Preciso de seguro empresarial?

Começar seu próprio negócio requer lidar com vários assuntos administrativos, incluindo apólices de seguro. No entanto, as pessoas que acabaram de abrir suas startups e estão construindo seu capital querem economizar cada centavo e eliminar gastos desnecessários. É por isso que muitas vezes recebemos a pergunta:“Preciso de seguro empresarial ou não?”

Os proprietários de empresas iniciantes questionam todas as despesas e, para muitas startups, os prêmios de seguro parecem um custo desnecessário. Mas é mesmo? Embora nem todo tipo de cobertura de negócios seja essencial, a maioria das empresas se beneficiaria da proteção contra riscos associados à administração de uma entidade.

Vamos falar sobre o tipo de apólice de seguro para pequenas empresas que apoiaria qualquer startup ou organização para evitar contratempos inesperados e muitas vezes caros.

Como funciona o seguro empresarial?

Não importa o trabalho que colocamos nele, administrar um negócio de qualquer tipo vem com seus riscos. Para minimizar o impacto desses riscos, os empresários são aconselhados a contratar um seguro empresarial. Este tipo de cobertura de seguro destina-se a proteger as entidades contra perdas que possam ocorrer durante a operação.

Cobertura como seguro de responsabilidade civil para proprietários de pequenas empresas é estruturada para proteger a entidade contra possíveis perdas incorridas pelo funcionamento normal do dia-a-dia da empresa . Essa cobertura pode impedir que você perca seu negócio devido a despesas caras devido a uma reclamação feita contra sua empresa.

Diferentes tipos de seguro empresarial estão disponíveis e você pode selecionar a cobertura que atende às necessidades do seu negócio. Isso pode incluir seguro de responsabilidade do produto, seguro de propriedade ou seguro de negócios de responsabilidade geral.

Os princípios são os mesmos de qualquer outro tipo de apólice de seguro. Sua empresa e a companhia de seguros assinam um contrato. Em troca de pagamentos regulares de prêmios, a seguradora concorda em ajudar a arcar com os riscos e cobrir suas perdas comerciais . Caso ocorram perdas e elas se enquadrem nos termos da apólice, a seguradora cobrirá os custos financeiros dessa perda .

O valor do pagamento depende do limite máximo da apólice acordado entre sua empresa e a companhia de seguros. Na maioria das vezes, sua empresa precisará pagar um valor dedutível antes que o saldo da cobertura seja pago pelo seu seguro. Mas, esse valor geralmente é insignificante em comparação com a necessidade de fechar sua empresa, portanto, não deixe que isso o impeça de contratar uma cobertura de seguro de responsabilidade para proprietários de pequenas empresas.

Processamento de sinistros de seguro

Ao buscar cobertura para perdas incorridas, sua empresa fará uma reclamação junto à companhia de seguros. Na maioria dos casos, o processo é bastante simples. Vamos pegar o exemplo de um caminhão danificado. Você enviaria sua reclamação contra o seguro automóvel para veículos comerciais assinados com seu provedor de seguros. A seguradora avaliará a reclamação com base nas informações que você fornecer e, se aceitável, o pagamento será processado para cobrir a maioria dos custos relacionados aos danos reclamados.

No entanto, diferentes cenários entram em jogo ao avaliar o pedido de uma empresa para recuperar perdas financeiras. Uma série de fatores, com base no tipo de risco do negócio, afetará a forma como a seguradora processa qualquer sinistro.

Por exemplo, sua companhia de seguros avaliará a situação e determinará se a reclamação pode ser resolvida com um pagamento ou se é provável que resulte em uma ação judicial. Portanto, certifique-se de estar totalmente familiarizado com os tipos de cobertura de seguro comercial disponíveis e obtenha a correta, para que suas reivindicações sejam pagas com o mínimo de problemas.

O que o seguro empresarial cobre?

Os seguros para proprietários de pequenas empresas podem incluir cobertura para danos à propriedade, reclamações de funcionários contra a empresa e seus proprietários e responsabilidade legal . Uma apólice de seguro pode ser assinada para ajudar a proteger sua empresa contra a perda de renda. Você também pode fazer um seguro de responsabilidade profissional, seguro de negócios baseado em casa e seguro de veículos comerciais.

As empresas de responsabilidade limitada devem considerar o seguro LLC, enquanto as startups se beneficiariam de alguma forma de cobertura quando abrirem para negociação. Nenhuma apólice única cobrirá todas as perdas potenciais que sua empresa pode enfrentar. Em vez disso, você precisará levar em consideração vários fatores, como:

• A localização da sua empresa
• O número de funcionários
• Potenciais danos decorrentes de seus produtos, serviços ou operações comerciais
• Negligência e negligência
• Veículos de trabalho e motoristas da empresa
• Perda de receita

Com base nesses fatores e muito mais, você precisará considerar seriamente qual tipo de cobertura melhor se adapta aos seus requisitos de seguro para pequenas empresas.

Clientes e clientes

Toda empresa deve contratar um seguro de responsabilidade civil geral. Este tipo de cobertura protege você contra reclamações de terceiros envolvendo lesões corporais, despesas médicas ou danos à sua propriedade. Esses danos normalmente resultam de seus produtos ou serviços ou durante a operação de seu negócio. Se você é proprietário de uma empresa pensando:“Preciso de seguro empresarial?” considere o que acontece quando um cliente ou cliente insatisfeito ou ferido faz uma reclamação contra sua empresa. Sem seguro, os custos legais por si só têm o potencial de serem ruinosos.

O seguro de responsabilidade do produto protege você contra lesões, doenças ou reclamações de morte causadas por um produto defeituoso fabricado ou vendido por sua empresa. Danos decorrentes de um produto defeituoso também podem ser reclamados contra sua empresa, e este tipo de seguro compensará perdas financeiras.

O seguro de responsabilidade profissional protegerá você e sua empresa de quaisquer reclamações de negligência ou negligência por parte de seus clientes. Este é o tipo de seguro mais comum para uma pequena empresa que atua no setor de prestadores de serviços profissionais. Estes incluem médicos, advogados e contadores.

Funcionários

Por lei, a maioria dos estados dos EUA exige que as empresas paguem indenização aos trabalhadores dependendo do número de funcionários contratados. Isso protege seus funcionários caso eles se machuquem ou adoeçam enquanto trabalham para a empresa. Os proprietários de empresas LLC também devem considerar o seguro LLC que os protegerá contra reivindicações de responsabilidade apresentadas por seus funcionários.

A perda de receita é uma ameaça muito real enfrentada por muitas empresas na economia global de hoje. O seguro de perda de renda o manterá protegido caso isso aconteça e cobrirá você para despesas contínuas, como hipotecas e pagamentos de aluguel. Os salários dos seus funcionários também serão cobertos.

Propriedade

O seguro de propriedade cobrirá quaisquer perdas ou danos causados ​​por tempestades, incêndios, vandalismo e desastres naturais. Esta cobertura destina-se especificamente ao seu imóvel comercial, que pode incluir:equipamento de escritório e mobiliário.

Esse tipo de seguro contra riscos de negócios é essencial para a maioria das pequenas empresas, se elas não quiserem pagar contas caras por incêndio ou perdas relacionadas a tempestades. No entanto, certifique-se de saber quais desastres naturais sua apólice cobre. Embora possa cobrir alguns tipos de danos causados ​​pela água, pode não incluir danos causados ​​por inundações.

O seguro do seu proprietário não cobrirá perdas relacionadas aos negócios, mesmo se você estiver operando em sua propriedade residencial. Com 69% das pequenas empresas a partir de sua propriedade residencial, faz sentido fazer um seguro residencial. Isso oferece um seguro de proteção comercial para equipamentos e móveis de escritório, incluindo qualquer propriedade e suprimentos relacionados ao seu negócio doméstico.

Veículos motorizados

Certifique-se de que sua frota de carros e caminhões da empresa e seus motoristas estejam protegidos por uma cobertura oferecida por meio de uma apólice de seguro de veículos comerciais. Qualquer coisa pode acontecer na estrada, e esse tipo de seguro comercial manterá sua empresa coberta na eventualidade de colisões, reivindicações de danos pessoais e danos materiais.

Preciso de seguro empresarial?

Embora nem toda organização precise considerar a contratação de um seguro para seus negócios, você deve pesar os prós e os contras de incluir cobertura para sua entidade comercial. A cobertura de seguro mantém você protegido quando você mais precisa e pode evitar que você tenha que fechar a loja.

Ter um seguro de negócios significa que seus ativos estão protegidos e você pode manter as operações funcionando sem problemas, apesar de processos judiciais caros ou catástrofes inesperadas. Mas essas não são as únicas razões pelas quais você deve considerar o seguro para uma empresa.

O seguro empresarial pode ser necessário devido aos seguintes motivos:

• É um requisito legal: A maioria dos estados dos EUA estipula que você precisa de compensação trabalhista se contratar funcionários. Alguns estados exigem que as pequenas empresas façam uma apólice de seguro de responsabilidade geral. Confira as diretrizes para a área em que você opera e certifique-se de estar devidamente coberto.
• Fornece proteção contra ações judiciais: Produtos defeituosos, contratos mal elaborados e lesões no local de trabalho podem resultar em uma ação judicial contra sua empresa. Processos judiciais podem prejudicar seu negócio e forçá-lo a fechar se você não conseguir um seguro empresarial para protegê-lo.
• Uma proteção contra perda de receita: Tempestades, incêndios criminosos e danos à propriedade da sua empresa que exigem que você feche durante o trabalho de reparo podem levar a uma perda maciça de receita. Todo empresário espera que esse tipo de interrupção nas operações não aconteça, mas pode acontecer. Portanto, esteja preparado para essa eventualidade e certifique-se de estar devidamente coberto.
• Construi credibilidade comercial: Tanto seus funcionários quanto seus clientes confiarão mais em sua empresa quando você puder provar que leva o gerenciamento de riscos a sério. Contratar um seguro contra riscos para operações comerciais é uma forma de tranquilizar sua equipe e seus clientes.

Quando você considera os benefícios de ter um seguro para pequenas empresas, descobrirá que eles superam em muito o custo dos prêmios. Então, da próxima vez que você perguntar:“Preciso de seguro empresarial?” pesar os prós e contras de tal cobertura para o seu negócio.

De que tipo de seguro comercial eu preciso?

Seu tipo de negócio irá ajudá-lo a decidir que tipo de apólice de seguro de negócios você precisa. Categorias específicas afetarão o tipo de seguro empresarial que você deve considerar e quanta cobertura você deve procurar. Com o seguro, você pode ter certeza de que está coberto para qualquer acidente.

Os contratados independentes precisam de seguro comercial?

Em suma, sim. Mesmo contratados independentes precisam de pelo menos um seguro de responsabilidade geral. Além disso, dá-lhe tranquilidade caso haja uma reclamação contra a sua empresa.

Fatores que podem afetar a apólice de seguro empresarial

Leve em consideração os seguintes aspectos do seu negócio e decida se eles influenciam o tipo de cobertura que você deve contratar:

• O tipo de trabalho que sua empresa faz
• Localização física
• Propriedade que inclui equipamentos e móveis
• Propriedade intelectual
• O número de funcionários
• Clientes e clientes

Diferentes setores também podem especificar o tipo de apólice de seguro que sua entidade precisa. Uma empresa de responsabilidade limitada se beneficiaria de um seguro de responsabilidade geral para LLC, enquanto sua agência imobiliária sempre deve ter um seguro de automóvel comercial abrangente.

As ferramentas de negócios usadas por empresas de software e negócios online se beneficiariam de um seguro que protege sua propriedade intelectual. Você também pode pensar que está protegido por operar atrás de uma tela. Mas, os proprietários de empresas on-line costumam perguntar:"Preciso de seguro comercial para serviços comerciais on-line?" Os serviços jurídicos on-line seriam aconselhados a considerar o seguro de responsabilidade profissional.

Se pretender assinar um contrato de arrendamento para um edifício de escritórios, pode ser necessário apresentar um contrato de seguro de propriedade comercial. Os acordos contratuais entre seus parceiros de negócios, clientes e clientes devem ser cobertos por um seguro de erros e omissões, que é um tipo de apólice de responsabilidade profissional.

O seguro de propriedade individual protegerá os proprietários de empresas de reclamações feitas contra sua empresa, enquanto o seguro de propriedade lhe dará paz de espírito, caso qualquer dano à sua localização física seja coberto.

E, se você é um novo negócio em busca de um empréstimo bancário, sua inscrição pode ser mais bem-sucedida se você tiver um seguro para startups de pequenas empresas.

Encerramento

Se você leva a sério a administração de um negócio profissional e leva em consideração o gerenciamento de riscos, deve considerar a cobertura de seguro. Tanto as startups quanto as entidades em execução se beneficiariam da cobertura para possíveis reclamações, perda de receita e danos à propriedade . Caso contrário, você pode acabar desembolsando enormes somas de dinheiro que você pode pagar ou pior, ser forçado a fechar a loja.

Ao analisar as soluções de seguro empresarial, considere os vários fatores descritos neste artigo. Dessa forma, você pode ter a certeza de encontrar a melhor cobertura de seguro para as necessidades do seu negócio e ter a tranquilidade de saber que sua empresa está bem protegida.

Perguntas frequentes

O que é o seguro de responsabilidade civil geral para proprietários de pequenas empresas?
O seguro de responsabilidade geral protegerá os proprietários de pequenas empresas de reclamações de lesões corporais, contas médicas de clientes ou clientes ou danos à propriedade. Esses tipos de sinistros podem ser caros para as startups, razão pela qual o seguro é necessário para a maioria das empresas.
Por que o seguro é importante para os empresários?
O seguro empresarial protegerá os proprietários de empresas de quaisquer perdas incorridas por danos à sua propriedade, ativos ou reclamações de clientes ou funcionários insatisfeitos. Esse tipo de seguro também ajudará a manter seu negócio funcionando em tempos de emergência.
Que seguro devo fazer?
Você deve obter o seguro que fornecerá a cobertura mais abrangente. O tipo exato de seguro que você precisa depende de vários fatores, como localização, número de funcionários, tipo de trabalho que você faz e se você deseja proteção contra perda de receita. Outros fatores que influenciam os tipos de apólices de seguro de negócios incluem veículos da empresa e imperícia ou negligência.
Preciso de seguro para administrar um negócio em casa?
As empresas domésticas se beneficiariam do seguro comercial, pois a apólice de seus proprietários não pagará por quaisquer reivindicações feitas contra a entidade que opera na propriedade residencial.
Preciso de seguro empresarial se tiver uma LLC?
Sim, você ainda precisa de seguro de responsabilidade geral, no mínimo. Se você tem funcionários, a compensação dos trabalhadores também é uma obrigação. Isso irá protegê-lo contra lesões ou reclamações médicas apresentadas contra sua empresa por clientes ou funcionários.

Se você tem uma configuração comercial exclusiva e ainda está se perguntando:“Preciso de um seguro comercial?” e "Que tipo de seguro empresarial devo obter?" confira nosso guia.