Como proteger o seu crédito após a violação do Equifax

Aproximadamente 143 milhões de registros foram roubados na recente violação da Equifax, incluindo nomes, Números de previdência social, datas de nascimento, e endereços. Mesmo antes do incidente Equifax, o roubo de identidade tem aumentado. Com este recente roubo de milhões de registros, o risco de fraude de crédito certamente aumentará.

Você pode tomar medidas para se proteger contra roubo de identidade. Essas opções variam desde observar atividades suspeitas em suas contas, para pagar por serviços de monitoramento de crédito ou até mesmo congelar o acesso aos seus relatórios de crédito.

Vale a pena o esforço e as despesas para congelar seu relatório de crédito, ou as etapas menos intensivas podem mitigar suficientemente o risco de roubo de identidade? Aqui estão as opções disponíveis para você.

Monitoramento manual de contas

Você pode verificar seus extratos mensais de contas bancárias e de crédito existentes para transações inesperadas. Se você vir uma transação que não fez, você tem uma grande bandeira vermelha.

Quanto custo e esforço?

O custo é zero, mas é preciso esforço para ficar por dentro de todas as suas afirmações e procurar atividades inesperadas. Se você detectar um roubo, você precisará trabalhar com sua instituição financeira para desfazer as transações fraudulentas.

Quanta proteção?

Em muitos casos, você não será responsável por transações fraudulentas se relatá-las à instituição financeira e trabalhar para resolver o problema. (Veja também:Por que o crédito é mais seguro do que o débito)

Monitoramento manual de relatório de crédito

Além de monitorar transações em suas contas existentes, você precisa ficar de olho no caso de ladrões abrirem novo contas de crédito usando suas informações pessoais roubadas. Você pode solicitar uma cópia gratuita de seus relatórios de crédito a cada 12 meses nas principais agências de crédito (TransUnion, Equifax, e Experian) e verificar manualmente se há novas contas criadas por outra pessoa.

Quanto custo e esforço?

Grátis se você usar os relatórios de crédito gratuitos, limitado a um por ano por agência de crédito. Se você quiser verificar seus relatórios com mais frequência do que uma vez por ano, você pode pagar uma pequena taxa, normalmente cerca de US $ 10 por relatório.

Quanta proteção?

Mesmo se você for diligente em solicitar e verificar seus relatórios de crédito, uma conta fraudulenta pode passar despercebida por algum tempo devido ao atraso entre o momento em que uma conta fraudulenta é criada e quando você obtém um relatório de crédito atualizado e percebe a nova conta.

Como obter seus relatórios de crédito gratuitos

Visite AnnualCreditReport.com para solicitar seus relatórios de crédito gratuitos. Você pode solicitar relatórios de todas as três agências de crédito de uma vez, ou você pode fazer o pedido de um escritório de cada vez. Solicitar um relatório gratuito a cada quatro meses pode ajudá-lo a ficar de olho no seu crédito ao longo do ano, sem pagar nenhuma taxa.

Serviço de monitoramento de relatórios de crédito

Você pode se inscrever para serviços de monitoramento de crédito que enviam alertas quando novas contas de crédito são abertas, ou quando uma consulta de crédito foi feita em seu relatório. (Veja também:O monitoramento de crédito vale a pena?)

Quanto custo e esforço?

Os serviços de monitoramento de crédito são oferecidos por agências de relatórios de crédito e outras empresas com custos que variam de alguns dólares por mês a $ 25 por mês. O monitoramento de crédito gratuito está disponível no Credit Karma, cujo serviço gratuito é apoiado por ofertas de empréstimos e crédito.

O monitoramento de crédito é automático, no sentido de que fornece alertas quando ocorre uma consulta ou uma nova conta é aberta, mas você precisará verificar os alertas para ver se a atividade é legítima. E se houver atividade fraudulenta, você precisará tomar medidas para combatê-lo.

Quanta proteção?

O monitoramento de crédito fornece alertas quando novas contas de crédito são abertas, mas não impede que os ladrões abram contas falsas. O monitoramento automático simplesmente ajuda a identificar novas contas fraudulentas rapidamente e tomar medidas para reverter as cobranças e encerrar as contas.

Seguro contra roubo de identidade

O seguro contra roubo de identidade paga por algumas das despesas em que você pode incorrer associadas à restauração de sua identidade, incluindo honorários advocatícios e taxas de instituições financeiras. A cobertura também pode incluir perdas diretas por fraude de crédito ou outro uso indevido de suas informações pessoais.

Quanto custo e esforço?

O seguro contra roubo de identidade normalmente custa cerca de US $ 25 a US $ 60 por ano e pode incluir monitoramento de crédito e outros serviços.

Quanta proteção?

Se você for vítima de roubo de identidade e estiver coberto pelo seguro contra roubo de identidade, a bola ainda estará em seu campo para resolver os problemas. O seguro cobre certos tipos de despesas em que você pode incorrer e limita suas perdas monetárias.

Alerta de fraude

Você pode colocar um alerta de fraude em seu relatório de crédito, que notifica os emissores de crédito para contatá-lo para confirmação antes de configurar uma nova conta de crédito. Um alerta inicial de fraude permanece em seu relatório de crédito por 90 dias, e você pode estendê-lo por mais 90 dias depois disso. Um alerta de fraude estendido para casos confirmados de roubo de identidade dura sete anos.

Além de colocar um alerta de fraude em seu relatório de crédito para novas contas de crédito, você também pode solicitar um alerta de segurança com a ChexSystems para novas contas correntes e de poupança.

Quanto custo e esforço?

É gratuito colocar um alerta de fraude em seu arquivo de crédito. Depois de colocar um alerta de fraude em seu arquivo com qualquer uma das três principais agências de relatórios de crédito, será compartilhado com os outros dois.

Quanta proteção?

Quando um alerta de fraude está em seu relatório de crédito, os emissores de crédito devem entrar em contato com você antes de abrir uma nova conta de crédito, mas a conformidade pode variar.

Congelamento de relatório de crédito

Um congelamento de crédito com as agências de relatórios de crédito impede que seu relatório de crédito seja compartilhado, a menos que você "descongele" seu relatório de crédito. Isso evita que os ladrões abram novas contas de crédito fraudulentas usando informações pessoais roubadas.

Quanto custo e esforço?

Um congelamento de crédito vem com um nível mais alto de incômodo e custo do que algumas outras medidas de prevenção de fraude. Você precisa congelar seu relatório de crédito com cada uma das três agências de relatórios de crédito, o que significa solicitar o congelamento três vezes. Então, toda vez que você quiser se inscrever para uma conta de crédito, ou permitir o acesso ao seu relatório de crédito para uma aplicação de emprego ou habitação, você precisará descongelar seu relatório de crédito, em seguida, congele-o novamente depois.

Você pagará taxas sempre que congelar ou descongelar sua conta. As taxas variam por estado, mas geralmente variam de $ 5 a $ 15 para cada congelamento e descongelamento. Observe que, à luz da violação de segurança, Equifax está oferecendo gratuitamente crédito congela até 21 de novembro, 2017

Cada bureau fornecerá um número de identificação pessoal (PIN) que você precisará controlar para descongelar seus relatórios. Você também pode solicitar um congelamento de segurança com ChexSystems para bloquear a abertura de novas contas correntes ou de poupança sem nenhum custo.

Quanta proteção?

O congelamento de crédito impede a abertura de novas contas, mas você ainda precisará monitorar contas bancárias e de crédito existentes para atividades fraudulentas, uma vez que as contas existentes não são afetadas por um congelamento de crédito. Se você sabe que vai se candidatar a crédito (ou a um emprego ou apartamento que pode exigir uma verificação de crédito) várias vezes em um futuro próximo - ou se um congelamento de crédito parecer muito incômodo - talvez seja melhor inscrever-se um serviço de monitoramento de crédito e talvez colocar um alerta de fraude em seu relatório de crédito, em vez de congelar.

Se você raramente ou nunca se inscreve para receber crédito, e não precisará fornecer acesso ao seu relatório de crédito para empregadores ou proprietários, talvez seja melhor congelar seu relatório de crédito indefinidamente. Tenha em mente, no entanto, que é possível que o PIN necessário para descongelar seu relatório de crédito possa ser comprometido por ladrões, quem poderia descongelar seu relatório de crédito por conta própria. Para proteção adicional, você pode colocar um alerta de fraude em seu relatório de crédito antes de congelá-lo.

Um "cadeado" pode ser outra opção

A partir de 31 de janeiro, 2018, A Equifax oferecerá aos consumidores um novo, serviço permanente que lhes dá a capacidade de "bloquear" e "desbloquear" seu relatório de crédito à vontade. Este novo serviço funciona de maneira semelhante a um congelamento, e ainda está para ser determinado o que exatamente irá diferenciar os dois métodos. A Equifax afirma que o serviço incluirá mais "técnicas de autenticação modernas" para desbloquear e acessar seu relatório de crédito. Se você escolher esta rota, certifique-se de ler atentamente os termos e condições antes de se inscrever.