5 maneiras de proteger seu futuro financeiro com apenas $ 200

p Às vezes, é uma série de pequenas decisões que podem fazer uma grande diferença em nossas vidas. Isso certamente é verdade quando se trata de proteger nossos ativos financeiros.

p Construir um alto patrimônio líquido não se trata apenas de gerar riqueza. Também se trata de proteger o que você tem e evitar desastres. Felizmente, há uma série de coisas que você pode fazer para proteger suas finanças e que não custarão muito.

p Confira essas maneiras de proteger seu futuro financeiro por US $ 200 ou menos.

1. Obtenha seguro de locatários ou proprietários

p Você pode proteger quase todos os seus pertences contra roubo, incêndio, e muitos outros eventos ruins, pagando um prêmio de seguro mensal que geralmente é inferior a $ 200. O seguro do proprietário pode protegê-lo de ações judiciais, desastres, e outras coisas que você pode não esperar. Se você não é o dono do lugar em que mora, seus pertences podem ser protegidos por menos de US $ 20 por mês com o seguro de locatários.

p Coisas ruins podem acontecer. Todos nós queremos ganhar alguns centavos, mas o seguro é uma despesa para a qual todos devemos tentar fazer um orçamento se quisermos evitar uma tragédia financeira. (Veja também:5 razões pelas quais você definitivamente precisa do seguro do locatário)

2. Obtenha seguro de vida

p Se você é casado e seu cônjuge ganha uma renda, você seria capaz de sobreviver se eles morressem repentinamente?

p O seguro de vida substituirá qualquer perda de renda, e não é muito caro ter uma política. Com seguro de vida, você paga um prêmio fixo mensal ou anual a ser coberto por um valor específico ao longo de um período específico. Por exemplo, você pode comprar $ 1 milhão em cobertura por um período de 20 anos. Na maioria dos casos, você pode obter uma apólice de seguro de vida muito boa por menos de $ 200 por mês. (Veja também:Seguro de vida em comparação a prazo:Veja como escolher)

3. Contribuir para uma conta de aposentadoria

p Se você abrir um Roth IRA, você pode contribuir com até $ 5, 500 por ano e investe em quase tudo. Uma vez que o dinheiro contribuído para um Roth IRA é tributado antecipadamente, todos os levantamentos futuros são isentos de impostos. Se você tem $ 200 por mês, isso o levará quase a metade do caminho para a contribuição máxima. Uma contribuição mensal de $ 200 ao longo de várias décadas pode resultar em $ 1 milhão ou mais quando você se aposentar.

p Você também pode optar por contribuir para um plano 401 (k) se seu empregador o oferecer. Digamos que você esteja ganhando $ 40, 000 anualmente, e reserve e invista $ 200 por mês, ou 6 por cento de sua renda. E digamos que seu empregador corresponda à metade disso. Isso dá $ 3, 600 anualmente, que pode crescer para bem mais de um milhão quando você se aposentar. (Consulte também:401K ou IRA? Você precisa de ambos)

4. Crie uma vontade

p Ter um testamento é especialmente importante se você tem uma família e muitos bens. Um testamento oferece orientação sobre quem receberá seus ativos financeiros depois que você falecer, bem como quem é responsável por quaisquer filhos dependentes que você deixar para trás. Se algo acontecer com você, você precisa saber que as pessoas que se preocupam com você serão atendidas. A boa notícia é que é bastante fácil redigir um testamento e pode ser feito de maneira econômica.

p LegalZoom e serviços online semelhantes permitirão que você preencha um testamento por apenas $ 69. Mesmo se você passar por um advogado, você pode gastar apenas algumas centenas de dólares. Um testamento é um bom investimento, porque sem um, seus familiares podem estar presos a contas legais astronômicas para resolver a confusão que se seguiu após sua morte. (Veja também:Isto é o que acontece se você não deixar um testamento)

5. Reúna-se com um consultor financeiro

p Por $ 200, é improvável que você obtenha um consultor financeiro para se reunir com você regularmente ou administrar seus próprios investimentos. Mas, há consultores pagos que cobram esse valor por uma hora ou mais, o que é tempo suficiente para obter alguns conselhos básicos e determinar se você está no caminho certo financeiramente. Reuniões periódicas com um consultor pago podem ajudá-lo a desenvolver um plano financeiro simples e identificar alguns bons investimentos. Essas sessões poderiam se pagar facilmente a longo prazo. (Veja também:7 ocasiões em que você definitivamente deve contratar um consultor financeiro)