Presentes financeiros para os feriados

As compras de fim de ano podem ser ridiculamente difíceis. Ou o item que eles querem é um que todo mundo quer e está esgotado há meses ou eles já compraram para si mesmos. Outras vezes, há cartões-presente que você se preocupa que estão acumulando poeira em um balcão em algum lugar. Quantos anos seguidos é aceitável comprar uma vela com aroma de lavanda?


Itens físicos para as festas de fim de ano são bons, mas às vezes o melhor presente que você pode dar a alguém é um investimento no futuro. Vamos falar de presentes financeiros.

Entenda seu público

Se você está dando a alguém um presente financeiro, isso tende a funcionar melhor se você estiver perto da pessoa e souber quais são seus objetivos de curto e longo prazo. Se você tiver uma compreensão disso, isso o colocará na melhor posição para ajudar.


Em um minuto, abordaremos apenas algumas opções que podem fazer sentido dependendo de quem é o presente e do estágio da vida em que se encontram. Mas antes de chegarmos lá, vamos falar sobre as implicações fiscais de presentear.

Impostos sobre doações financeiras

Há duas coisas que são certas a cada ano:o Natal e o coletor de impostos estão chegando. Se você estiver dando um presente, é sua responsabilidade como doador pagar quaisquer impostos que possam ser devidos sobre o presente. No entanto, existem algumas coisas que você deve saber que podem ajudar a maioria das pessoas a evitar o pagamento de impostos.


Para começar, para fins de responsabilidade fiscal, o imposto sobre doações está vinculado ao imposto sobre herança. Isso significa que os limites das propriedades que você transmite também são afetados pelos presentes que você dá ao longo de sua vida. A boa notícia é que o valor que você pode excluir da responsabilidade fiscal é bastante alto. O limite é de US$ 11,7 milhões para 2021 e US$ 12,06 milhões em 2022. Se você é um casal, pode dobrar esses números.


Você também pode excluir presentes de até US$ 15.000 da responsabilidade fiscal porque eles não precisam ser relatados. Esse limite aumenta para US$ 16.000 para o ano fiscal de 2021. Presentes acima desse valor contam para sua responsabilidade fiscal e precisam ser relatados ao IRS. No entanto, a boa notícia é que, para a maioria do público americano, eles não precisarão se preocupar em pagar impostos sobre os presentes.

3 grandes presentes financeiros para as festas de fim de ano

Agora que analisamos alguns dos parâmetros básicos da doação de presentes financeiros, vamos abordar alguns presentes populares no domínio financeiro.

Títulos

Uma coisa que as pessoas às vezes fazem quando as crianças nascem ou em outras ocasiões importantes na vida de um jovem é dar títulos de poupança. Isso é muito legal porque pode ser uma quantia relativamente modesta de dinheiro, mas você está fazendo um investimento no futuro de alguém.


Você pode comprar títulos corporativos, mas isso depende da empresa permanecer em boa forma pelo prazo do título. Se você não quiser correr esse risco, pode comprar títulos do Tesouro dos EUA. O governo não gosta de devolver cheques.


Os títulos do Tesouro são comprados principalmente online agora. Para dar um título, você e a pessoa que recebe o presente precisam ter uma Conta do Tesouro Direto. Os pais ou responsáveis ​​legais podem configurar um em nome de seus filhos.


Os títulos podem ser comprados por apenas $ 100 ou em incrementos de $ 100 acima disso. Eles vencem em 20 ou 30 anos com juros sendo pagos a cada 6 meses. Na data de vencimento, o detentor do título pode obter o valor total do título, mas também pode ser sacado antes disso, se o destinatário assim o desejar.

Fundo Universitário

Alternativamente, você também pode criar um fundo educacional para uma criança pequena. Embora muitas vezes usado para a faculdade, estes podem ser usados ​​para despesas de matrícula em uma variedade de instituições. A vantagem desses programas é que os ganhos são isentos de impostos na conta. Os ganhos também não contam como rendimento tributável para o beneficiário na maioria dos casos.


Existem algumas diretrizes do IRS bastante específicas sobre isso, portanto, certifique-se de lê-las. Se você tiver algum problema, não hesite em trabalhar com um profissional.


Esses 529 planos são criados por ou em nome de um estado. Alguns são veículos de economia de dinheiro direto. Outros permitem que você compre créditos de ensino pré-pagos aos preços atuais para universidades estaduais qualificadas.

Adiantamentos de presentes

Até agora, falamos sobre crianças, mas os adultos gostam de ganhar presentes, principalmente quando estão economizando para uma grande despesa como uma casa. A boa notícia é que é possível que um terceiro contribua para o pagamento de um parente ou até mesmo de um funcionário, dependendo do tipo de empréstimo para o qual está se qualificando.


Na verdade, se o destinatário do presente estiver recebendo uma residência principal que seja uma única unidade, você poderá cobrir todo o pagamento inicial, se desejar. Não há contribuição mínima do cliente se seu familiar trabalhar com a Rocket Mortgage ^® . Diferentes credores podem ter políticas diferentes. Além disso, há uma contribuição mínima, dependendo do tamanho do seu pagamento inicial, se for uma propriedade de várias unidades ou segunda residência.


Os credores exigirão uma carta de presente. As cartas de presente confirmam várias informações, mas entre as mais importantes está que o presente é realmente um presente. A carta deve declarar explicitamente que o dinheiro não precisa ser devolvido.


Os credores também podem exigir documentação mostrando a transferência de fundos. Um especialista em crédito à habitação poderá analisar o que é necessário com você.

O resultado final

Se você está procurando um presente diferente e mais significativo para alguém próximo a você nesta temporada de férias, um investimento financeiro no futuro de alguém pode realmente ser apreciado nos próximos anos. Antes de prosseguir com isso, apenas certifique-se de entender quais são os objetivos de curto e longo prazo da pessoa a quem você está dando o presente, para que você possa apoiar melhor isso.


Três grandes presentes financeiros para dar são títulos de poupança, fundos da faculdade e pagamentos de doações. Se você não tiver certeza de uma opção que funcione melhor para você e seus entes queridos, trabalhe com eles e não hesite em consultar um consultor financeiro. Se você está procurando mais, leia sobre investimentos de longo prazo.