5 mitos sobre cartões de crédito que não vão embora

A ideia de avaliar a credibilidade de uma pessoa remonta a 1899, quando a Equifax (originalmente chamada de Retail Credit Company) manteria uma lista de consumidores e uma série de fatores para determinar sua probabilidade de pagar dívidas. Contudo, os cartões de crédito não apareceram até a década de 1950, e a pontuação FICO como a conhecemos hoje não foi introduzida até 1989.

Devido a essas diferenças de tempo, muitos consumidores dos EUA mantêm mitos prejudiciais sobre os cartões de crédito. Vamos dissipar cinco dessas crenças amplamente aceitas, mas falsas, e descobrir o que fazer para continuar melhorando sua pontuação de crédito.

Mito nº 1:Fechar cartões não usados ​​é bom para crédito

Lembra quando United Colors of Benetton costumava ser toda a raiva e você fazia compras lá o tempo todo? Avance uma década; você não compra mais lá, e você está pensando em fechar o cartão de crédito da loja. Não tão rápido! Fechar o cartão de crédito antigo pode fazer mais mal do que bem à sua pontuação de crédito.

Seu comprimento de histórico de crédito contribui com 15% de sua pontuação FICO. Se esse cartão de crédito for o seu cartão mais antigo, então, fechá-lo derrubaria a idade média de suas contas e prejudicaria sua pontuação. Isso é especialmente verdadeiro quando há um intervalo de vários anos entre o cartão mais antigo e o segundo para o mais antigo. Outro ponto a considerar é que quando você fecha um cartão de crédito, você está reduzindo a quantidade de crédito disponível. Isso diminui sua taxa de utilização de crédito, o que representa 30% de sua pontuação FICO.

O que fazer: Mantenha os antigos cartões de crédito abertos, especialmente quando eles são os mais velhos que você tem. Apenas certifique-se de que está mantendo o controle de todas as taxas anuais aplicáveis ​​e que elas não o tentem a gastar além de suas possibilidades.

Mito 2:Manter um saldo de cartão de crédito é bom para o crédito

O valor que você deve aos credores representa 30% de sua pontuação FICO. Quanto menor for a taxa de utilização de crédito (a quantidade de dívida que você mantém em comparação com o seu crédito total disponível), melhor será sua pontuação. Isso significa que se você pode evitar carregar um equilíbrio, você deve fazer isso. Contudo, o uso responsável de um cartão de crédito permite que você compre itens caros, como um eletrodoméstico ou laptop, que você não pode pagar tudo de uma vez. Então, às vezes você terá que carregar um saldo de cartão de crédito. Quando você faz, credores de crédito recomendam que você mantenha seu índice de utilização de crédito abaixo de 30 por cento - quanto mais baixo, o melhor. Manter um índice de utilização de crédito baixo demonstra que você tem mais chances de poder pagar suas dívidas, afetando positivamente sua pontuação de crédito.

O que fazer: Devolva o saldo do seu cartão de crédito integralmente todos os meses, tanto quanto possível. Quando você não pode fazer isso, em seguida, procure manter uma relação dívida / crédito abaixo de 30% em todas as suas dívidas de cartão de crédito. (Veja também:Como usar cartões de crédito para melhorar sua pontuação de crédito)

Mito nº 3:Pagar a conta do celular aumenta sua pontuação

Uma vez que algumas operadoras de celular podem executar uma verificação de crédito para decidir se aprovam ou não você para financiamento, você pode pensar que essas operadoras de celular relatam seu histórico de pagamentos pontuais às agências de crédito. Pagamentos a empresas de serviços, como operadoras de celular, fornecedores de eletricidade, e fornecedores de gás natural, não são reportados às agências de crédito. (Contudo, A Experian oferece aos locatários qualificados a opção de fazer com que seus pagamentos de aluguel sejam contabilizados em seu histórico de crédito.)

O que fazer: Não se inscreva em um plano de celular pensando que terá um aumento na sua pontuação de crédito. Continue pagando sua conta de celular (e todas as outras contas!) Regularmente em dia. Se sua conta de celular fosse enviada para coleções, então, a empresa de telefonia celular certamente comunicaria essa informação a todas as agências de crédito.

Mito nº 4:a escolha de um cartão popular irá beneficiá-lo

Um estudo de 2016 de 20, 206 usuários de cartão de crédito da J.D. Power descobriram que pelo menos um em cada cinco titulares de cartão de crédito possui um cartão que possui taxas ou recompensas não alinhadas com seus hábitos reais de compra.

Na busca por recompensas maiores e melhores, 20 por cento dos titulares de cartão de crédito acabam com um cartão que não atende às suas necessidades e seria melhor atendido por um cartão de recompensas diferente, ou mesmo um sem nenhuma recompensa e uma taxa de juros mais baixa. Aqui está um exemplo do estudo:Uma das razões pelas quais 44 por cento dos titulares de cartão de marca conjunta de companhias aéreas parecem ter o cartão errado é que esses indivíduos não estão gastando pelo menos os $ 500 necessários por mês para ganhar recompensas suficientes para cobrir a média taxa anual de $ 75. (Veja também:Reembolso x Recompensas em viagens:escolha o cartão de crédito certo para você)

O que fazer: Você não quer apenas seguir a multidão ao escolher um cartão de crédito. Compare o seu cartão de crédito atual com o de outros e descubra se é ou não hora de encontrar um novo cartão mais adequado ao seu estilo de vida. Confira nossos guias sobre como os cartões de devolução de dinheiro realmente funcionam e como escolher o melhor cartão de crédito de recompensas em viagens para encontrar o cartão que se encaixa no seu estilo de vida.

Mito 5:Acreditar que existe apenas uma pontuação de crédito

Essa pontuação de crédito gratuita em seu extrato de cartão de crédito pode não ser a mesma usada por um agente de crédito que analisa seu pedido de hipoteca ou empréstimo de carro. Você sabia que existem mais de 50 tipos diferentes de pontuações FICO? Os credores têm várias opções de escolha, dependendo do setor e da agência de relatórios de crédito preferida.

O que fazer: Se você obtiver uma pontuação de crédito grátis por meio de seu cartão, verifique com o emissor do cartão se essa pontuação é ou não uma pontuação FICO e que tipo de pontuação FICO é. Isso o ajudará a saber se você pode ou não fazer uma comparação comparativa com aquela usada pelo seu credor. Também, pergunte ao seu credor se ele pode fornecer uma faixa-alvo para a aprovação do seu empréstimo. (Veja também:FICO ou FAKO:As pontuações de crédito grátis de cartões de crédito são reais?)