3 maneiras pelas quais o aumento da taxa do Fed pode afetar suas finanças

As taxas de juros crescentes afetam muitos aspectos do seu vida financeira.

Pontos-chave

• O Federal Reserve anunciou um aumento da taxa de juros na quarta-feira, 4 de maio de 2022.
• O aumento é o segundo desde 2018 e é um salto de meio ponto percentual.
• Isso pode afetar seus cartões de crédito, poupança e empréstimo hipotecário.

Na quarta-feira, 4 de maio de 2022, o Federal Reserve anunciou um aumento da taxa de juros de meio ponto percentual. Este é o maior aumento da taxa desde 2000 e é o segundo aumento desde 2018, com o primeiro ocorrendo em meados de março deste ano.

Esse aumento da taxa de juros traz a taxa dos fundos federais para entre 0,75% e 1,00%, acima de uma faixa de 0,25% a 0,50%, e significativamente acima da taxa de quase 0% durante o coração da pandemia. Sem surpresa, um grande aumento na taxa de juros de referência pode ter um grande impacto em suas finanças.

Mas como exatamente as taxas mais altas afetarão seu dinheiro? Aqui estão três grandes maneiras.

1. Sua dívida de cartão de crédito pode ficar mais cara

Os cartões de crédito quase sempre têm taxas de juros variáveis. A taxa que você pagará se move junto com um índice financeiro, que é afetado por mudanças na taxa dos fundos federais. Com o Federal Reserve anunciando um aumento significativo nas taxas, seus emissores de cartão de crédito seguirão o exemplo e provavelmente aumentarão suas taxas dentro de um ou dois ciclos de cobrança.

Como consequência, se você tiver um saldo, os juros mensais aumentarão substancialmente. Seu pagamento mínimo pode ser maior e pode levar mais tempo e custar mais para pagar o saldo total da dívida, já que mais de cada pagamento mensal vai para juros em vez de reduzir seu saldo.

Você deve considerar seriamente um cartão de crédito de transferência de saldo se puder se qualificar para um. Isso permitiria que você transferisse seu saldo atual para um cartão que promete uma taxa de 0% por um tempo limitado, como 12 meses. Mesmo que você provavelmente pague uma taxa inicial para transferir um saldo, pode valer a pena se você não conseguir pagar seus cartões integralmente rapidamente.

2. Você pode receber uma taxa de juros mais alta na poupança

Se você tem muito dinheiro na poupança, o aumento da taxa do Federal Reserve pode realmente ser uma boa notícia. O rendimento médio das contas bancárias online já subiu quatro pontos base em abril, depois que o Federal Reserve anunciou o aumento da taxa de juros em meados de março e esses aumentos devem acelerar com o maior aumento da taxa de juros de hoje.

É uma boa notícia que as contas de poupança em breve pagarão um pouco mais, já que as taxas recordes de inflação deste ano estão corroendo o poder de compra dos fundos economizados. Isso é especialmente difícil para os idosos e aqueles com renda fixa.

3. As taxas de hipoteca provavelmente aumentarão 

Há ainda mais más notícias. Espera-se que as taxas de hipoteca aumentem ainda mais com o anúncio do Federal Reserve – e as taxas já aumentaram consideravelmente em comparação com os níveis recordes baixos atingidos durante a pandemia. A taxa média de um empréstimo de taxa fixa de 30 anos agora está bem acima de 5%, acima dos 3% durante o coração da pandemia de coronavírus.

Com o aumento das taxas de hipoteca, os novos mutuários descobrirão que é mais caro garantir um empréstimo à habitação. Aqueles com hipotecas de taxa ajustável também verão os pagamentos mensais e os custos totais de juros aumentarem. E oportunidades de refinanciamento acessíveis podem não estar mais disponíveis.

O único ponto positivo, no entanto, é que o aumento dos custos das hipotecas poderia ajudar a esfriar o mercado imobiliário aquecido. Os preços subiram devido à alta demanda e baixa oferta durante a pandemia, mas as evidências sugerem que os preços de venda e as vendas de novas casas começaram a cair. Se a demanda cair e os preços caírem com ela, isso poderá permitir que mais mutuários encontrem casas que possam comprar, mesmo que suas taxas de hipoteca sejam mais altas.

Em última análise, seja você um mutuário ou um poupador, o aumento da taxa do Federal Reserve provavelmente o afetará. A chave é entender o impacto e tomar decisões informadas para que taxas mais altas não prejudiquem suas finanças a longo prazo.