10 maneiras de arrumar suas finanças antes das festas

p O verão acabou. Esta queda, fortaleça suas finanças para enfrentar o fim do ano com tranquilidade. Essas dicas úteis irão colocá-lo de volta no caminho (e ajudá-lo a permanecer no caminho certo) em termos de orçamento.

1. Comece suas compras de Natal agora

p Em vez de fazer uma corrida louca para ofertas de última hora, distribua a sua compra de presentes ao longo dos próximos dois meses. Observe suas circulares locais e e-mails para descontos e códigos promocionais, e golpeie enquanto o proverbial ferro parece quente.

p Por exemplo, Acabei de comprar vários pacotes de calcinhas Calvin Klein como um presente de Natal para minha namorada porque recebi um e-mail com 25 por cento de desconto, além disso, eu tinha um cupom adicional de 15% de desconto com frete grátis. Haverá descontos maiores em um futuro próximo? Não posso ter certeza, mas eu tinha economias suficientes acumuladas para sentir que fiz uma escolha inteligente, e agora posso marcar mais um presente da minha lista.

2. Máximo de contribuições para o plano de aposentadoria

p Se ainda não o fez - e seu orçamento pode tolerar isso - tente maximizar suas contribuições 401 (k) e 403 (b) no trabalho. O limite de contribuição do funcionário para 2017 é de US $ 18, 000, e se você ainda não alcançou isso, é hora de chegar o mais perto possível. Aqueles com mais de 50 anos podem contribuir com US $ 6 adicionais, 000 como uma contribuição de recuperação. Se o seu empregador oferece fundos correspondentes, esta deve ser uma das principais prioridades financeiras, para que você não falhe em reivindicar milhares de dólares em dinheiro grátis.

3. Aproveite as vantagens do layaway

p Layaway teve seus altos e baixos ao longo dos anos. O que antes era uma prática comum durante a Grande Depressão começou a cair em desuso na década de 1980, graças à crescente popularidade dos cartões de crédito. O Walmart praticamente deixou o serviço para morrer em 2006, quando anunciou que deixaria de oferecê-lo, mas em 2012, muitos varejistas estavam de volta à onda de layaway para tornar as compras mais fáceis para os clientes em uma economia tumultuada. (Veja também:Is Layaway Still Worth It?)

p Pessoalmente, Eu adorava fazer layaway no começo dos meus 20 anos, quando estava com um orçamento apertado. Isso me permitiu planejar com antecedência e fazer pagamentos programados para que tudo estivesse pronto para o Natal. Certamente é uma tática de compra útil para verificar se suas finanças estão apertadas, mas você ainda deseja participar da oferta de presentes.

3. Use ou perca dinheiro para gastos flexíveis

p Se você tiver sorte o suficiente para ter uma conta de gastos flexível por meio de seu empregador, seu FSA pode precisar ser gasto até o final do ano. Tente usar o saldo para não perder dinheiro. Ao fazer isso, você liberará fundos em outro lugar que não precisa ser usado em necessidades médicas.

p "Desde 2013, seu empregador pode oferecer uma de duas opções de transferência, "diz Ryan McPherson, fundador da empresa de planejamento financeiro Intelligent Worth em Atlanta, Geórgia. "Um - acumule até $ 500 de fundos não utilizados no ano seguinte ou dois, oferece um período de carência de dois meses e meio durante o qual você pode usar seu saldo FSA não gasto. Verifique com seu empregador, porque oferecer uma dessas opções não é um requisito. Se você não tiver nenhuma dessas opções de transferência e espera ter dinheiro restante em seu FSA, tente mover compromissos e compras médicas / odontológicas (ou seja, óculos ou lentes de contato) em 2017. "

p Se você não tiver certeza de onde seus fundos FSA se aplicam, A publicação 502 do IRS oferece orientação sobre o que é considerado uma "despesa médica qualificada". (Veja também:8 maneiras de gastar seus fundos FSA de cuidados de saúde de última hora)

4. Faça uma lista de presentes e verifique-a duas vezes

p Eu costumava ficar com essa mentalidade - especialmente quando comecei a ganhar um pouco mais de dinheiro - que todo mundo precisava de um presente. Essa lógica é falsa. Todo mundo não precisa de um presente só para dar um presente. Agora, Eu faço uma lista dos suspeitos usuais com quem troco - família imediata, namorado, alguns amigos - mas mesmo assim dou uma segunda olhada para ver onde posso fazer cortes. Vou ver essa tia ou aquele amigo este ano? Se a resposta for não, decida se um presente é necessário para colocar um pouco mais de dinheiro de volta no bolso. (Veja também:9 presentes que não vão se tornar uma bagunça)

5. Revise seu orçamento de inverno

p Tudo no inverno custa mais do que em outras épocas do ano, e você deve se preparar revisando seu orçamento para garantir que todas as bases sejam cobertas.

p "Além das despesas de férias, conforme o tempo esfria, os custos de aquecimento também aumentam, "diz Roslyn Lash, um conselheiro financeiro credenciado. "É fundamental que você também reserve algum dinheiro para despesas com clima inclemente. Infelizmente, quando gelo / neve é ​​a previsão, escolas normalmente fecham, e isso pode significar pagar a alguém para cuidar dos pequenos. Também pode impedi-lo de ir para o trabalho, o que significa perda de receita. "(Veja também:5 grandes despesas de inverno que podem congelar seu orçamento)

6. Determine o que é necessário para as férias e reduza a partir daí

p Eu amo todas as coisas do feriado - as decorações, as festas, os presentes, a infinita variedade de produtos assados ​​- e se eu não estiver participando das festividades de outra pessoa, Estou hospedando meu próprio. Claro que pode ficar caro, então eu tiro um ano depois, abordagem de um ano para a última parte dessa equação. Dois anos atrás, eu dei uma festa de feriado em minha casa, mas no ano passado não. Comprei mais decorações de Natal para a casa no ano passado, mas este ano não vou. Essa prática não só me ajuda a economizar dinheiro, mas também me permite percorrer as coisas das quais preciso me livrar em tempo hábil (como garrafas de bebida pela metade, por exemplo) e reduzir a desordem geral de férias. (Veja também:Evite essas 5 armadilhas comuns do orçamento de férias)

7. Entre em um estado de espírito de devolução do dinheiro

p Os cupons e descontos iniciais são ótimos, mas há muito mais na parte de trás se você souber onde procurar. Aplicativos como Ibotta e Fetch Rewards fornecem dinheiro de volta em compras feitas em itens predefinidos ou em varejistas selecionados. No mês passado, ganhei mais de $ 50 em dinheiro de volta (o que foi além de outras economias que recebi no início) comprando no Ibotta.

p Se você é responsável pelo gerenciamento de crédito, agora também é um ótimo momento para aproveitar as vantagens de um cartão de crédito de reembolso em suas compras do dia a dia. Ao usar um cartão de devolução de dinheiro em necessidades como mantimentos ou gás, você ganhará dinheiro para reforçar seu orçamento. Apenas certifique-se de pagar seu saldo integralmente todos os meses, ou então este método não vale a pena. (Veja também:11 maneiras de seu cartão de crédito economizar dinheiro durante as compras de fim de ano)

8. Refaça suas apólices de seguro

p Você pode economizar algum dinheiro de suas contas neste outono revisando sua cobertura de seguro.

p Michael Landsberg, CFP e fundador da Landsberg Bennett Private Wealth Management em Punta Gorda, Flórida, recomenda refazer a licitação de suas apólices de seguro de automóveis e residências para pelo menos três agentes independentes (mas não para os on-line, todos de propriedade das mesmas empresas).

p "Muitas vezes, este processo de nova licitação coloca centenas, senão milhares de volta nos bolsos das pessoas antes do feriado, "ele explica." É muito fácil. Basta pegar sua página de declaração de apólice atual e enviá-la a um agente independente e deixá-los fazer o trabalho. O pior que pode acontecer é você descobrir que já tem um bom programa em funcionamento. "

9. Reserve a viagem antes que o preço de demanda apareça

p Se você estiver viajando neste outono ou temporada de férias, reserve o seu meio de transporte e acomodação o mais rápido possível para que você não veja tarifas ultra caras no último minuto. Hotéis e carros de aluguel em particular são rápidos, e estão sujeitos a preços sob demanda, o que significa que sua carteira pode acabar sendo golpeada se você não for excluída por completo. (Veja também:Faça estas 9 coisas agora para facilitar as viagens aéreas nas férias)

10. Investigue uma transferência de saldo

p Se você estiver com um saldo alto no cartão de crédito, agora é um ótimo momento para fazer uma verificação do cartão de crédito.

p "Explore o que está lá fora, "aconselha Han Chang, co-fundador da InvestmentZen. "Muitos credores estão começando a oferecer negócios agora para obter um salto nas férias. Consolidar a dívida do cartão de crédito por meio de uma transferência de saldo pode ser muito atraente, especialmente com aquelas ofertas de APR introdutórias de 0 por cento, que geralmente duram de seis a 12 meses. Se você puder encontrar uma boa oferta, você poderia potencialmente pagar uma quantia significativa de dívidas antes de novembro e dezembro. "

p Mas nada nunca é gratuito; ofertas como essa geralmente vêm com uma taxa única de transferência de saldo que varia de 3% a 10% do total da transferência de saldo. Isso pode realmente somar e, se você não for cuidadoso, anule completamente qualquer economia que a APR de 0 por cento oferece. Certifique-se de fazer seus pagamentos em dia. (Veja também:Uma oferta de transferência de saldo é um bom negócio?)