5 erros fiscais que os freelancers precisam parar de fazer

Nenhuma dúvida sobre isso, ser freelancer é difícil. Desde atender clientes até ficar no topo do seu jogo de dinheiro, não há falta de trabalho a fazer. As vezes, coisas podem ser esquecidas ou colocadas em segundo plano enquanto você lida com questões urgentes de negócios. Contudo, há uma coisa importante que não pode ser ignorada - os impostos.

Como seu próprio diretor financeiro, você precisa estar ciente dos principais erros fiscais que podem arruinar seus negócios. Idealmente, você terá a ajuda de um contador de pequenas empresas experiente que conhece os meandros das estratégias fiscais para proprietários de negócios autônomos. Contudo, você tem que ter seus patos em uma fileira para verificar duas ou três vezes suas sugestões e conselhos, também. (Veja também:O que Freelancers e Side Giggers precisam saber sobre imposto de renda)

Esses são os principais erros fiscais que os freelancers realmente precisam parar de cometer.

1. Não pagar imposto de trabalho autônomo

Como freelancer, você provavelmente tem vários clientes que pagam sem deduzir nenhum imposto. Porque você é um empreiteiro, você é responsável por todo e qualquer imposto sobre sua renda.

O imposto sobre o trabalho autônomo é um termo que cobre dois impostos principais:Previdência Social e Medicare. Como funcionário de uma empresa, seu empregador cobriria parte desse imposto. Contudo, sortudo, já que você é seu próprio empregador, você pode pagar a conta de toda a fatura de impostos.

Do outro lado do pagamento de todos esses impostos, você obtém algum alívio deduzindo uma parte desses pagamentos de sua renda bruta, o que pode reduzir a quantidade de impostos que você deve em geral.

Apenas saiba que é muito importante pagar impostos de trabalho autônomo sobre sua renda freelance. Se o seu cliente emitir um formulário 1099, também é transmitido ao IRS. O IRS fica ciente dessa receita e pode exigir que você faça uma contabilidade por esse dinheiro, se suspeitar que você deve impostos sobre ele.

2. Não ter um sistema de contabilidade

Ganhar muito dinheiro como freelancer também pode aumentar sua responsabilidade fiscal. Se você não tiver um bom sistema para controlar todas as suas receitas e despesas, você pode acabar pagando mais (ou menos) impostos do que deveria.

Charleen Fariselli é um contador que trabalhou com pequenas empresas por mais de 10 anos. Ela diz que freelancers que não monitoram receitas e despesas com precisão estão em desvantagem. "Isso afeta seus impostos porque eles não têm um bom sistema de contabilidade e muitas vezes perdem deduções, então pagam mais impostos, " ela diz.

Charleen também acrescenta que a falta de um bom sistema de contabilidade pode ter um impacto em tornar oportuno, pagamentos de impostos precisos:"Esses freelancers não podem calcular qual é sua renda tributável a cada trimestre para fazer pagamentos de impostos, então eles pagam mais ou menos, se eles pagarem. "

A boa notícia é que existem muitas opções de software de contabilidade para ajudá-lo a organizar seus livros, incluindo QuickBooks, Xero, Aceno, e Freshbooks. Você também pode usar um documento simples do Planilhas Google. (Veja também:5 ferramentas de contabilidade gratuitas para freelancers)

3. Misturando negócios com prazer

Uma das piores coisas que um freelancer pode fazer é permitir que suas despesas comerciais e receitas afetem suas finanças pessoais. Por exemplo, o proprietário de uma empresa pode usar um cartão de crédito ou débito comercial para cobrir despesas pessoais, como a compra de mantimentos para sua família.

O maior problema com esse comportamento é como ele afeta a manutenção de registros para fins de declaração de impostos. Joshua Zimmelman, da Westwood Tax &Consulting, diz que manter registros incorretos pode causar confusão para os freelancers na hora do imposto. "Muitos freelancers perdem deduções porque suas finanças não são organizadas, "ele diz." Separar suas despesas desde o início torna muito mais fácil preencher sua declaração de imposto de renda. "

Se você precisar de ajuda para manter suas finanças pessoais e empresariais separadas, você pode optar por uma conta corrente empresarial ou cartão de crédito. Você também pode usar os dois.

Se você tiver que usar dinheiro de seus negócios para cobrir despesas pessoais ou vice-versa, certifique-se de manter um registro de tais transferências. Um CPA de pequena empresa pode ajudá-lo a categorizar (empréstimo, sorteio do dono, contracheque, etc.) as transações para que você não tenha problemas com a manutenção de registros ou obrigações fiscais. (Veja também:Os 5 maiores erros que os freelancers cometem)

4. Negligenciar a poupança para a aposentadoria

A vida freelance pode ser uma montanha-russa de festa ou fome, mas ainda é importante manter a economia na equação - especialmente a poupança para a aposentadoria. Economizar para a aposentadoria não é apenas crítico para seus anos dourados, mas também pode ajudá-lo a economizar em impostos.

Quando você guarda dinheiro para a aposentadoria, reduz o valor do imposto retido na fonte. Joanna Zarach é uma consultora que ajuda freelancers a planejarem sua aposentadoria. Ela diz, "Planos de aposentadoria individuais são a maneira mais eficaz de reduzir sua conta de impostos agora e de construir um crescimento sem impostos em suas contas de investimento."

Existem diferentes opções para economizar para a aposentadoria. Algumas opções inteligentes incluem:

• Individual 401 (k):esse tipo de conta é ideal para solopreneurs que desejam limites de contribuição mais altos. Você pode economizar com dólares antes dos impostos enquanto recebe deduções fiscais para as contribuições do empregador (você é o empregador) também.

• SEP IRA:Contribuições dedutíveis de impostos são feitas pelo empregador (neste caso, tu). O crescimento é adiado por impostos até a retirada.

• ROTH IRA:Com este tipo de conta de aposentadoria, você economiza uma receita líquida de impostos que cresce sem impostos para sempre.

5. Negligenciar as contribuições para a saúde

Paul Jacobs é um contador, EA, e diretor da Palisades Hudson Financial Group. Ele diz que sempre vê freelancers, "Esquecer de deduzir os prêmios do seguro saúde. Uma grande redução de impostos disponível para os autônomos é a capacidade de deduzir essa despesa."

Como proprietário de uma pequena empresa, há benefícios fiscais quando você paga prêmios de seguro para você e seus familiares. Prêmios para médicos, dentário e, em alguns casos, seguro saúde de longo prazo qualifica-se.

Relatar esses prêmios em seus impostos pode reduzir sua receita bruta ajustada (AGI), o que pode torná-lo elegível para certos incentivos fiscais. A única ressalva aqui é que agora você pode ter que especificar as deduções para aproveitar essa dedução na hora do imposto, devido aos recentes cortes de impostos e leis de empregos de 2017.