Seis mitos do cartão de crédito desmascarados

Ric Edelman, um consultor financeiro que é autor de best-sellers e apresentador de programas de rádio, se lembra dos dias em que todos corriam para o banco em uma tarde de sexta-feira para descontar seu salário semanal.

“Se não chegássemos a tempo, não tínhamos dinheiro para gastar no fim de semana”, disse Edelman. "Você pode imaginar?''

A nova geração de consumidores americanos não consegue entender esse conceito. A solução de hoje atravessa as linhas econômicas. Pronto para comprar algo? Retire seu cartão de crédito. Deslize agora, faça perguntas depois!

Cartões de crédito são símbolos onipresentes de uma sociedade que poderá ficar sem dinheiro um dia muito em breve. Mas os cartões têm um preço – geralmente na forma de dívidas de cartão de crédito. Desfazer os mitos do cartão de crédito é o primeiro passo para aumentar sua pontuação de crédito.

“O uso de cartões de crédito não monetários permite que as pessoas façam compras por impulso sem qualquer noção real do custo físico que vem ao usar dólares fortes”, disse Joe Birkofer, consultor financeiro. “É promovido como uma conveniência e uma rápida recuperação dos recebíveis, mas na verdade continua levando as pessoas a consumirem além de seus níveis de renda.''

Os cartões de crédito podem ser uma grande conveniência, mas apenas se forem utilizados com disciplina. Aqui estão alguns mitos de pontuação de crédito que precisam ser reexaminados:

Mito nº 1:não obtenha um cartão de crédito

Você pode ouvir esta sugestão com frequência:não obter um cartão de crédito! Afinal, qual poderia ser a melhor maneira de evitar dívidas de cartão de crédito? Basta alinhar um cartão de crédito pré-pago, aprender a diferença entre um cartão de débito e um cartão de crédito e pronto, certo? Na verdade não. É aí que entra a disciplina.

Os cartões de crédito não saem do seu bolso e são roubados. Se você usar cartões de crédito com ponderação e razão, eles podem se tornar ativos significativos no estabelecimento e na construção do histórico de crédito. Cartões de débito não.

Mito nº 2:ter um saldo de cartão de crédito ajuda na sua pontuação de crédito

Não pague tudo, mesmo se puder. Isso é para sua vantagem , certo? Não necessariamente.

“O melhor conselho é fazer o pagamento no prazo e pagar tudo”, disse Laura Adams, consultora financeira. “Não perca um pagamento – nunca. E pague mais do que o mínimo se puder. Isso fará o melhor serviço para sua pontuação de crédito.'' Carregar um saldo alto de cartão de crédito de mês para mês dispara alarmes. Faz você parecer irresponsável para os credores.

Mito nº 3:mantenha apenas um cartão de crédito

Novamente, este pode ser um excelente conselho para quem não tem autodisciplina financeira. Se você ficar sobrecarregado ou não conseguir acompanhar suas compras, sim, de todas as formas, use um cartão de crédito que melhor se adapte aos seus hábitos de consumo.

Caso contrário, provavelmente é um bom negócio ter um segundo cartão de crédito para usar se o primeiro for recusado, por qualquer motivo. A chave é manter sua utilização de crédito baixa; os credores adoram isso. Uma boa regra é gastar 30% ou menos do seu limite de crédito.

Mito nº 4:você pode ultrapassar seu limite de crédito

Um refrão comum é que não há problema em gastar demais seu limite de crédito. Contanto que você pague antes da data de vencimento, tudo está perdoado. Mas isso não é necessariamente verdade.

Se você é um bom cliente, as empresas de cartão de crédito levarão isso em consideração, não recusando sua compra ou cobrando taxas acima do limite. Também ajuda se você ligar logo antes de uma grande compra e pedir um aumento no seu limite de crédito. Mas toda vez que você ultrapassa esse limite de crédito – mesmo que por um breve período – isso dá ao emissor um motivo para aumentar sua taxa de juros. E nenhuma dessas coisas ajudará a melhorar sua pontuação de crédito.

Mito nº 5:Fazer o pagamento mínimo é suficiente

Pode ser uma figura confusa para usuários de cartão de crédito inexperientes. O “pagamento mínimo” pode parecer tudo o que é devido a cada mês, mas há uma penalidade por pagar apenas o mínimo. Os juros do seu cartão de crédito incidem sobre o saldo restante e são adicionados à sua fatura no próximo mês.

Na verdade, é mais útil visualizar o saldo total atual; é o valor devido. Pagar apenas o pagamento mínimo muitas vezes leva a um ciclo de dívidas no cartão de crédito.

Mito nº 6:não faça compras diárias com seu cartão de crédito

É melhor evitar usar seu cartão de crédito para comida, roupas, gás e outros itens do dia a dia… certo? Não necessariamente.

Se você é organizado e disciplinado, usar um cartão de crédito para itens do dia a dia pode realmente funcionar a seu favor. Muitos cartões de crédito têm recompensas de reembolso ou programas que oferecem recompensas de milhas/pontos com base na compra de alimentos, roupas e outros itens. No mínimo, é uma boa maneira de acumular algumas recompensas. Mas, novamente, somente se você puder pagar a conta confortavelmente e não assumir mais dívidas desnecessárias.

“Muito disso é bom senso e não se colocar em posições ruins”, diz Annamaria Lusardi, professora da Universidade George Washington. “As pessoas quase ficaram imunes ao endividamento por causa das conveniências (do uso do cartão de crédito). Eles geralmente pensam que podem comprar coisas bem acima de seus meios. Em última análise, esse tipo de pensamento alcança você. Quando você obtém um cartão de crédito, será muito vantajoso se você souber a maneira responsável de usá-lo.''