, você deve determinar a segurança de seu empregador. Se estiver escrito na parede que a empresa pode afundar, uma quantia total é o caminho a percorrer.

Vantagens de uma soma global

Se você é um ávido rastreador de tendências de mercado, ter um pagamento de quantia única permitirá que você alavanque seu fundo de aposentadoria. Você pode investir seu dinheiro em fundos que acredita ter um bom desempenho e pode colher os frutos de sua visão.

Também, a renda de pagamentos de pensões é tributável, ao passo que, quando você opta por um montante fixo, é tributado sobre o montante total uma vez. Adicionalmente, aceitar o pagamento de uma única quantia pode lhe dar paz de espírito, porque você não precisa se preocupar com a estabilidade de sua empresa.

Como avaliar se um montante fixo é adequado para você

Determine se pegar uma quantia fixa proporcionará um retorno melhor do que o que os administradores de pensões ganham. Investigue se aceitar uma quantia total o excluirá de qualquer incentivo em dinheiro para aposentadoria antecipada. Às vezes, as empresas adicionam esses incentivos para aqueles que se aposentam mais cedo, no entanto, o incentivo pode ser removido se você pegar uma quantia total.

Finalmente, quando se trata disso, você deve decidir se o seu pagamento de quantia única oferece um melhor fluxo de renda do que um pagamento de pensão. Consulte um contador para fornecer a análise mais precisa de suas consequências fiscais e orçar sua pensão geral de acordo com o que se adapta melhor à sua vida.