6 regras de finanças pessoais para viver aos 40 anos

p Seus 40 anos podem ser estressantes. Seus filhos podem estar indo para a faculdade, mudando a dinâmica de sua casa. Seus próprios pais estão envelhecendo e podem precisar se mudar para uma casa de repouso ou para uma casa de repouso. E você pode estar sentindo uma pressão extra no trabalho para mudar para posições de melhor remuneração, como forma de maximizar seu potencial de ganhos.

p Mas seus 40 anos também podem ser um momento para garantir sua saúde financeira e preparar o caminho para uma aposentadoria mais brilhante. Você pode aumentar suas chances de atingir essa meta seguindo as regras de finanças pessoais abaixo.

1. Concentre-se em construir suas economias para a aposentadoria

p O objetivo principal na casa dos 40 anos deve ser aumentar ao máximo suas economias para a aposentadoria. A aposentadoria ainda pode parecer muito distante, mas está mais perto do que você pensa.

p Se você está economizando dinheiro no plano 401 (k) da sua empresa, certifique-se de maximizar suas contribuições regulares e tirar proveito de qualquer correspondência da empresa. Faça o mesmo com quaisquer investimentos feitos em um IRA tradicional ou Roth IRA. Quanto mais você economiza hoje, mais brilhantes serão seus anos de aposentadoria. (Veja também:7 etapas de planejamento de aposentadoria que os atrasados ​​devem realizar)

2. Não deixe que os custos da faculdade atrapalhem suas economias para a aposentadoria

p Você quer ajudar seus filhos a pagar pelos estudos universitários. Isso é compreensível, mas não deixe seu desejo de ajudar seus filhos atrapalhar suas economias para a aposentadoria.

p Se você gastar muito dinheiro ajudando seus filhos a pagar a faculdade, você terá dificuldade em construir suas economias para a aposentadoria. Na casa dos 40, poupar para a aposentadoria deve ser sua prioridade, superando até mesmo suas metas de contribuir para pagar a educação universitária de seus filhos.

p Lembrar, seus filhos têm opções de pagar pela faculdade. Eles podem pedir dinheiro emprestado. Eles podem escolher escolas menos caras. Eles podem buscar bolsas de estudo ou frequentar uma faculdade comunitária por dois anos. Você não tem tantas opções quando se trata de suas economias para a aposentadoria. (Veja também:Como evitar que os empréstimos estudantis destruam sua aposentadoria)

3. Reduza suas dívidas

p Nada destrói seus planos de economizar dinheiro mais rápido do que dívidas. E nenhum outro é tão caro quanto dívidas de cartão de crédito. Faça tudo o que puder em seus 40 anos para eliminá-lo.

p Algumas dívidas são melhores do que outras. Empréstimos e hipotecas de automóveis, por exemplo, geralmente vêm com taxas de juros mais baixas. E você está recebendo um benefício - uma casa para morar, um carro para dirigir - enquanto faz os pagamentos mensais. Mas a dívida do cartão de crédito é outra história. Essa dívida vem com taxas de juros altíssimas que podem chegar a centenas de dólares a cada mês como uma bola de neve. É por isso que é tão importante pagar o mais rápido possível. (Veja também:O método mais rápido para eliminar dívidas de cartão de crédito)

p Lembre-se de que sua meta principal aos 40 anos é aumentar suas economias para a aposentadoria. Pense em quantos dólares adicionais você poderia economizar se não enviasse tanto dinheiro a cada mês às operadoras de cartão de crédito.

4. Aumente seu fundo de emergência

p Outra coisa que pode atrapalhar rapidamente seus esforços para economizar para a aposentadoria é uma emergência inesperada. Digamos que seu telhado tenha um vazamento ou que sua fornalha apague em meados de janeiro. Você deve corrigir esses problemas, e isso não será barato.

p É aí que entra um fundo de emergência. Como o nome sugere, esse tipo de fundo está cheio de dólares que você só aproveita quando surge uma emergência financeira inesperada. Por ter um fundo de emergência bem abastecido, você não terá que recorrer a cartões de crédito para pagar por reparos inesperados em casa ou automóveis, ou mesmo uma conta médica surpresa.

p Os especialistas financeiros recomendam que você tenha o suficiente em seu fundo de emergência para cobrir pelo menos seis meses a um ano de despesas diárias. Isso pode parecer assustador, mas até mesmo começar um fundo de emergência com pequenos pagamentos todos os meses pode aumentar. Digamos que você deposita $ 200 todo mês em um fundo de emergência. Depois de um ano, vai crescer para $ 2, 400. (Veja também:7 maneiras fáceis de construir um fundo de emergência a partir de $ 0)

5. Evite a tentação de co-assinar

p Quando você está na casa dos 40 anos, seus filhos podem estar prontos para solicitar empréstimos para automóveis ou cartões de crédito próprios. Pode ser um desafio para jovens adultos com históricos de crédito limitados obter a aprovação para esses empréstimos. Não é incomum que eles peçam aos pais que assinem um formulário.

p Embora possa ser tentador querer ajudar seu filho, tenha cuidado:se o seu filho ou filha atrasar os pagamentos, sua pontuação de crédito vai cair, também. Isso porque quando você co-assina, você se torna igualmente responsável por uma dívida. Se seus filhos inadimplem um empréstimo, você está prestes a fazer os pagamentos perdidos - colocando-o em uma situação financeira perigosa que pode prejudicar completamente suas economias para a aposentadoria.

p Não co-assine a menos que você tenha certeza de que seus filhos não perderão nenhum pagamento. Mesmo assim, provavelmente não é do seu interesse ser um co-signatário. (Veja também:Você deve assinar o formulário de cartão de crédito de seu filho adolescente?)

6. Certifique-se de ter seguro de vida suficiente

p O que aconteceria com seus filhos ou cônjuge se você morresse repentinamente? Seu cônjuge poderia pagar a hipoteca mensal? Sua família teria que se mudar para um novo, casa menos cara?

p O seguro de vida pode evitar estresse financeiro para sua família se você morrer inesperadamente. Certifique-se de ter cobertura de seguro de vida suficiente para proteger seus entes queridos. Seus 40 anos é um bom momento para revisar sua cobertura de seguro de vida e fazer alterações, se necessário. (Veja também:Por que seu seguro de vida em grupo não é suficiente)